Банки, 23.11.2023

Эксперты оценили возможность применения прямых лимитов на выдачи ипотеки
Поделиться
VK


Ведомости

Помимо охлаждения кредитования эта мера негативно повлияет на объемы вводимого в строй жилья

Помимо охлаждения кредитования эта мера негативно повлияет на объемы вводимого в строй жилья

Применение прямых ограничений, или макропруденциальных лимитов (МПЛ), на выдачи ипотеки поможет сдержать дальнейший рост кредитования, но одновременно с этим приведет к ужесточению требований к заемщикам и может негативно повлиять на объемы вводимого жилья, говорят опрошенные "Ведомостями" эксперты. Банк России может уже в следующем году распространить прямые лимиты на ипотеку в связи с ухудшением качества кредитов, заявила накануне директор департамента финансовой стабильности ЦБ Eлизавета Данилова в интервью "Известиям": сейчас вопрос активно обсуждается с Госдумой, по закону МПЛ распространяются только на необеспеченное кредитование.

При установлении лимитов в ипотеке можно опираться на показатель долговой нагрузки (ПДН; отношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам к среднемесячному доходу), первоначальный взнос и срок кредита, предположила Данилова, но этот вопрос еще обсуждается.

Аналитики предупреждали о рисках ухудшения качества ипотечных выдач с 2021 г., когда уже наблюдались негативные последствия всестороннего стимулирования ипотечного кредитования, напоминает управляющий директор по валидации агентства "Эксперт РА" Юрий Беликов. Тогда это выражалось в виде ралли цен на жилье, появления "ипотек от застройщиков", роста долговой нагрузки населения и прочих структурных искажений, перечисляет он. Но меры по охлаждению рынка начали принимать только в 2023 г., добавляет Беликов: с учетом лага, опасной закредитованности населения и не поддающихся устойчивой корректировке цен на недвижимость, вероятно, теперь ипотеку действительно нужно тормозить и выравнивать всеми потенциально доступными способами, включая МПЛ.

Для восстановления розничного кредитования в целом, которое сильно затормозит в следующем году, нужно, чтобы установился процесс поступательной оптимизации долговой нагрузки граждан, полагает Беликов: для этого необходимо снижение инфляции и ее удержание в целевом коридоре около 4%. Нужно обеспечить равномерную в разрезе секторов хозяйственной деятельности и непрерывную индексацию реальных доходов граждан, продолжает он. Кроме того, считает Беликов, необходимо отвязать динамику цен на жилье от нерыночных временных факторов, таких как государственное стимулирование спроса, но все это займет годы.

Источник: Ведомости

Аналитика


Анализ российского рынка банковских услуг и прогноз развития сектора до 2026 года

В 2022 году российская экономика столкнулась с большим количеством внешних и внутренних шоков, что н... 03.11.2023
Анализ российского рынка банковских услуг и прогноз развития сектора до 2026 года

Итоги банковского сектора за 1пг2023: возвращение королей

В банках с 11-го по 100-е место отмечается мощный рост транзакционной активности клиентов, тем не ме... 27.09.2023
Итоги банковского сектора за 1пг2023: возвращение королей

Ипотечное кредитование в 2022–2023 годах: регуляторное охлаждение

Рост ипотечного кредитования в 2023 году составит порядка 2–4%, около 44% выдач обеспечит льготная п... 18.04.2023
Ипотечное кредитование в 2022–2023 годах: регуляторное охлаждение

Значение цифровых финансовых активов для рынка секьюритизации

Секьюритизация – это процесс трансформации неликвидных активов в ценные бумаги, например, кредитов н... 17.04.2023
Значение цифровых финансовых активов для рынка секьюритизации

Качество кредитного портфеля в 2023 году: двойная жизнь «проблемки»

Основной объем реструктуризаций в 2022 году пришелся на представителей крупного бизнеса и достиг 18%... 23.03.2023
Качество кредитного портфеля в 2023 году: двойная жизнь «проблемки»
Вся аналитика