Банки стали активнее переоформлять кредиты бизнесу, который потенциально может уйти в просрочку, следует из данных ЦБ, которые проанализировали "Известия". В июне объем рискованных реструктуризаций достиг 4,8 трлн рублей. Это в полтора раза больше, чем уровень просрочки по официальной статистике. Аналитики ЦМАКП подчеркивают, что это один из вариантов того, как банки могут маскировать ухудшение качества активов. Также они закрывают долги в обмен на доли в компаниях и непрофильные активы. Это может скрывать реальный масштаб ухудшения кредитных портфелей. Насколько серьезны риски для всей системы от таких действий и в чем выгода банков – в материале "Известий".
…Некоторая доля реструктуризаций традиционно представляет собой замаскированные проблемные кредиты, подтвердил управляющий директор рейтингового агентства "Эксперт РА" Юрий Беликов. Банки прибегают к этому именно на фоне трудностей у заемщика с оплатой долга. Объем таких ссуд в июне достиг 4,8 трлн рублей, он в полтора раза превысил показатель фактической просрочки. Без предоставленных заемщику послаблений эти долги пополнили бы статистику неплатежей…
…В теории фактическая просрочка в корпоративном сегменте сейчас может быть в три-четыре раза ниже того уровня, который сложился бы, если бы банки действовали строго по первоначальному договору и сразу отражали все неплатежи без уступок, отметил Юрий Беликов из "Эксперт РА". В принципе финансовым организациям невыгодно действовать максимально жестко, моментально перегружая капитал и теряя клиентов, на которых они регулярно зарабатывают.
С крупным бизнесом обычно идет переговорный процесс, который при необходимости приводит к реструктуризации, продолжил Юрий Беликов. В конечном счете значимая часть крупных корпоративных заемщиков восстанавливает платежеспособность и возвращается к тому или иному графику выплат. Однако так происходит не со всеми проблемными долгами…
…2025-2026 годы стали периодом существенного ухудшения кредитных портфелей банков на фоне роста нагрузки на заемщиков во всех сегментах, отметил Юрий Беликов. В рознице ситуация более прозрачная, поскольку качество ссуд сразу отражается в росте просрочки. Однако в корпоративном сегменте стресс в значительной степени замаскирован реструктуризациями.
У малого и среднего бизнеса рост процентной нагрузки вместе с другими неблагоприятными факторами привел к тому, что де-факто каждый четвертый заемщик регулярно выходит на просрочку с разными перспективами ее погашения и возврата в график, сообщили в "Эксперт РА". У крупных предприятий переговорные позиции могут быть сильнее, а банки больше дорожат ими как клиентами, поэтому реструктуризация здесь применяется активнее…
…В следующие два года финансовый результат банковского сектора, вероятно, будет скромнее, чем в 2024-м и 2025-м, из-за необходимости досоздавать резервы, считает Юрий Беликов. Если реструктурированные кредиты не смогут вернуться к нормальному обслуживанию, банкам придется признавать дополнительные потери…
Источник: Известия
