Москва, 15 сентября 2023 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО АКБ «НОВИКОМБАНК» на уровне ruА+ со стабильным прогнозом.
Рейтинг банка отражает его устойчивые позиции в ключевом бизнес-сегменте, адекватную капитализацию и рентабельность, приемлемое качество активов, комфортную ликвидность, адекватный уровень корпоративного управления и стратегического обеспечения. Ключевое позитивное влияние на рейтинг банка оказывает очень сильный фактор поддержки со стороны собственника, а также умеренно высокий фактор поддержки со стороны органов государственной власти в случае необходимости.
АО АКБ «НОВИКОМБАНК» специализируется на кредитовании и РКО крупных промышленных предприятий, многие из которых входят в контур собственника банка. Помимо головного офиса сеть присутствия банка на сегодняшний день насчитывает 5 филиалов и 25 дополнительных офисов на территории России.
Умеренно высокая оценка рыночных позиций. Банк характеризуется устойчивыми конкурентными позициями в сегменте обслуживания крупных российских предприятий. Несмотря на то, что бизнес остается во многом сосредоточен на обслуживании ключевой группы клиентов, банк заметно расширил клиентскую базу в период с 01.08.2022 по 01.08.2023 за счет привлечения клиентов, не входящих в периметр группы компаний собственника. При этом рыночные позиции банка в сегменте МСБ и розничном бизнесе остаются скромными и сконцентрированными на работе с частными лицами и МСБ, задействованными в работе с собственником банка.
Адекватная капитализация и рентабельность. В период с 01.08.2022 по 01.08.2023 банк активно утилизировал высокие запасы капитала в кредитовании, а также на выплату дивидендов, что обусловило понижение нормативов достаточности капитала и устойчивость капитала к реализации кредитных и рыночных рисков. Однако на данный момент она находится на адекватном уровне с учётом качества клиентской базы. Высокая рентабельность, отчасти связанная с использованием банком благоприятной конъюнктуры валютного рынка и крупными привлечениями клиентских средств по низкой стоимости в указанный период, оказала умеренную поддержку капитализации банка. Мы ожидаем некоторого укрепления капитализации к концу 2023 года.
Приемлемое качество активов поддерживалось в течение рейтингового цикла кредитованием новых заемщиков с высоким кредитным качеством, активным переводом ссудной задолженности из иностранной валюты в российские рубли и широким использованием поручительств и гарантий от эмитентов с высокими кредитными рейтингами. Крупнейшими компонентами активов по состоянию на 01.08.2023 являлись ссуды корпоративным клиентам, а также остатки на депозитных и корреспондентских счетах в Банке России. Доля пролонгированной задолженности традиционно высока, что обусловлено уточнением, переносом сроков или изменением стоимости по контрактам, исполнение которых финансирует банк. Розничное кредитование банка сосредоточено на зарплатных клиентах. На 01.08.2023 доли ценных бумаг и заблокированных активов в балансе были несущественны.
Адекватная ликвидная позиция. Несмотря на высокую утилизацию банком балансовой ликвидности в кредитовании и возврат существенной суммы средств, полученных ранее из федерального источника, мы по-прежнему оцениваем ликвидную позицию как адекватную. Наша оценка преимущественно обусловлена достаточным запасом и высоким качеством балансовой ликвидности, а также потенциально сильным доступом к дополнительному фондированию от структур, связанных с собственником, государством и средствам, которые банк может получить под залог нерыночных активов от Банка России. Текущая структура фондирования остается достаточно концентрированной, однако, банк продолжает работать над снижением концентрации. Мы считаем, что тесная интеграция банка со структурами собственника минимизирует риск неожиданных оттоков значительной части клиентских средств.
Адекватное корпоративное управление. Уровень корпоративного управления и организации системы управления рисками соответствует масштабам деятельности банка и поставленным перед ним стратегическим задачам. Мы считаем, что высокая интеграция ведет к значительному влиянию на процессы и управленческие решения в банке со стороны собственника, что, в свою очередь, обусловливает специфику бизнеса. Банк планирует сохранить фокус на банковском обслуживании крупных промышленных предприятий и фондирование от государственных и региональных источников, при этом поддерживая капитализацию на приемлемом уровне.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг АО АКБ «НОВИКОМБАНК» был впервые опубликован 21.11.2008. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 22.09.2022.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты последнего рейтингового действия.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 13.06.2023).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО АКБ «НОВИКОМБАНК», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО АКБ «НОВИКОМБАНК» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО АКБ «НОВИКОМБАНК» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.