Москва, 31 мая 2017 г.
«Эксперт РА» пересмотрел рейтинг кредитоспособности АктивКапитал Банка в связи с изменением методологии, присвоил рейтинг на уровне ruССС (соответствует рейтингу В по ранее применявшейся шкале) и отозвал рейтинг в связи с окончанием его срока действия. По рейтингу перед отзывом установлен негативный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне В с негативным прогнозом.
Поддержку рейтингу оказывают значительный объём оказанной безвозмездной помощи (недвижимое имущество на сумму 2,64 млрд рублей в декабре 2016г. - марте 2017г.; собственники ежегодно увеличивали капитал на 700-900 млн рублей в год в 2012-2015 годах и выражают готовность дальнейшей финансовой поддержки банка), приемлемая диверсификация пассивной базы по кредиторам, приемлемая информационная прозрачность в работе с агентством, стабилизация открытой валютной позиции к началу 2017г., а также высокая надёжность средств, размещённых на корреспондентских счетах. Поддержку рейтингу оказало восстановление текущей ликвидности (Н3=87,7% на 01.05.17) против отмеченного снижения в I квартале.
Ключевым негативным фактором аналитики агентства считают низкий уровень управления кредитными рисками и неконсервативную политику резервирования (за период с 01.10.16 по 01.04.17 доформировано резервов на 1,8 млрд руб., то есть на 8,5% ссудного портфеля. Даже после ряда совершённых уступок прав требования с отсрочкой платежа сохраняется невысокое качество кредитного портфеля. Также существенным негативным фактором выступили отдельные недостатки в управлении риском ликвидности и сохраняющееся льготное изъятие и расторжение по значительной части вкладов физических лиц, при этом график погашения исторически неравномерен и выпадает на I квартал каждого года по существенной части депозитов. Операционная убыточность бизнеса (22,7 млн руб. в 2015г.; 1,65 млрд в 2016г.) связана не только с резервами и относительно дорогими пассивами, но и пониженной доходностью значительной части кредитного портфеля. Агентство по-прежнему отмечает высокую концентрацию активов на строительной отрасли, а также на аффилированных (в широком понимании) и дружественных заёмщиках. Слабый риск-профиль до 2016 года компенсировался периодическим увеличением капитала через своевременные дополнительные эмиссии, однако в 2016г. безвозмездная помощь была оказана недвижимым имуществом (что сильно увеличило иммобилизацию капитала) и уже после существенного доформирования резервов. Негативно на рейтинг влияет невозможность высоко оценить репутацию аудитора отчётности в соответствии с РСБУ и МСФО, а также повышенная зависимость ресурсной базы от средств ФЛ и ИП при концентрации активных и пассивных операций на одном регионе (при этом открытие новых подразделений в Москве и Санкт-Петербурге и повышенные ставки ФЛ не привели к росту доли этих регионов в структуре привлечённых средств на балансе).
ПАО «АК Банк» (г. Самара, рег. номер 3006) специализируется на кредитовании и расчётно-кассовом обслуживании ЮЛ. Головной офис расположен в Самаре, филиалы в Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Екатеринбурге, Иркутске, имеется 19 дополнительных и 4 операционных офиса, 1 представительство. На 01.05.17 величина активов банка по РСБУ составила 29,7 млрд руб. (131-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА» на 01.04.17), величина собственных средств - 5,1 млрд руб., убыток после налогообложения за 2016 год с учётом СПОД - 1 647,3 млн рублей. (за I квартал 2017 года убыток 692,3 млн руб.)
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.17). Ключевые источники информации: данные Банка России, ПАО «АК Банк», «Эксперт РА».
Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 30.01.2009. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 27.02.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 24.05.2017. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.