Банки, 21.04.2023

ВТБ освоил малые формы
Поделиться
VK


КоммерсантЪ

Банк начал выдавать микрокредиты

Банк начал выдавать микрокредиты

Кредитование клиентов на небольшие суммы по принципу МФО, но с более низкими ставками, становится все популярнее среди крупных российских банков. Вслед за основными конкурентами такую услугу начал предоставлять ВТБ. Такая стратегия помогает сохранить клиентов и приносит высокие доходы, но несет риски снижения качества кредитного портфеля, предупреждают эксперты.

Второй по активам российский банк, ВТБ, объявил о запуске кредитования физлиц на малые суммы: 5-30 тыс. руб. на срок до 11 месяцев. Банк не раскрывает ставки по таким кредитам. По данным ЦБ, предельная полная стоимость кредитов (ПСК) размером до 30 тыс. руб. на второй квартал 2023 года составляет 35-45% годовых. За время предварительного тестирования банк выдал 20 тыс. кредитов (на 300 млн руб.), а до конца года планирует выдать более 250 тыс.

Выдачу микрокредитов уже начали тестировать такие крупные игроки, как Сбербанк, Альфа-банк, Почта-банк, Тинькофф-банк (см. "Ъ" от 14 июля 2021 года). В Альфа-банке отметили, что микрокредитование физлиц находится "в стадии развития". Микрокредиты предлагают также ХКФ-банк и банк "Зенит".

Управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин называет преимуществом для клиентов ставки ниже, чем у МФО.

Они дают возможность использования кредитных ресурсов, особенно когда прочие их типы в силу разных причин оказываются недоступными, в частности, это актуально при небезупречной кредитной истории, отмечает директор по денежным кредитам и онлайн-сервисам ХКФ-банка Оксана Байда. Со временем кредитная организация может предложить кросс-продажу кредитного продукта на большую сумму, добавляет директор департамента розничных рисков "Зенита" Александр Шорников.

Вместе с тем аналитики указывают на риски снижения качества портфеля банков. Независимый эксперт Андрей Бархота поясняет, что размер микрокредита сопоставим со средним начальным лимитом по кредитной карте, по которой беспроцентный период может достигать трех-пяти месяцев, следовательно, предпочтение кэш-кредита вместо карты уже говорит о проблемах с кредитоспособностью клиентов.

Все упирается в рентабельность и технологическую себестоимость – действующие для банков ограничения на ПСК, как правило, не позволяют для малых сумм кредита обеспечить покрытие прямых операционных расходов и кредитного риска на выдачу продукта с малым чеком, уточняет господин Шорников. В результате некоторые банки, попробовав "микропродукты", уже отказываются от них. Например, так сделал МТС-банк, однако позже он отказался от этого продукта (см. "Ъ" от 5 февраля).

Долгосрочный успех продукта во многом будет зависеть от технологичности процедур, а также оперативности выдачи "нанокредитов", поскольку сегмент в данном контексте весьма требователен, считает старший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Владимир Тетерин.

Источник: КоммерсантЪ

Аналитика


Анализ российского рынка банковских услуг и прогноз развития сектора до 2026 года

В 2022 году российская экономика столкнулась с большим количеством внешних и внутренних шоков, что н... 03.11.2023
Анализ российского рынка банковских услуг и прогноз развития сектора до 2026 года

Итоги банковского сектора за 1пг2023: возвращение королей

В банках с 11-го по 100-е место отмечается мощный рост транзакционной активности клиентов, тем не ме... 27.09.2023
Итоги банковского сектора за 1пг2023: возвращение королей

Ипотечное кредитование в 2022–2023 годах: регуляторное охлаждение

Рост ипотечного кредитования в 2023 году составит порядка 2–4%, около 44% выдач обеспечит льготная п... 18.04.2023
Ипотечное кредитование в 2022–2023 годах: регуляторное охлаждение

Значение цифровых финансовых активов для рынка секьюритизации

Секьюритизация – это процесс трансформации неликвидных активов в ценные бумаги, например, кредитов н... 17.04.2023
Значение цифровых финансовых активов для рынка секьюритизации

Качество кредитного портфеля в 2023 году: двойная жизнь «проблемки»

Основной объем реструктуризаций в 2022 году пришелся на представителей крупного бизнеса и достиг 18%... 23.03.2023
Качество кредитного портфеля в 2023 году: двойная жизнь «проблемки»
Вся аналитика