en
loading

Выполняется обработка данных, это может занять некоторое время.

По завершении, нажмите в любом месте экрана.
Требования регуляторов Проекты методологий Рейтинги под наблюдением Список всех рейтингов
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Факторинговые компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Региональные гарантийные организации Обязательства структурированного финансирования Долговые инструменты Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента

Перевод кредитных рейтингов по национальной шкале иностранного государства в национальную рейтинговую шкалу РФ
Экспорт и выгрузка рейтингов
Контакты
Рейтинговое агентство «Эксперт РА»
Адрес: Николоямская, дом 13, стр. 2
тел: +7 (495) 225-34-44
+7 (495) 225-23-54
e-mail: info@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
тел: +7 (495) 225-34-44 (доб. 1656)
+7 (495) 225-23-54 (доб. 1656)
e-mail: sale@raexpert.ru

Пресс-центр
тел: +7 (495) 225-34-44 (доб. 1706)
+7 (495) 225-23-54 (доб. 1706)
e-mail: pr@raexpert.ru

Отдел по работе с персоналом
тел: +7 (495) 225-34-44
+7 (495) 225-23-54
e-mail: personal@raexpert.ru

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 20-летней историей. «Эксперт РА» является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством поддерживается более 500 кредитных рейтингов. «Эксперт РА» прочно удерживает лидирующие позиции по рейтингам кредитных организаций, страховых компаний, компаний финансового и нефинансового сектора.

Рейтинги агентства «Эксперт РА» входят в список официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Центральным банком России, Внешэкономбанком России, Московской биржей, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, Агентством по страхованию вкладов, профессиональными ассоциациями и саморегулируемыми организациями (ВСС, ассоциацией «Россия», Агентством стратегических инициатив, РСА, НАПФ, НЛУ, НСГ, НФА), а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.

Список всех рэнкингов


 

«Эксперт РА» присвоил рейтинг СИНКО-БАНКу на уровне ruB-

Москва, 17 декабря 2018 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности СИНКО-БАНКу на уровне ruВ-. По рейтингу установлен негативный прогноз.

Рейтинг банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций и качества корпоративного управления, низким качеством активов, приемлемой ликвидной позицией, а также адекватным буфером абсорбции убытков.

ООО КБ «СИНКО-БАНК» (г. Москва, рег. номер 2838) специализируется на кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса, а также расчетно-кассовом обслуживании некредитных организаций. Единственный офис банка расположен в г. Москве. Ключевыми собственниками, согласно раскрываемой информации, являются Арие Гелер (78,0898%), К.М. Симкин и С.С. Хлюнева (по 7,3034% у каждого), Б.С. Алёшин (4,3034%) и Г.Г. Барсегов (3,0%).

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена ограниченными масштабами бизнеса банка (314-е место по активам в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.11.18) в совокупности со стагнацией как розничного кредитного направления (портфель ссуд ФЛ сократился на 49% за период с 01.11.16 по 01.11.18), так и корпоративного кредитования (-72% за аналогичный период). Кроме того, деятельность банка характеризуется крайне узкой клиентской базой в сегменте кредитования (на 01.09.18 число заемщиков ЮЛ – 19, заемщиков ФЛ – 43), и, как следствие, повышенной концентрацией кредитных рисков (крупнейший кредитный риск достигал 8,5% нетто-активов в октябре 2018 г.). Также для банка характерна слабая диверсификация бизнеса по направлениям деятельности (индекс Херфиндаля Хиршмана составляет 0,41 на 01.09.18), что обусловлено высокой долей непрофильных вложений и низкодоходных краткосрочных компонентов в структуре активов.

Адекватная позиция по капиталу при невысокой способности к его генерации. Банк имеет высокий запас собственных средств для текущего риск-профиля (Н1.0=39%; Н1.2=22% на 01.11.18), при этом буфер абсорбции убытков позволяет банку выдержать полное обесценение около 28% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств без нарушения нормативов. Бизнес банка характеризуется приемлемыми показателями эффективности деятельности, однако агентство отмечает их постепенное снижение: в частности, за период с 01.10.17 по 01.10.18 чистая процентная маржа составила 8,6% против 10,1% за аналогичный период годом ранее; уровень покрытия расходов на обеспечение деятельности чистыми процентными и комиссионными доходами составил 115% за III квартал 2018 года на фоне 176% за 2017 год и 222% за 2016 год. В долгосрочной перспективе агентство не исключает дальнейшей стагнации доходной базы активов на фоне постепенного выгашивания работающей части кредитного портфеля, а также роста отчислений в резервы по проблемным ссудам.

Низкое качество активов. Ссудный портфель ЮЛ и ФЛ формирует около 40% валовых активов банка, при этом его качество не может быть оценено как высокое (на 01.11.18 доля требований III-V категории качества без учёта МБК составила более 70% ссудного портфеля; доля просроченных ссуд - 10% по розничному портфелю и 31% по корпоративному). При этом в банке присутствует практика выдачи кредитов в валюте, не соответствующей валюте выручки заемщика, что приводит к принятию повышенных валютного и кредитного рисков (не менее 200 млн руб. кредитов ФЛ, или 22% валовой ссудной задолженности выдано в иностранной валюте на 01.10.18). По оценкам банка, не менее 70% безнадежных ссуд будет погашено в период IV кв. 2018-2019 гг. (в т.ч. за счет реализации заложенного имущества). Кроме того, банк активно использует механизм переуступки прав требований по кредитным договорам аффилированным, по мнению агентства, цессионариям (за период с 01.11.17 по 01.11.18 было переуступлено порядка 515 млн руб. кредитов или 34% среднего объема ссудной задолженности ЮЛ и ФЛ за указанный период). Выплаты по переуступкам зачастую осуществляются в рассрочку, что консервативно оценивается агентством. В структуре активов банка на 01.11.18 также выделяются выданные МБК и корсчета в кредитных организациях, характеризующиеся высокой надежностью, но пониженной относительно кредитов доходностью (около 27% валовых активов), вложения в ценные бумаги (ОФЗ и КОБР, на которые приходится 15% валовых активов) и непрофильные долгосрочные активы, предназначенные для продажи (11% активов, уровень иммобилизации капитала соответствующими вложениями составил 32% на 01.11.18), которые банк планирует реализовать в 2019-2020 годах.

Приемлемая ликвидная позиция определяется высоким запасом балансовой ликвидности: на 01.11.18 нормативы Н2 и Н3 выдерживают досрочный отток всех привлеченных средств соответствующей срочности; покрытие высоколиквидными и ликвидными активами привлеченных средств составляет 64% и 99% соответственно. Ресурсная база банка в значительной степени сконцентрирована на средствах крупнейшего кредитора, аффилированного с банком (11% пассивов на 01.11.18). Динамика привлеченных средств является нестабильной: за период с 01.11.2016 по 01.11.18 объём средств, привлечённых от ЮЛ, сократился на 29%, средств ФЛ и ИП - на 68%. Вместе с тем, банк располагает источниками дополнительной ликвидности в виде высоколиквидных ценных бумаг, под залог которых он может привлечь кредиты в рамках сделок РЕПО.

Качество корпоративного управления и бизнес-процессов оцениваются как слабые. Эффективность управления и риск-менеджмента агентство оценивается как низкая исходя из текущего качества активов и слабой результативности кредитной политики (высокий уровень NPL, генерация проблемных ссуд в прошлом, значительный объём уступок прав требования). Кроме того, отмечается отсутствие реально независимых членов Совета Директоров, а также повышенная концентрация корпоративных процедур и ключевых управленческих решений на бенефициаре банка. Действующая стратегия банка на период 2018-2022 гг. отличается приемлемым уровнем регламентации и детализации, однако, заложенные в стратегии KPI, по мнению агентства, не являются достаточными для укрепления конкурентных позиций банка в перспективе нескольких лет. Негативный прогноз по рейтингу отражает неопределенность в отношении бизнес-модели и возможностей банка по реализации планов, заложенных в стратегию развития (главным образом, по наращиванию доходной базы активов и восстановлению операционной эффективности деятельности) в долгосрочной перспективе. Также давление на рейтинг оказывают повышенные регулятивные риски, связанные с интенсивным оборотом по клиентским счетам, что требует повышенных издержек для обеспечения надлежащего уровня системы внутреннего контроля.

На 01.11.18 величина нетто-активов банка по РСБУ составила 2,8 млрд руб., величина собственных средств – 1,2 млрд руб., убыток после налогообложения за 10 месяцев 2018 года – 8,8 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг ООО КБ «СИНКО-БАНК» был впервые опубликован 16.02.2012. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 16.06.2016.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась Методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (вступила в силу 10.04.2018).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ООО КБ «СИНКО-БАНК», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ООО КБ «СИНКО-БАНК» принимал участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ООО КБ «СИНКО-БАНК» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.


Обращение в службу внутреннего контроля — это обратная линия, с помощью которой мы напрямую от партнёров и клиентов получаем информацию о том, насколько наша деятельность удовлетворяет вашим требованиям и ожиданиям.

Высказать своё замечание или предложение Вы можете заполнив онлайн-форму, либо позвонив напрямую в службу внутреннего контроля по телефону +7(495) 225-34-44 доб. 1645

Анонимное обращение

Спасибо, что помогаете нам стать еще лучше!