Москва, 16 ноября 2018 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Курскпромбанка на уровне ruВВВ+ со стабильным прогнозом. Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен невысокой оценкой рыночных позиций, адекватными оценками качества активов и ликвидности, удовлетворительным уровнем корпоративного управления, а также сильной позицией по достаточности капитала.
ПАО «Курскпромбанк» (г. Курск, рег. номер 735) – средний по размеру активов региональный банк, специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании предприятий малого и среднего бизнеса. Деятельность банка преимущественно сосредоточена на территории Курской области. На 01.10.2018 банк занимает 151-е место по размеру активов и 134-е место по величине капитала в рэнкингах «Эксперт РА». Ключевым акционером банка является Председатель Правления банка Ф.Г. Хандурин, которому принадлежит около 77% обыкновенных акций банка.
Невысокая оценка рыночных позиций отражает ограниченные конкурентные позиции банка на российском банковском рынке (151-е место по активам в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.10.2018) при устойчивых позициях в домашнем регионе (единственный банк, зарегистрированный в Курской области). Сеть подразделений банка оценивается агентством как приемлемая (33 подразделения на территории Курской, Белгородской, Орловской и Воронежской областей). Вместе с тем, значительную концентрацию клиентской базы на одном регионе (на 01.10.2018 около 96% привлеченных средств и 80% размещенных средств ЮЛ и ФЛ, включая ИП, приходится на Курскую область), что может оказывать давление на финансовый результат банка при ухудшении конъюнктуры рынка в регионе. В то же время, агентство положительно оценивает высокую диверсификацию бизнеса банка по сегментам кредитного риска (индекс Херфиндаля-Хиршмана по направлениям деятельности составил 0,31). Концентрация активов банка на связанных с его бенефициарами сторонах оценивается агентством как умеренная.
Сильная оценка достаточности капитала и прибыльности. Буфер абсорбции убытков оценивается как значительный (на 01.10.2018 по нормативу Н1.2 банк выдерживает полное обесценение свыше 20% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств). Также агентство отмечает высокие показатели эффективности деятельности (за период с 01.10.2017 по 01.10.2018 ROE по прибыли после налогообложения в соответствии с РСБУ составила 11,1%; NIM – 6,5%; покрытие расходов на обеспечение деятельности чистыми процентными и комиссионными доходами – 246% за 3кв2018), что позволяет банку ежегодно выплачивать дивиденды и позитивно влияет на его инвестиционную привлекательность. Однако агентство обращает внимание на тенденцию к снижению показателей рентабельности: ROE снизилась с 15,5% за период с 01.10.2016 по 01.10.2017 до 11,1% за аналогичный период 2017-2018 гг. преимущественно за счет уменьшения ставок размещения средств. Однако агентство отмечает, что низкая стоимость фондирования привлеченных средств ФЛ, включая ИП (5,3% за 3кв2018 в годовом выражении) позволяет банку сохранить высокие показатели операционной эффективности.
Адекватное качество активов. Кредитный портфель составляет основу активов банка и представлен ссудами МСБ (50% совокупного ссудного портфеля на 01.08.2018), крупному бизнесу (20%), розничными кредитами (9%), а также МБК (18%). Уровень просроченной задолженности незначителен: на 01.10.2018 доля просроченной задолженности по кредитному портфелю ФЛ, который на 60% представлен жилищными и ипотечными ссудами, составила менее 1%, по кредитному портфелю ЮЛ – 1,5%. При этом доля ссуд III-V категорий качества на 01.10.2018 превышает 40% совокупного кредитного портфеля, что оценивается агентством как высокий уровень. В то же время, банк консервативно подходит к формированию резервов, не используя реструктуризации без понижения категории качества и не уменьшая объем сформированных резервов за счет обеспечения. Агентство отмечает повышенную концентрацию корпоративного кредитного портфеля на заемщиках из сферы сельского хозяйства (около 27% на 01.10.2018). В 2018 году банк существенно нарастил объем вложений в ценные бумаги (с 1% валовых активов на 01.10.2017 до 12% на 01.10.2018), которые представлены высоколиквидными облигациями Банка России.
Адекватная ликвидная позиция обусловлена существенным запасом балансовой ликвидности (на 01.10.2018 покрытие привлеченных средств ликвидными активами (Лат) составило 30%) и наличием доступа к рыночным источникам дополнительной ликвидности (объем возможного привлечения ликвидности под залог портфеля высоколиквидных ценных бумаг составляет свыше 10% привлеченных средств на 01.10.2018). При этом диверсификация ресурсной базы по клиентам и источникам фондирования оценивается как невысокая. Так, концентрация ресурсной базы на средствах крупнейшей группы кредиторов характеризуется как умеренно высокая (около 7% нетто-пассивов на 01.10.2018). Также агентство негативно оценивает повышенную зависимость ресурсной базы от средств населения (на 01.10.2018 на средства ФЛ, включая ИП, приходится около 81% привлеченных средств или 65% нетто-пассивов).
Уровень корпоративного управления оценивается как удовлетворительный. Качество корпоративного управления в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности банка. Агентство отмечает недостаточную степень независимости топ-менеджмента от собственников банка, что повышает вероятность оказания влияния на принятие управленческих решений. Действующая стратегия банка направлена на умеренный органический рост объемов бизнеса и клиентской базы при сохранении текущего уровня принимаемых рисков. При этом агентство отмечает отсутствие на данный момент утвержденной стратегии на период 2019-2021 гг. Также агентство обращает внимание на отдельные недостатки в организации системы внутреннего контроля, при этом позитивно оценивает принимаемые банком меры по повышению качества системы внутреннего контроля.
На 01.10.2018 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 22,1 млрд руб., величина собственных средств – 4 млрд руб., прибыль после налогообложения за 9 месяцев 2018 года – 329 млн руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг ПАО «Курскпромбанк» был впервые опубликован 26.02.2009. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 01.12.2017.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.
При присвоении кредитного рейтинга применялась Методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (вступила в силу 10.04.2018).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ПАО «Курскпромбанк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ПАО «Курскпромбанк» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ПАО «Курскпромбанк» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.