«Эксперт РА» повысил кредитный рейтинг ПАО «Банк «Санкт-Петербург» до уровня ruА+

Москва, 11 июля 2023 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности ПАО «Банк «Санкт-Петербург» до уровня ruA+, по рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruA со стабильным прогнозом.

Повышение рейтинга обусловлено существенным усилением капитальной позиции банка в связи с ростом рентабельности в сочетании с активным масштабированием бизнеса, а также снижением объема проблемных кредитов. Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен сильными рыночными позициями, сильной позицией по капиталу, высокой рентабельностью, адекватной оценкой качества активов, а также адекватными ликвидностью и качеством корпоративного управления. Позитивное влияние на уровень рейтинга оказывает локальная значимость банка, которая обуславливает умеренно высокую вероятность его финансовой и административной поддержки со стороны федеральных органов власти в случае крайней необходимости.

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» – крупный универсальный банк, специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании крупных корпоративных и розничных клиентов, а также на операциях на финансовых рынках. Банк представлен головным офисом и более чем 60 подразделениями (в основном в г. Санкт-Петербурге). Филиалы расположены в Ленинградской области (в г. Приозерске и г. Кириши), г. Москве, г. Калининграде, г. Новосибирске, представительства – в г. Краснодаре и г. Ростове-на-Дону.

Сильная оценка рыночных позиций. Банк имеет значимые конкурентные позиции в сегменте кредитования крупного бизнеса, являющемся его основным операционным сегментом. География деятельности банка оценивается как адекватная его специализации, диверсификация бизнеса по направлениям деятельности и по доходам рассматривается как высокая. Величина активов, приходящихся на стороны, имеющие признаки аффилированности с банком, по оценкам агентства, находится на стабильно невысоком уровне. За период с 01.05.2022 по 01.05.2023 как корпоративные, так и розничные ссуды продемонстрировали заметную положительную динамику.

Сильная оценка достаточности капитала и высокая рентабельность. За период с 01.05.2022 по 01.05.2023 нормативы достаточности капитала и буфер абсорбции убытков существенно выросли в связи с повышением рентабельности и включением в базовый капитал рекордной прибыли прошлого года. Рентабельность и операционная эффективность бизнеса банка оцениваются как высокие и показали тенденцию к росту в рассматриваемом периоде. Повышение прибыльности достигнуто как за счет роста чистой процентной маржи в связи с существенным снижением стоимости фондирования и увеличения кредитного портфеля, так и за счет разовых волатильных доходов, полученных от операций на финансовом рынке. Агентство допускает некоторое уменьшение рентабельности капитала по итогам 2023 года, поскольку в 2022 году был зафиксирован пиковый объем комиссионных доходов и существенный объем волатильных доходов, однако ожидает, что уровень рентабельности сохранится на высоком уровне. За период с 01.04.2022 по 01.04.2023 показатель операционной эффективности CIR улучшился, агентство оценивает уровень CIR как низкий. Банк осуществил выплату дивидендов по итогам результатов 2022 года. В дальнейшем банк планирует продолжать регулярно распределять дивиденды.

Удовлетворительное качество активов. На 01.05.2023 основная часть активов приходится на кредитный портфель ЮЛ и ИП. За период с 01.05.2022 по 01.05.2023 доля просроченной задолженности в портфеле розничных ссуд практически не изменилась, а доля просроченной задолженности в корпоративных кредитах заметно снизилась как за счет роста портфеля, так и в связи с уступкой ряда проблемных кредитов. Розничный кредитный портфель представлен преимущественно ипотечными ссудами, а также необеспеченными потребительскими кредитами зарплатным клиентам. Обеспеченность ссудного портфеля ЮЛ, ИП и ФЛ оценивается как адекватная. Сохраняется умеренная концентрация кредитного портфеля ЮЛ на строительном и арендном бизнесе, агентство положительно оценивает снижение указанного показателя в анализируемом периоде. Агентство отмечает, что в банке распространена практика уменьшения величины сформированных резервов на качественное обеспечение. Кредитное качество портфеля ценных бумаг, а также банков-контрагентов на рынке МБК и банков-корреспондентов по НОСТРО-счетам рассматривается как высокое. По-прежнему отмечается наличие на балансе банка существенных вложений в ЗПИФы недвижимости, что оказывает давление на рейтинговую оценку.

Позиция по ликвидности и фондированию оценивается как адекватная. Текущий запас балансовой ликвидности банка рассматривается как комфортный. В 1 полугодии 2022 года у банка сформировался профицит ликвидности за счет заметного притока средств ФЛ и ЮЛ, а также сжатия кредитования. Как и ожидало Агентство, в начале 2023 года буфер ликвидности вернулся к стандартному для банка уровню на фоне роста кредитования и снижения остатков привлеченных средств в иностранной валюте. Привлеченные средства ФЛ (вкл. ИП) формируют большую часть ресурсной базы банка, за период с 01.05.2022 по 01.05.2023 их доля выросла за счет снижения объема привлеченных средств ЮЛ. Ресурсная база банка по-прежнему характеризуется высокой диверсификацией по кредиторам. Стоимость привлеченных средств как ЮЛ, так и ФЛ оценивается как низкая.

Уровень корпоративного управления оценивается как адекватный. Агентство отмечает адекватный уровень регламентации и стратегического планирования деятельности банка, а также поддержание высокой рентабельности и операционной эффективности. Банк работает в рамках стратегии на период 2021-2023 гг., основные целевые ориентиры которой стабильно выполняются банком с запасом. Отсутствие агрессивных планов по росту бизнеса и высокая генерация прибыли позволят банку поддерживать сильную позицию по капиталу, существенно превышая целевой уровень достаточности основного капитала, установленный в соответствии с корректировками, внесенными в стратегию в конце 2022 года.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.