1 января 2023 года в России будут введены прямые количественные ограничения в сфере кредитования, сообщил Центробанк. Регулятор начнет применять новый инструмент — макропруденциальные лимиты (МПЛ), которые позволят ему ограничивать выдачи ссуд с определенными параметрами. Это одна из мер сдерживания кредитования, которая обсуждалась в 2021 году на фоне бурного роста необеспеченной банковской розницы: ЦБ получил право устанавливать МПЛ и планировал начать вводить лимиты с 1 июля, но отложил нововведения из-за кризиса.
Как утверждается в докладе регулятора, применение МПЛ позволит «более равномерно» распределять рискованные кредиты в банковском секторе и в конечном счете «обеспечит рост экономики без избыточных рисков». Но ЦБ признает, что новые меры ограничат темпы роста необеспеченного потребкредитования: по его расчетам, на горизонте трех лет прогнозируемый портфель таких ссуд будет на 800 млрд руб. меньше, чем без влияния МПЛ. На 1 июля объем задолженности населения по потребкредитам составлял 11,47 трлн руб., следует из данных регулятора (.pdf).
«800 млрд руб. — это сумма, сопоставимая с приростом необеспеченного потребкредитования в целом по сектору по итогам 2020 года и менее половины от рекордного прироста за 2021 год», — отмечает директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Людмила Кожекина.
По оценкам «Эксперт РА», за первую половину этого года портфель необеспеченных потребкредитов в целом по сектору сократился на 1,6%. «Символический прирост портфеля начался только с июня. Мы ожидаем, что по итогам 2022 года портфель необеспеченных потребкредитов прибавит не более чем 5–7%. Однако, несмотря на скромные темпы роста потребкредитования, в первом и втором кварталах этого года доля выдач потребкредитов с ПДН более 80% довольно внушительная — 28–34%, поэтому опасения регулятора относительно накопления рисков в сегменте необеспеченного потребкредитования небезосновательны», — рассуждает Кожекина.
Эффект новых регуляторных мер почувствуют и заемщики: чистый объем средств, которые физлица недополучат от банков и МФО в течение прогнозного горизонта в 2023–2025 годах, ЦБ оценивает в 540 млрд руб. Это сопоставимо с объемом выдач необеспеченных ссуд за отдельные месяцы до кризиса.
Чтобы не получать отказы, клиентам, возможно, придется снижать суммы запрашиваемых кредитов или предлагать залоги, допускает Кожекина. «Также заемщики могут обратиться в ломбарды», — добавляет она.
Источник: РБК
