en
loading

Выполняется обработка данных, это может занять некоторое время.

По завершении, нажмите в любом месте экрана.
Требования регуляторов Методологии Рейтинги под наблюдением
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Факторинговые компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Региональные гарантийные организации Обязательства структурированного финансирования Долговые инструменты Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента
Нефинансовые компании (Республика Беларусь) Нефинансовые компании (Республика Казахстан)
Экспорт и выгрузка рейтингов
Telegram Bot
Контакты
Рейтинговое агентство «Эксперт РА»
Адрес: Николоямская, дом 13, стр. 2
тел: +7 (495) 225-34-44
+7 (495) 225-23-54
e-mail: info@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
тел: +7 (495) 225-34-44 (доб. 1656)
+7 (495) 225-23-54 (доб. 1656)
e-mail: sale@raexpert.ru

Пресс-центр
тел: +7 (495) 225-34-44 (доб. 1706)
+7 (495) 225-23-54 (доб. 1706)
e-mail: pr@raexpert.ru

Отдел по работе с персоналом
тел: +7 (495) 225-34-44
+7 (495) 225-23-54
e-mail: personal@raexpert.ru

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 20-летней историей. «Эксперт РА» является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

«Эксперт РА» включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством поддерживается более 600 кредитных рейтингов. «Эксперт РА» прочно удерживает лидирующие позиции по рейтингам кредитных организаций, страховых компаний, компаний финансового и нефинансового сектора.

Рейтинги «Эксперт РА» входят в перечни официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Банком России, Министерством Финансов, Министерством экономического развития, Московской биржей, а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.


 

Бенчмарки российского страхового рынка по итогам 2012 года: тучи на горизонте

Содержание

 

Резюме

2012 год стал рекордным по числу компаний, получивших крупную прибыль. Одновременно были созданы предпосылки для ее снижения – не в результате стагнации рынка, а из-за роста расходов страховых компаний. Основная прибыль в 2012 году была получена от страховой деятельности за счет падения убыточности ОСАГО и низкой убыточности сегмента банкострахования. Тем не менее эта прибыль может быстро растаять. Опережающий рост выплат, повышение лимитов в ОСАГО при текущих тарифах и применение закона «О защите прав потребителей» все это в перспективе нескольких лет может сделать страховую отрасль убыточной.

12 миллиардеров: по данным «Эксперта РА», в 2012 году 12 страховщиков получили чистую прибыль, превышающую 1 млрд рублей. В 2011 году насчитывалось семь таких компаний, в 2008 году – лишь три. Первое место по величине чистой прибыли заняла группа «СОГАЗ», удерживающая лидерские позиции по этому показателю с 2007 года. Совокупная чистая прибыль компаний, вошедших в десятку лидеров по величине страховых и перестраховочных взносов в 2012 году, составила 14,2 млрд рублей. Этот показатель хотя и вырос по сравнению с предыдущим годом, но оказался меньше уровня 2010 года (15,2 млрд рублей), ведь 2012 год принес для некоторых компаний и рекордные убытки. Несмотря на заметный рост рентабельности собственных средств в страховой отрасли, этот показатель остается ниже уровня банковского сектора (10,8%1 против 18,6%).

Частные случаи: если ранее динамика комбинированного коэффициента убыточности больше зависела от экономического цикла, то в 2012 году она стала определяться структурой портфеля и внутренней политикой компаний. Крупные страховщики федерального уровня, региональные страховщики, средние и небольшие московские компании не показали единой динамики комбинированного коэффициента убыточности-нетто внутри своих групп. Диамика показателя все больше стала определяться внутренними факторами – политикой руководства, корректностью актуарных расчетов и андеррайтинга. При этом в 2012 году в связи с изменением поправочных коэффициентов произошло снижение убыточности в ОСАГО (с 65% за 2011 год до 54% за I полугодие 2012 года). Наоборот, рост убыточности был отмечен в сегменте автокаско (с 69% до 72%).

Ускользающая прибыль: опережающий рост выплат и применение закона «О защите прав потребителей» приведут к снижению рентабельности страхового бизнеса в 2013 году, а увеличение лимитов в ОСАГО при текущих тарифах сделает его убыточным.Опережающий рост выплат спровоцирует проблемы с ликвидностью у компаний, не обеспеченных страховыми резервами. В связи с этим в 2013 году можно ожидать усиление демпинга со стороны этих компаний. Кроме того, опрошенные «Экспертом РА» страховщики оценивают прирост расходов в связи с решениями Верховного суда на уровне 10-15% (от 1% до 60% в зависимости от компании). Повышение лимитов в ОСАГО без увеличения тарифов приведет к массовому уходу страховщиков с рынка. По оценкам «Эксперта РА», убытки в ОСАГО будут сопоставимы с полученной в 2012 году прибылью отрасли.

Сумеречный надзор: начиная с III квартала 2012 года из-за смены отчетности, нехватки информации и переходного положения ФСФР (в связи с созданием мегарегулятора) произошло ослабление надзора за страховыми компаниями. Уже полгода регулятор не видит целый срез важнейшей информации: по перестраховочному портфелю, по страховым резервам, по структуре финансового результата по видам страхования, а также по структуре активов у средних и небольших страховщиков. Такая ситуация может стать благодатной почвой для создания новых страховых пирамид.

 

1 Показатель рассчитывался как отношение совокупной чистой прибыли 90 анализируемых страховых компаний и полусуммы совокупных собственных средств этих компаний на начало и конец года.



  Методика

Обращение в службу внутреннего контроля — это обратная линия, с помощью которой мы напрямую от партнёров и клиентов получаем информацию о том, насколько наша деятельность удовлетворяет вашим требованиям и ожиданиям.

Высказать своё замечание или предложение Вы можете заполнив онлайн-форму, либо позвонив напрямую в службу внутреннего контроля по телефону +7(495) 225-34-44 доб. 1645

Спасибо, что помогаете нам стать еще лучше!