Устойчивость компаний проверят на расторжение договоров
ЦБ планирует ввести в практику страховых компаний дополнительный риск – расторжение договора при оценивании финансовой устойчивости страховщиков. По мнению экспертов, этому риску подвержены самые прибыльные сегменты страхования. Впрочем, сами страховщики больше переживают за затраты на перестройку расчетов.
Банк России планирует включить риск расторжений договоров при оценивании финансовой устойчивости страховщиков, сообщил журналистам директор департамента страхового рынка ЦБ Илья Смирнов на конференции Всероссийского союза страховщиков (ВСС). "У нас есть процентный риск, у нас есть кредитный риск, есть валютный риск и будет еще один новый – риск расторжения договоров",– заявил господин Смирнов (цитата по "Интерфаксу"). Это, по его мнению, должно высвободить капитал для страховых компаний.
На момент заключения договора страхования страховая компания, анализируя тип договора и страховую сумму, резервирует капитал под него, поясняет независимый эксперт Андрей Бархота. В случае досрочного расторжения страхового договора ранее зарезервированная часть капитала высвобождается, и страховщик может пополнять свой портфель новыми страховыми премиями и клиентами, поясняет он.
При этом риск расторжений является негативным фактором, поскольку в случае досрочного расторжения страхового договора растет объем недополученной премии, который закладывался в бюджет страховщика при планировании денежных потоков,– в случае накопления расторжений совокупный убыток страховой компании может нарастать, что и ведет к острой потребности в капитале, отмечает эксперт. Дефицит регулятивного капитала страховщика может повлечь санкции со стороны ЦБ вплоть до отзыва лицензии (см. "Ъ" от 4 февраля 2022 года).
По мнению экспертов, более рискованными сегментами с точки зрения расторжения договоров являются прибыльные сегменты страхования. В частности, имущественное страхование, а также страхование жизни.
Риск расторжений в меньшей степени характерен для обязательных видов страхования и страхования ответственности. Наибольший процент расторжений договоров приходится на кредитное страхование, добавляет старший директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний "Эксперт РА" Ольга Басова. В случае досрочного гашения кредитов заемщики обращаются в страховую компанию для расторжения соответствующих договоров страхования (ипотечное страхование, страхование при потребительском кредитовании) и возврата части уплаченной ими страховой премии по неистекшему сроку действия полиса, поясняет она.
Источник: КоммерсантЪ
