Банки, 24.11.2023

ЦБ гнет свою линию ликвидности
Поделиться
VK


Коммерсантъ

Крупнейшие банки готовят к отмене нормативных послаблений

Крупнейшие банки готовят к отмене нормативных послаблений

С марта 2024 года крупнейшие банки лишатся льгот по нормативу краткосрочной ликвидности (НКЛ). Для обеспечения плавного перехода ЦБ меняет условия предоставления им безотзывных кредитных линий (БКЛ). Это должно способствовать выравниванию конкуренции между кредитными организациями и плавному переходу к национальному нормативу краткосрочной ликвидности (планируется ввести в 2026 году). По мнению экспертов, новый механизм БКЛ будет более гибким, но в отдельных случаях обойдется банкам дороже.

ЦБ отменяет с марта 2024 года послабления для системно значимых кредитных организаций (СЗКО) по НКЛ ниже 100%, введенные из-за влияния санкций и системного стресса в 2022 году. Мера утратила актуальность, «в последнее время наблюдаются стабилизация рынка и устойчивая тенденция к росту средств на счетах как граждан (+17%, или 5,8 трлн руб., за последние 12 месяцев по состоянию на 1 октября), так и компаний (+13%, или 5,4 трлн руб.)», пояснили в регуляторе.

«СЗКО при использовании послаблений имеют возможности для наращивания кредитного портфеля опережающими темпами по сравнению с банками, поддерживающими фактические значения нормативов на требуемом уровне»,— пояснил регулятор.

Кроме того, в ЦБ отметили, что при использовании послаблений банки не стремятся привлекать долгосрочные депозиты по более высоким ставкам, а в основном привлекают более дешевые краткосрочные пассивы для роста своей маржи и прибыли. Отмена послаблений позволит более плавно перейти к соблюдению национального норматива краткосрочной ликвидности, который планируется внедрить на смену НКЛ (см. “Ъ” от 23 августа).

При этом порядок их предоставления будет существенно изменен. Новые БКЛ не потребуют предварительного обеспечения, вносить его надо будет непосредственно при востребовании кредита в рамках линии. Кроме того, банки будут платить различные проценты в зависимости от того, берется кредит для увеличения НКЛ до 80% (1,5% годовых) или от 80% до 100% (0,1% годовых).

Максимальный размер БКЛ будет постепенно снижаться, чтобы банки обеспечивали за свой счет выполнение все большей доли НКЛ — от 40% (с 1 марта 2024 года) до 80% (с 1 января 2026 года). При этом сумма будет рассчитываться «на основе установленного банку максимально возможного лимита БКЛ и взиматься авансом, но не за предстоящий год, а за предстоящий квартал, на который установлен максимально возможный лимит БКЛ».

Управляющий директор «Эксперт РА» Юрий Беликов полагает, что дифференциация ставок в зависимости от норматива, отсутствие требования к внесению обеспечения, если лимит не выбран, и прочее — «явное смягчение условий». При этом он отмечает, что формулировка «возвращение БКЛ» в сообщении ЦБ отражает то, что можно будет открывать новые линии. С 12 декабря 2022 года открытие новых БКЛ было приостановлено, но СЗКО сохранили ранее одобренные лимиты, как и возможность фактической выборки средств по ним.

Источник: Коммерсантъ

Аналитика


Анализ российского рынка банковских услуг и прогноз развития сектора до 2026 года

В 2022 году российская экономика столкнулась с большим количеством внешних и внутренних шоков, что н... 03.11.2023
Анализ российского рынка банковских услуг и прогноз развития сектора до 2026 года

Итоги банковского сектора за 1пг2023: возвращение королей

В банках с 11-го по 100-е место отмечается мощный рост транзакционной активности клиентов, тем не ме... 27.09.2023
Итоги банковского сектора за 1пг2023: возвращение королей

Ипотечное кредитование в 2022–2023 годах: регуляторное охлаждение

Рост ипотечного кредитования в 2023 году составит порядка 2–4%, около 44% выдач обеспечит льготная п... 18.04.2023
Ипотечное кредитование в 2022–2023 годах: регуляторное охлаждение

Значение цифровых финансовых активов для рынка секьюритизации

Секьюритизация – это процесс трансформации неликвидных активов в ценные бумаги, например, кредитов н... 17.04.2023
Значение цифровых финансовых активов для рынка секьюритизации

Качество кредитного портфеля в 2023 году: двойная жизнь «проблемки»

Основной объем реструктуризаций в 2022 году пришелся на представителей крупного бизнеса и достиг 18%... 23.03.2023
Качество кредитного портфеля в 2023 году: двойная жизнь «проблемки»
Вся аналитика