Банки, 05.05.2023

Банки резервируют дешевую ипотеку
Поделиться
VK


КоммерсантЪ

Кредиты по специальным ставкам остаются на рынке

Кредиты по специальным ставкам остаются на рынке

С 30 мая банки начнут формировать добавочный резерв на дешевую ипотеку, выданную с середины марта. Судя по информации на сайтах застройщиков, предложения ипотечных кредитов по экстремально низким ставкам сохраняются. Эксперты полагают, что быстро они не исчезнут, поскольку причины, побуждающие игроков создавать такие инструменты, остаются актуальными.

ЦБ начал публиковать данные рыночной процентной ставки (РПС) – именно от нее будет отсчитываться отклонение полной стоимости (ПСК) ипотеки и в зависимости от масштаба "дешевизны" начисляться дополнительные резервы. Первые данные (за отчетные даты 2023 года) появились на сайте регулятора 2 мая. Механизм расчета РПС банкам был известен, так что у них оставалось время на подготовку. Повышенные резервы по ипотеке, выданной после 15 марта с отклонениями к РПС, должны будут начисляться с 30 мая. На начало мая 2023 года РПС составила 10,84% годовых (на начало апреля – 10,67%).

Исходя из значения РПС на начало мая следует, что по ипотеке без господдержки дополнительный резерв (в размере 50%) будет действовать для ипотеки по ставке от 0% до 5,42%, по ставкам от 5,43% до 8,67% допрезерв составит 30%, говорит младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Надежда Караваева.

Если кредит выдается по программе с господдержкой (где максимальная ставка 8%), по расчетам эксперта, дополнительный резерв в 50% будет начисляться при ставках в диапазоне 0-4,17%, в размере 30% – по кредитам, выданным по ставкам от 4,18% до 6,672%.

В данном случае речь идет о полной стоимости кредита, данные о которой по отдельным банкам не раскрываются. Однако простой поиск по сайтам застройщиков говорит о сохранении программ ипотеки по экстремально низким ставкам.

В частности, на сайте застройщика "Самолет" есть предложения по господдержке, а также стандартной ипотеке от Альфа-банка (от 0,1%) и МКБ (от 0,01%). На сайте застройщика А101 ставка банка "Санкт-Петербург" – от 1,01%. Аналогичные предложения банков есть на сайтах других застройщиков. По-прежнему встречаются предложения ипотеки "от 1 рубля в месяц".

ЦБ борется с ипотекой по экстремально низким ставкам, поскольку считает, что она несет риски. На фоне взлета массовой популярности ипотеки под 0% средние ставки на первичном рынке к середине 2022 года обвалились до 3,8%. Ниже 4% они продержались восемь месяцев подряд, но к апрелю составили 5,57%.

Источник: КоммерсантЪ

Аналитика


Итоги банковского сектора за 1пг2023: возвращение королей

В банках с 11-го по 100-е место отмечается мощный рост транзакционной активности клиентов, тем не ме... 27.09.2023
Итоги банковского сектора за 1пг2023: возвращение королей

Ипотечное кредитование в 2022–2023 годах: регуляторное охлаждение

Рост ипотечного кредитования в 2023 году составит порядка 2–4%, около 44% выдач обеспечит льготная п... 18.04.2023
Ипотечное кредитование в 2022–2023 годах: регуляторное охлаждение

Значение цифровых финансовых активов для рынка секьюритизации

Секьюритизация – это процесс трансформации неликвидных активов в ценные бумаги, например, кредитов н... 17.04.2023
Значение цифровых финансовых активов для рынка секьюритизации

Качество кредитного портфеля в 2023 году: двойная жизнь «проблемки»

Основной объем реструктуризаций в 2022 году пришелся на представителей крупного бизнеса и достиг 18%... 23.03.2023
Качество кредитного портфеля в 2023 году: двойная жизнь «проблемки»

Прогноз банковского кредитования на 2023 год: дело за малым

Драйвером корпоративного кредитования в текущем году выступит сегмент МСБ, объем которого вырастет н... 16.03.2023
Прогноз банковского кредитования на 2023 год: дело за малым
Вся аналитика