Банки, 21.04.2023

ВТБ освоил малые формы
Поделиться
VK


КоммерсантЪ

Банк начал выдавать микрокредиты

Банк начал выдавать микрокредиты

Кредитование клиентов на небольшие суммы по принципу МФО, но с более низкими ставками, становится все популярнее среди крупных российских банков. Вслед за основными конкурентами такую услугу начал предоставлять ВТБ. Такая стратегия помогает сохранить клиентов и приносит высокие доходы, но несет риски снижения качества кредитного портфеля, предупреждают эксперты.

Второй по активам российский банк, ВТБ, объявил о запуске кредитования физлиц на малые суммы: 5-30 тыс. руб. на срок до 11 месяцев. Банк не раскрывает ставки по таким кредитам. По данным ЦБ, предельная полная стоимость кредитов (ПСК) размером до 30 тыс. руб. на второй квартал 2023 года составляет 35-45% годовых. За время предварительного тестирования банк выдал 20 тыс. кредитов (на 300 млн руб.), а до конца года планирует выдать более 250 тыс.

Выдачу микрокредитов уже начали тестировать такие крупные игроки, как Сбербанк, Альфа-банк, Почта-банк, Тинькофф-банк (см. "Ъ" от 14 июля 2021 года). В Альфа-банке отметили, что микрокредитование физлиц находится "в стадии развития". Микрокредиты предлагают также ХКФ-банк и банк "Зенит".

Управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин называет преимуществом для клиентов ставки ниже, чем у МФО.

Они дают возможность использования кредитных ресурсов, особенно когда прочие их типы в силу разных причин оказываются недоступными, в частности, это актуально при небезупречной кредитной истории, отмечает директор по денежным кредитам и онлайн-сервисам ХКФ-банка Оксана Байда. Со временем кредитная организация может предложить кросс-продажу кредитного продукта на большую сумму, добавляет директор департамента розничных рисков "Зенита" Александр Шорников.

Вместе с тем аналитики указывают на риски снижения качества портфеля банков. Независимый эксперт Андрей Бархота поясняет, что размер микрокредита сопоставим со средним начальным лимитом по кредитной карте, по которой беспроцентный период может достигать трех-пяти месяцев, следовательно, предпочтение кэш-кредита вместо карты уже говорит о проблемах с кредитоспособностью клиентов.

Все упирается в рентабельность и технологическую себестоимость – действующие для банков ограничения на ПСК, как правило, не позволяют для малых сумм кредита обеспечить покрытие прямых операционных расходов и кредитного риска на выдачу продукта с малым чеком, уточняет господин Шорников. В результате некоторые банки, попробовав "микропродукты", уже отказываются от них. Например, так сделал МТС-банк, однако позже он отказался от этого продукта (см. "Ъ" от 5 февраля).

Долгосрочный успех продукта во многом будет зависеть от технологичности процедур, а также оперативности выдачи "нанокредитов", поскольку сегмент в данном контексте весьма требователен, считает старший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Владимир Тетерин.

Источник: КоммерсантЪ

Аналитика


Итоги банковского сектора за 1-е полугодие 2024 года: обреченные на концентрацию

Крупнейшие банки наращивали объем корпоративного и розничного кредитования интенсивнее остального ры... 26.09.2024
Итоги банковского сектора за 1-е полугодие 2024 года: обреченные на концентрацию

Обзор банковского рынка Республики Казахстан

Основу экономики Казахстана составляют горнодобывающая и обрабатывающая промышленность. В 2022 году... 05.07.2024
Обзор банковского рынка Республики Казахстан

Обзор банковского рынка Республики Таджикистан

При ВВП на душу населения около 1 130 долларов США страна имеет широкие возможности для роста. Таджи... 03.07.2024
Обзор банковского рынка Республики Таджикистан

Обзор банковского рынка Республики Кыргызстан

Пережив пандемию и политические события 2020 года, которые в совокупности привели к падению ВВП на 8... 01.07.2024
Обзор банковского рынка Республики Кыргызстан

Обзор банковского рынка Республики Узбекистан

Узбекистан является второй по величине экономикой в Центральной Азии, хотя он значительно меньше Каз... 27.06.2024
Обзор банковского рынка Республики Узбекистан
Вся аналитика