Рейтинговое агентство
en
loading

Выполняется обработка данных, это может занять некоторое время.

По завершении, нажмите в любом месте экрана.
Требования регуляторов Методологии Рейтинги под наблюдением
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Факторинговые компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Региональные гарантийные организации Обязательства структурированного финансирования Долговые инструменты Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента
Нефинансовые компании (Республика Беларусь) Нефинансовые компании (Республика Казахстан)
Экспорт и выгрузка рейтингов
Telegram Bot
Контакты
Рейтинговое агентство «Эксперт РА»
Адрес: Николоямская, дом 13, стр. 2
тел: +7 (495) 225-34-44
+7 (495) 225-23-54
e-mail: info@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
тел: +7 (495) 225-34-44 (доб. 1656)
+7 (495) 225-23-54 (доб. 1656)
e-mail: sale@raexpert.ru

Пресс-центр
тел: +7 (495) 225-34-44 (доб. 1706)
+7 (495) 225-23-54 (доб. 1706)
e-mail: pr@raexpert.ru

Отдел по работе с персоналом
тел: +7 (495) 225-34-44
+7 (495) 225-23-54
e-mail: personal@raexpert.ru

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 20-летней историей. «Эксперт РА» является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

«Эксперт РА» включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством поддерживается более 600 кредитных рейтингов. «Эксперт РА» прочно удерживает лидирующие позиции по рейтингам кредитных организаций, страховых компаний, компаний финансового и нефинансового сектора.

Рейтинги «Эксперт РА» входят в перечни официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Банком России, Министерством Финансов, Министерством экономического развития, Московской биржей, а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.


 
Вернуться к резюме

Расчет ключевых показателей рынка ОСАГО

По данным РСА, размер полученных взносов по ОСАГО в 2012 году составил 121,3 млрд. рублей, за 9 месяцев 2013 года – 98,3 млрд. рублей. Величина выплат по ОСАГО в 2012 году составила 62,2 млрд. рублей, за 9 месяцев 2013 года – 56,2 млрд. рублей.

Средняя страховая премия по ОСАГО за 2012 год составила 3,0 тыс. рублей, за 9 месяцев 2013 года – 3,1 тыс. рублей. Средняя выплата по ОСАГО за 2012 год была равна 24,3 тыс. рублей, за 9 месяцев 2013 года она достигла 28,0 тыс. рублей.

Средняя страховая выплата росла в три раза быстрее средней страховой премии. Темпы прироста средней страховой премии за 9 месяцев 2013 года по сравнению с 9 месяцами 2012 года составили 6,0%. Аналогичный показатель для средней выплаты был равен 17,9%.

Таблица. Динамика средней премии и средней выплаты по ОСАГО

Период

Квартальная динамика (без нарастающего итога)

Период

Динамика показателей нарастающим итогом

Средняя премия, тыс. рублей

Средняя выплата, тыс. рублей

Средняя премия, тыс. рублей

Средняя выплата, тыс. рублей

2кв2012

2,9

24,3

1 ПГ 2012

3,0

22,9

3кв2012

3,0

25,5

9М2012

3,0

23,8

4кв2012

3,0

25,6

2012

3,0

24,3

1кв2013

3,1

25,4

1кв2013

3,1

25,4

2кв2013

3,1

28,4

1 ПГ 2013

3,1

26,9

3кв2013

3,2

30,5

9М2013

3,1

28,0

Источник: «Эксперт РА» по данным РСА

 

 

Ключевые факторы, определяющие динамику взносов в ОСАГО – расширение и обновление автомобильного парка, изменение порядка расчета и применения поправочных коэффициентов.

За более чем 10 лет работы рынка ОСАГО поправочные коэффициенты менялись лишь дважды – в марте 2009 года (постановление Правительства РФ от 10.03.2009 N 225) и июле 2011 года (постановление Правительства РФ от 13.07.2011 N 574). Последнее постановление привело к росту средней страховой премии с 2,4-2,5 тыс. рублей до 2,9-3,0 тыс. рублей.

Небольшой рост средней премии в 2013 году связан не столько с обновлением автомобильного парка, сколько с запуском АИС РСА и автоматизированным расчетом коэффициента бонус-малус.

Ключевые факторы, определяющие динамику выплат в ОСАГО – изменение стоимости запчастей (валютные риски) и стоимости услуг автосервисов, уровень аварийности и уровень обращаемости граждан за страховыми выплатами. В 2012-2013 годах появился еще один фактор – это изменение судебной практики. Принятие страховых постановлений Пленума Верховного Суда привели к прямому росту расходов страховщиков (судебные издержки, дополнительные выплаты по суду) и косвенно стимулировали рост средней страховой выплаты.

Уровень выплат в ОСАГО за 2012 год составил 51%, за 9 месяцев 2013 года он достиг 57%. Это максимальный показатель по 9 месяцам за последние 5 лет.

Таблица. Динамика средней премии и средней выплаты по ОСАГО

Взносы, тыс. рублей

Выплаты, тыс. рублей

Уровень выплат, %

9М2009

63 247 330

35 234 064

55,7

9М2010

68 066 253

38 717 017

56,9

9М2011

73 950 754

41 239 880

55,8

9М2012

88 945 700

43 563 907

49,0

9М2013

98 337 663

56 171 594

57,1

Источник: «Эксперт РА» по данным РСА

 

 

При этом число регионов, где уровень выплат по ОСАГО превысил 77%, выросло с двух по итогам 1 полугодия 2012 года до восьми за 1 полугодие 2013 года. Еще более сложная ситуация с уровнем выплат в отдельных регионах была в начале 2011 года, но она разрешилась корректировкой поправочных коэффициентов в июле 2011 года.

 

 

Соотношение урегулированных и заявленных случаев имеет ярко выраженную сезонную динамику – оно падает в начале года и увеличивается в середине года. Это связано с тем, что наибольшее число страховых случаев приходится на зимний период времени – на 1 и 4 кварталы.

 

 

С учетом этой сезонности, снижение соотношения урегулированных и заявленных страховых случаев в 3-ем квартале 2013 года выглядит довольно тревожно (93% в 3-ем квартале 2013 года против 98% во 3-ем квартале 2012 года и 2011 годов).

Таблица. Динамика отношения урегулированных и заявленных убытков по ОСАГО

Квартальная динамика (без нарастающего итога)

Динамика показателей нарастающим итогом

4кв2010

96

2010

101

1кв2011

96

1кв2011

96

2кв2011

102

1 ПГ 2011

99

3кв2011

98

9М2011

99

4кв2011

96

2011

100

1кв2012

94

1кв2012

94

2кв2012

103

1 ПГ 2012

98

3кв2012

98

9М2012

98

4кв2012

97

2012

101

1кв2013

98

1кв2013

98

2кв2013

102

1 ПГ 2013

100

3кв2013

93

9М2013

98

Источник: «Эксперт РА» по данным РСА



Экономика рынка ОСАГО в России Бенчмарки страховых компаний, работающих на рынке ОСАГО

Обращение в службу внутреннего контроля — это обратная линия, с помощью которой мы напрямую от партнёров и клиентов получаем информацию о том, насколько наша деятельность удовлетворяет вашим требованиям и ожиданиям.

Высказать своё замечание или предложение Вы можете заполнив онлайн-форму, либо позвонив напрямую в службу внутреннего контроля по телефону +7(495) 225-34-44 доб. 1645

Спасибо, что помогаете нам стать еще лучше!