Объем кредитного портфеля физических лиц вырос в январе-ноябре на 6,2 трлн руб., что стало рекордом в количественном выражении за все время наблюдений. Подобные показатели, как объяснили опрошенные "РГ" эксперты, связаны с отложенным спросом, господдержкой и динамикой ставок: если в первом полугодии они были относительно доступны сами по себе, то во втором начался цикл ужесточения денежно-кредитных условий. Вследствие этого граждане хотели воспользоваться выгодными предложениями - до изменения условий.
За 11 месяцев 2023 года граждане взяли рекордный объем кредитов: на начало декабря показатель портфеля составил 33,7 трлн руб., поднявшись практически на 23%, следует из статистики ЦБ по банковскому сектору. За аналогичный период прошлого года кредитный портфель вырос всего на 2 трлн, тогда как в 2021 прирост был заметно выше - 4,6 трлн руб.
В разговоре в "РГ" заместитель генерального директора - директор по рейтинговой деятельности агентства "Эксперт РА" Александр Сараев отметил, что 2023 - год стремительного восстановления после "шторма" предыдущего. Рост кредитования, по словам эксперта, шел во всех розничных сегментах: ипотеке, потребительских кредитах и автокредитах. "Потребители стремились удовлетворить отложенный спрос 2022 года, - говорит Сараев, - тогда на фоне дефицита отдельных категорий товаров, автомобилей, а также высокой неопределенности в отношении планов на жизнь, многие потребители перешли в режим сбережений".
В текущем году объем кредитования физических лиц в количественном выражении вырос на 6,2 трлн, что в принципе было зафиксировано впервые за время наблюдений, показывает статистика Центробанка.
Как подчеркнул заместитель гендиректора агентства "Эксперт РА", в этом сегменте спрос был существенно активизирован в середине года, когда Банк России начал ужесточать денежно-кредитную политику и повышать ставки. "На фоне этого многие потребители начали активнее брать ипотечные кредиты, чтобы успеть улучшить жилищные условия по приемлемым ставкам", - пояснил Сараев.
Россияне и экономика в целом адаптировались к новым реалиям и возникла потребность к удовлетворению отложенных покупок, говорит Сараев. Наибольший подъем пришелся именно на третий квартал, когда ЦБ начал вводить меры по стабилизации инфляции и охлаждению кредитования. По данным ЦБ, темп роста ипотеки в сентябре составил значительные 4,2%. В четвертом квартале показатель начал снижаться, но оставался по-прежнему высоким. В октябре он составил 2,9%, в ноябре регулятор зафиксировал только незначительное изменение - до 2,8%.
Более заметно начало замедляться потребительское кредитование. По сравнению с августом, когда оно выросло на 2,5%, в ноябре прирост составил 1%, что связано с традиционно высокой активностью в конце года. В декабре ЦБ ожидает существенного замедления потребительского кредитования из-за действующих макропруденциальных ограничений.
Повышение закредитованности населения действительно наблюдается, говорит Сараев, что тревожит ЦБ.
"В результате был введен ряд мер охлаждающего характера. Ужесточается макропруденциальное регулирование, а также постепенно повышаются требования к первоначальному взносу по льготным ипотечным программам", - рассказал эксперт. Превентивные меры регулятора, по его словам, как раз призваны не допустить роста закредитованности до рискованных уровней, который бы угрожал финансовой стабильности.
Источник: Российская газета
