Москва, 13 декабря 2022 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО КБ «Урал ФД» на уровне ruВВВ-, прогноз по рейтингу стабильный.
Рейтинг банка обусловлен консервативной оценкой рыночных позиций, комфортной позицией по капиталу при ограниченной операционной эффективности, удовлетворительным качеством активов, адекватной ликвидной позицией, а также удовлетворительной оценкой качества корпоративного управления.
АО КБ «Урал ФД» специализируется на кредитовании физических лиц, комплексном обслуживании юридических лиц, а также операциях на рынке ценных бумаг. Головной офис банка расположен в г. Перми, сеть подразделений представлена 15 дополнительными офисами на территории Пермского края, а также 3 офисами (в Москве, Екатеринбурге и Новосибирске).
Консервативная оценка рыночных позиций отражает незначительную долю кредитной организации на рынке (по состоянию на 01.02.2022 банк занимал 133-е место по величине активов в рэнкинге «Эксперт РА»). Большая часть бизнеса банка по-прежнему осуществляется на территории домашнего региона, доля прочих регионов несущественна. Диверсификация бизнеса по направлениям деятельности оценивается как приемлемая, при этом агентство отмечает сжатие кредитного портфеля банка за период с 01.11.2021 по 01.11.2022. Доля активов, приходящаяся на связанные с банком стороны, по оценкам агентства находится на адекватном уровне.
Комфортная позиция по капиталу при ограниченной операционной эффективности. В течение последних 12 месяцев нормативы достаточности капитала банка показали положительную динамику, что обусловлено снижением активов под риском на фоне сжатия кредитного портфеля, а также взысканием ряда проблемных ссуд ЮЛ. По состоянию на 01.11.2022 достаточность капитала и его устойчивость к потенциальной реализации кредитных и рыночных рисков оцениваются как адекватные. В течение 2022 года банк показывает положительный финансовый результат, при этом агентство обращает внимание на то, что его существенная часть сформирована за счет восстановления резервов, в то время как чистая процентная маржа продолжает находиться под давлением. На этом фоне отмечается ухудшение показателей операционной эффективности деятельности, однако по информации руководства банка, уже по итогам 2022 года ожидается восстановление маржинальности операций.
Удовлетворительное качество активов. Наибольшую долю в активах банка занимает кредитный портфель физических лиц, который представлен преимущественно ипотечными и потребительскими кредитами. Уровень просроченной задолженности в розничном кредитном портфеле существенно не изменился, существенного роста объема реструктуризаций также не наблюдается. Корпоративный кредитный портфель представлен преимущественно задолженностью субъектов МСБ и характеризуется адекватной отраслевой диверсификацией. В течение последних 12 месяцев наблюдается снижение объема просроченных ссуд ЮЛ, что связано с проведенной банком работой по взысканию проблемной задолженности ряда крупных клиентов. Вместе с тем доля просроченной задолженности в корпоративном кредитном портфеле остается высокой. Показатели обеспеченности совокупного кредитного портфеля находятся на адекватном уровне, концентрация кредитных рисков оценивается как невысокая. Кредитное качество основных контрагентов на рынке МБК и портфеля ценных бумаг банка рассматривается как высокое. Прочие активы представлены главным образом имуществом, в том числе не используемым в основной деятельности, при этом уровень иммобилизации капитала оценивается как комфортный.
Адекватная ликвидная позиция. Текущий запас балансовой ликвидности находится на комфортном уровне, при этом у банка имеется портфель необремененных ценных бумаг, под залог которых может быть привлечено дополнительное фондирование в рамках сделок РЕПО. Основным источником фондирования являются остатки на счетах ФЛ и ИП, в феврале-апреле текущего года наблюдались оттоки данных средств, при этом с мая наблюдается постепенное восстановление объемов привлечения. Данная волатильность не повлияла на ликвидную позицию банка в связи с наличием запаса балансовой ликвидности. Средства ЮЛ в течение 2022 года, напротив, показали прирост. Концентрация пассивов на средствах крупнейших кредиторов является приемлемой.
Удовлетворительная оценка корпоративного управления. Качество корпоративного управления в целом соответствует масштабам бизнеса и профилю деятельности банка. При этом, по мнению агентства, менеджмент банка сохраняет недостаточную степень независимости от собственника, что повышает вероятность оказания влияния на принятие управленческих решений (в составе Совета Директоров банка отсутствуют независимые директора). В настоящее время банк формирует бюджет на следующий год с учетом существенного изменения макроэкономических предпосылок. Согласно озвученным руководством планам, планируется сохранение основных сегментов бизнеса с фокусом на всестороннюю работу с юридическими лицами (в том числе кредитование и предоставление банковских гарантий). По мнению агентства, планы банка могут оказаться под давлением на фоне ограниченности клиентской базы в основном регионе присутствия, а также сохраняющейся неопределенности макроэкономических условий, что может негативно отразиться на достижении ключевых плановых показателей.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг АО КБ «Урал ФД» был впервые опубликован 19.08.2014. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 17.12.2021.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.
При присвоении кредитного рейтинга применялась Методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 19.07.2022).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО КБ «Урал ФД», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО КБ «Урал ФД» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО КБ «Урал ФД» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.