Госпрограмма продлевается и расширяется
Объем семейной ипотеки составит до конца 2023 года 1,7 трлн руб. По ожиданиям рынка, лимит может быть выбран полностью. Однако, скорее всего, он сформирован с учетом запаса, чтобы не было повторения истории с сельской ипотекой, когда из-за исчерпания лимита банки приостановили кредитование. Несмотря на позитивный социальный аспект программы, молодые семьи могут не справиться с долговой нагрузкой на фоне наблюдаемого роста цен на жилье, предупреждают эксперты.
Премьер Михаил Мишустин подписал постановление о продлении программы семейной ипотеки. Взять льготный кредит по программе можно будет до 31 декабря 2023 года (исходно программа действовала до конца 2022 года). Максимальная сумма — 12 млн руб. (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области) и 6 млн руб. для остальных регионов по ставке 6% с минимальным первоначальным взносом 15% от стоимости жилья. На кредитные средства можно купить квартиру в строящемся доме, организовать строительство частного жилого дома или рефинансировать предыдущий кредит на эти цели. На вторичном рынке тоже доступен кредит лишь в сельском поселении в Дальневосточном федеральном округе.
Помимо сроков расширен и лимит кредитования по программе — до 1,685 трлн руб. вместо прежних 800 млрд руб. По состоянию на 9 августа, согласно данным АО «Дом.РФ», банки выдали в рамках «Семейной ипотеки» 177,8 тыс. кредитов на 507 млрд руб. (программа выбрана на 30% по сумме). В программе участвуют около 50 банков, но не все кредитуют: на середину июля кредиты выдали до 40 банков (лидер — Сбербанк).
По итогам текущего года может быть выдано около 90–100 тыс. кредитов по этой программе, в последующих — по 100–120 тыс. максимум, оценивает главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко. По программе произойдет кратное увеличение кредитования, ожидает он, во-первых, по причине распространения ее на первого ребенка, во-вторых, из-за сокращения лимитов по льготной ипотеке на новостройки, и в-третьих, из-за распространения индивидуального жилищного строительства на семейную ипотеку.
Продление семейной ипотеки — положительный факт и позволит поддержать рынок новостроек, отмечает зампред правления Абсолют-банка Антон Павлов. «Новые условия позволят девелоперам планировать строительство объектов и быть уверенными в ожидаемом спросе на них»,— соглашаются в ВТБ. По их оценке, можно рассчитывать на полную утилизацию установленного для банков лимита. «Таким образом, за все время работы программы ею смогут воспользоваться порядка 250 тыс. семей»,— указали в ВТБ. «Продление семейной ипотеки — мера необходимая»,— согласна начальник управления ипотечных продаж ПСБ Татьяна Чернышева.
Однако эксперты настроены критично. Программа, имея основной целью повышение доступности жилья, в итоге приносит основные выгоды девелоперам и банкам, поскольку ажиотажный спрос разогнал цены на жилье и свел к минимуму ее эффект для покупателей, говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Анатолий Перфильев.
«Снижение процентных ставок позволило получить кредиты гражданам, имеющим относительно невысокий уровень благосостояния, что в условиях нестабильной рыночной конъюнктуры может повлечь ухудшение качества обслуживания долга»,— предупреждает эксперт. По его словам, высокие темпы роста закредитованности населения «не могут не сказаться на качестве ссудной задолженности в долгосрочной перспективе».
Однако в ЦБ не разделяют опасений: «Если по программе банками будут предоставляться рискованные кредиты — с низким первоначальным взносом (менее 20%) и одновременно высоким показателем долговой нагрузки заемщика (более 60%),— к таким кредитам будут применяться уже действующие в регулировании макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска».
Источник: Газета "Коммерсантъ"
Ольга Шерункова
