Как погоня банков за прибылью привела к необратимому росту цен на жилье
Россияне в начале 2025-го стали жаловаться на проблемы с ипотекой в полтора раза чаще, сообщили "Известиям" в ЦБ. Большинство обращений связано с ростом цен на жилье, покупаемое по семейной программе, – из-за того, что банки брали с застройщиков комиссии за каждый кредит в размере 4-10% годовых и эта сумма в итоге закладывалась в стоимость недвижимости. Хотя в мае рынок под давлением ЦБ начал отказываться от такой практики, последствия можно назвать необратимыми. Стоимость квадратного метра в РФ только в прошлом году выросла на четверть. Что будет с ценами на жилье дальше – в материале "Известий".
Жалобы в ЦБ на ипотечное кредитование
За I квартал 2025 года Банк России получил 4,6 тыс. жалоб по вопросам ипотечного кредитования – это на 60% больше, чем за январь-март прошлого года, сообщили "Известиям" в пресс-службе регулятора. Основная причина недовольства россиян – проблемы, связанные с семейной ипотекой. Число претензий к выдачам по этой программе увеличилось почти всемеро.
– В частности, потребители жалуются, что банки взимают плату с застройщика за установление пониженной процентной ставки по договору. Это влечет увеличение цены объекта недвижимости, – пояснили в ЦБ.
Такая практика появилась в конце 2023 года – тогда крупные банки начали вводить для застройщиков комиссии для льготной ипотеки. Если девелопер хотел продавать больше жилья с помощью программ господдержки, ему приходилось платить кредитной организации, в которой оформлялась жилищная ссуда. У разных игроков размер такой комиссии достигал 4-10%.
Рынок уже начал отказываться от этой практики. В мае 2025-го комиссии перестали взимать "Сбер", ВТБ и Совкомбанк, о планах отказаться от них сообщили в банке "Дом.РФ". Опрошенные "Известиями" эксперты уверены, что это произошло под давлением ЦБ. Против этой практики выступал даже президент Владимир Путин.
– Реальных предпосылок для отмены комиссий сейчас нет, ведь льготная ипотека для банков – не очень выгодный продукт, – подчеркнул старший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Иван Уклеин.
Банки сейчас выдают семейную ипотеку по льготной ставке 6%, но рыночные гораздо выше: по подсчетам "Известий", они достигают 32% у топ-5 игроков. При этом государство возмещает сумму годовых процентов по госпрограммам, равную ключевой ставке (сейчас 21%) + 3 п.п. (то есть в сумме 24%). Для банков такой продукт немаржинален – в обычных условиях они могли бы заработать на подобном кредите на треть больше.
Комиссии банков для застройщиков по льготной ипотеке
Хотя кредитные организации отказываются от комиссий для застройщиков, последствия их действий в прошлом году можно назвать необратимыми.
– Застройщики, вынужденные платить комиссии банкам, закладывали их в стоимость жилья, что поддерживало цены на высоком уровне, – пояснил Иван Уклеин из "Эксперт РА".
Отмена комиссий не приведет к снижению цен на жилье, уверен Иван Уклеин. Недвижимость РФ в последние годы дорожает из-за любого импульса, но в обратную сторону эти скачки корректируются крайне редко. Застройщики используют лишь точечные скидки из-за сокращения спроса, но в целом он остается высоким, поэтому цены неизбежно продолжают расти.
Источник: Известия
