Рейтинговые действия, 13.07.2022

«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг ПАО «Промсвязьбанк» на уровне ruАА+

Москва, 13 июля 2022 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ПАО «Промсвязьбанк» на уровне ruАА+ со стабильным прогнозом.

Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен сильными рыночными позициями, адекватным запасом по капиталу, приемлемым качеством активов, сильной ликвидной позицией, приемлемым уровнем корпоративного управления, а также высокой рентабельностью, давление на которую в текущем году будут оказывать плановый рост инвестиций и повышение уровня резервирования. Ключевое позитивное влияние на рейтинг оказывает систематическая финансовая поддержка со стороны государства и высокая вероятность финансовой и административной поддержки в будущем с учетом системной значимости и особого статуса банка.

ПАО «Промсвязьбанк» – крупная системно значимая кредитная организация, являющаяся опорным банком для реализации ГОЗ и сопровождения крупных государственных контрактов. Согласно 517-ФЗ от 27.12.19, банк законодательно закреплен в качестве опорного банка для ОПК, при этом он сохраняет статус универсального финансового института и продолжает оказывать полный спектр услуг розничным и корпоративным клиентам, малому и среднему бизнесу. Помимо головного офиса в г. Москве на территории России у банка действует порядка 300 обособленных подразделений.

Сильные рыночные позиции банка обусловлены его стабильным вхождением в топ-10 в рэнкингах «Эксперт РА» по активам, корпоративному и розничному кредитованию, МСБ, а также широкой географией деятельности и ведущей ролью в ключевом для банка сегменте (обслуживании предприятий в рамках ГОЗ и предоставлении услуг их сотрудникам). За 2020-21 гг. банк продемонстрировал заметный рост кредитной активности как по корпоративному направлению, так и по части кредитования МСБ и розничных клиентов. Помимо этого, в указанный период банк успешно присоединил ПАО АКБ «Связь-Банк» и АО «Роскосмосбанк», во 2 квартале 2023 года также предполагается присоединение АО «МИнБанк». Мы отмечаем высокий уровень диверсификации доходов банка по источникам, в структуре которых наибольшая доля приходится на доходы от корпоративного кредитования и казначейских операций. Концентрация кредитных рисков на крупнейших клиентах по РСБУ является стабильно низкой на протяжении всего рассматриваемого агентством периода.

Адекватная позиция по капиталу и высокая рентабельность. Нормативы достаточности капитала банка находятся на комфортном уровне, несущественно снизившись за период с 01.05.21 по 01.05.22. Буфер абсорбции убытков также несколько уменьшился относительно совокупной базы активов и внебалансовых обязательств под риском, однако в абсолютных величинах он показал рост за последние 12 месяцев. Агентство обращает внимание на тот факт, что расширение масштабов деятельности банка было поддержано мероприятиями по докапитализации, проведенными в 2019-21 гг. В 2022 году кредитная организация также получила финансирование в рамках стратегии. Ожидается, что до конца текущего года банком будут дополнительно получены средства под реализацию программ ОПК. Показатели рентабельности капитала за период с 01.04.21 по 01.04.22 рассматриваются как высокие, при этом по итогам 2022 года банк на фоне увеличения объемов бизнеса планирует показать рост чистых процентных доходов, что, однако, во многом будет нивелировано плановым ростом инвестиций (обусловленных, в частности, реализацией программ импортозамещения) и повышением уровня резервирования.

Приемлемое качество активов. Активы банка в основном представлены ссудным портфелем ЮЛ и ФЛ, а также ценными бумагами. Доля корпоративных ссуд, отнесенных к 3 стадии по МСФО, показывает тенденцию к сокращению, находясь на невысоком уровне без учета ссуд, выданных до 01.09.2018. Доля розничных ссуд 3 стадии также несколько снизилась в относительном выражении по сравнению с 01.04.21. До конца 2022 года банк ожидает некоторого роста уровня резервирования по кредитам (в основном, в корпоративном сегменте). Кредитный портфель ЮЛ характеризуется удовлетворительной отраслевой диверсификацией, существенная часть кредитов является бланковой, что во многом обусловлено высоким кредитным качеством заемщиков и контрактной логикой выдачи кредитов в сегменте ОПК. В структуре розничного портфеля преобладают ипотечные и необеспеченные потребительские ссуды. Положительное влияние на риск-профиль банка оказывает высокое кредитное качество портфеля ценных бумаг.

Сильная ликвидная позиция обусловлена адекватным запасом балансовой ликвидности и наличием у банка доступа к источникам дополнительной ликвидности (в частности, к средствам, которые могут быть привлечены под залог ценных бумаг в рамках сделок РЕПО, кредитам Банка России под залог нерыночных активов и пр.). Ресурсная база банка адекватно диверсифицирована по кредиторам и имела тенденцию к росту в рассматриваемом периоде. Крупнейшим источником привлеченных средств банка выступают средства корпоративных клиентов, внесшие основной вклад в позитивную динамику объема ресурсной базы в 2021 году. С начала 2022 года наблюдается снижение объема остатков компаний на счетах в банке, при этом во 2пг2022 банк планирует прирост привлеченных средств ЮЛ, который, однако, не превысит динамику 2021 года. Вместе с этим ожидается заметное увеличение объемов фондирования по розничному направлению, что будет выступать одним из основных источников предполагаемой кредитной экспансии наравне с привлечением от корпоративных клиентов.

Уровень корпоративного управления и стратегического обеспечения оценивается как приемлемый. Уровень корпоративного управления соответствует масштабам деятельности банка и поставленным перед ним стратегическим задачам, что подтверждается достижением ключевых стратегических ориентиров в 2019-2021 годах. Пересмотр действующей стратегии предполагается на горизонте нескольких месяцев, при этом уже сейчас банком прогнозируется рост масштабов бизнеса по ключевым направлениям, что, как ожидает руководство кредитной организации, приведет к восстановлению прибыльности уже в 2023 году.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг ПАО «Промсвязьбанк» был впервые опубликован 30.06.2017. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 22.07.2021.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 14.07.2021).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ПАО «Промсвязьбанк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ПАО «Промсвязьбанк» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ПАО «Промсвязьбанк» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


"Эксперт РА" повысило оценки по прибыли банков в 2024 году до 3,6-3,8 трлн рублей

ТАСС

Глава рейтингового агентства Марина Чекурова отметила, что рост ставки приведет к некоторому замедлению темпов роста кредитования
30.09.2024

Эксперты спрогнозировали рост прибыли банков до нового рекорда

РБК

В 2024 году банки могут получить до 3,8 трлн руб. чистой прибыли, ожидают в "Эксперт РА". В частности, на сверхдоходы могут рассчитывать средние и маленькие банки, у которых сохранилась возможность проводить международные расчеты
26.09.2024

Доля небольших банков снизилась более чем вдвое за четыре года

Российская газета

Тренд на усиление концентрации в банковском секторе продолжился в первом полугодии 2024 года. Доля небольших банков сократилась с 3,6% в начале 2019 года до 1,6%, отмечается в обзоре "Эксперт РА", который изучила "Российская газета".
26.09.2024

Зона концентрации

Коммерсантъ

К концу года прибыль и концентрация банковского сектора выйдут на рекордный уровень
26.09.2024

Глава "Эксперт РА": цены на рынке жилья стабилизируются, но резко не упадут

ТАСС

Глава рейтингового агентства Марина Чекурова отметила, что застройщики в ожидании прекращения действия льготной программы заранее начали сокращать объем ввода жилья
25.09.2024