Взносы и выплаты: меньше чем надо

Поделиться

VK

Взносы. В 2013 году многие эксперты ожидали заметный рост рынка ОСОПО. Например, по данным интерактивного опроса, проведенного «Эксперт РА» на конференции «Обязательное страхование ОПО в России» в октябре 2012 года, две трети опрошенных считали, что размер взносов, полученных по ОСОПО, будет находиться в интервале от 11 до 15 млрд. рублей (9 млрд. рублей по итогам 2012 года). Еще 15% опрошенных верили, что объем рынка будет находиться в интервале от 15 до 20 млрд. рублей.

Тем не менее, в 9 месяцев 2013 года¹ (именно на 1 полугодия приходится основные сборы в этом виде страхования) суммарный объем страховых взносов по ОСОПО составил лишь 8,54 млрд рублей, увеличившись по сравнению с 9 месяцами 2012 года на 0,6%.

Нулевой итог дали две разнонаправленные тенденции: распространение 225-ФЗ на опасные объекты в государственной и муниципальной собственности (с 1-го января 2013 года), с одной стороны, и начавшийся процесс переклассификации опасных объектов с другой стороны. По итогам переклассификации многим владельцам опасных объектов удалось снизить итоговый тариф по ОСОПО с помощью объединения опасных объектов либо отнесения их к иной учетной группе. При этом охват страхованием опасных объектов в государственной и муниципальной собственности далек от 100%. Такая ситуация во многом объясняется отсутствием статьи расходов на ОСОПО в бюджетах многих государственных и муниципальных предприятий.

В результате доля застрахованных опасных объектов на 30-е июня 2013 года составила 70% (65% на аналогичную дату предыдущего года). То есть ответственность 30% опасных объектов до сих пор не застрахована.

Выплаты. Уровень выплат в ОСОПО в 2012 году не превысил 2%. Опираясь на этот показатель, представители промышленников и МЭР поставили вопрос о неэффективности всей системы ОСОПО.

Хотя квартальные темпы прироста выплат в ОСОПО достаточно высоки (+197% за 3-ий квартал 2013 года по сравнению со 3-им кварталом 2012 года по данным НССО), но они не приводят к значимому росту уровня выплат (1,6% за 2012 год, 3,1% за 9 месяцев 2013 года).

Рост выплат по ОСОПО в 2013 году связан также с изменением порядка расчета ущерба в части возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего. До 1-го января 2013 года ущерб рассчитывался на основе 59 главы ГК РФ по факту расходов на лечение и приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход и т.д. С 2013 года возмещение стало определяться на основе таблиц выплат по факту причинения вреда.

Тем не менее, состоявшиеся убытки в этом виде страхования достаточно высоки. По данным НССО, полученных из открытых источников, в 2012 году произошло 570 происшествий на опасных объектах, имеющих признаки страхового случая. По этим событиям погибло 327 человек, было травмировано 418 человек, у более 400 тыс. человек были нарушены условия жизнедеятельности. По предварительным оценкам НССО суммарный размер выплат по ОСОПО за 2012 год должен был составить 2,753 млрд. рублей. Но по данным ФСФР, выплаты не превысили 145 млн. рублей или менее 6% от расчетной суммы.

Причин такой ситуации несколько:

1. Низкая осведомленность граждан о возможности получить выплаты. С учетом расчетов НССО, произошедшие, но незаявленные убытки составляют порядка 2,5 млрд. рублей. При этом часть из них не «сгорает», но копится, так как выплаты по жизни и здоровью не имеют сроков давности. Наиболее значимая часть незаявленных убытков приходится на риск нарушения условий жизнедеятельности – новый и еще не совсем понятный для населения риск. В настоящий момент доля этого риска в фактических выплатах не превышает 1%. В то же время число заявленных страховых случаев быстро увеличивается (+217% за 1-е полугодие 2013 года по сравнению с 1-ым полугодием 2012 года).
2. Сложный процесс урегулирования убытков. В соответствии с действующим законодательством, страховщик имеет право осуществить выплату только после завершения расследования причин аварии и признания случая страховым. Определенные сложности есть и в части установления факта нарушения условий жизнедеятельности (документ выдается органами местного самоуправления). По оценкам НССО заявленные убытки по страховым случаям, произошедшим, но не урегулированным в 2012 году, составляют порядка 130 млн. рублей.
3. Отсутствие крупных страховых событий (наподобие Саяно-Шушенской ГЭС).

Убыточность ОСОПО находится на приемлемом уровне. По данным «Эксперт РА», усредненный показатель убыточности-нетто по итогам 1-го полугодия 2013 года составил 57% (по данным 11 компаний, доля ОСОПО в портфеле которых превышала 3%). При этом у одной компании убыточность-нетто превысила 250%. Без ее учета усредненный показатель убыточности-нетто составляет 37%. Таким образом, по оценкам «Эксперт РА» усредненный показатель убыточности-нетто по ОСОПО в 1-ом полугодии 2013 года находился на уровне 40%. С учетом расходов на ведение дела, законодательно ограниченных 20%, комбинированная убыточность составила 60%.