Рейтинговые действия, 25.09.2019

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг ТЭМБР-БАНКУ на уровне ruВ-
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 25 сентября 2019 года.

Краткая информация о Банке:

Номер лицензии 2764
Тип лицензии Универсальная лицензия
Вхождение в ССВ Да
Головной офис г. Москва

Ключевые финансовые показатели Банка:

Показатель 01.01.19 01.08.19
Активы, млн руб. 10 940 11 311
Капитал, млн руб. 1 441 1 331
Н1.0, % 12.2 12.1
Н1.2, % 12.1 11.8
Фактический коэф. резервирования по ссудам без учета МБК, % 8.9 9.4
Просроченная задолженность в портфеле ЮЛ и ИП, % 4.6 3.1
Просроченная задолженность в портфеле ФЛ, % 11.8 14.1
Доля ключевого источника пассивов, % 59.6 57.9
Доля крупнейшего кредитора, % 6.1 8.4
Доля 10 крупнейших кредиторов, % 14.0 14.9
Покрытие обязательств (кроме субординированных) LAT, % 43.9 46.8

Источник: АО "ТЭМБР-БАНК"

Показатели эффективности деятельности Банка:

Показатель 2018 с 01.07.18 по 01.07.19
Чистая прибыль, млн руб. 6 91
ROE, % 0.3 4.5
NIM, % 4.6 4.1

Источник: АО "ТЭМБР-БАНК"

Ведущие рейтинговые аналитики:

Екатерина Михлина,
Ведущий аналитик, рейтинги кредитных институтов

Мария Зинина,
Младший директор, рейтинги кредитных институтов

Связанные отчеты:
Прогноз развития банковского сектора на 2019 год: на позитивной ноте

Банковский сектор итоги 2018 года: ставка на крупных

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ТЭМБР-БАНКУ на уровне ruВ- со стабильным прогнозом.

Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, уязвимой позицией по капиталу при слабой эффективности деятельности, удовлетворительным качеством активов и устойчивой ликвидной позицией, а также консервативной оценкой качества корпоративного управления.

АО «ТЭМБР-БАНК» (г. Москва, рег. номер 2764) специализируется на кредитовании юридических и физических лиц. Банк представлен головным и 8 дополнительными офисами в г. Москве и Московской области, а также филиалами в г. Калининграде и г. Благовещенске. Согласно раскрываемой информации, бенефициарами банка являются 8 физических лиц, наибольшая доля владения составляет 18,2% и принадлежит председателю Правления банка Сучилиной Е.Д.

Обоснование рейтинга

Слабая оценка рыночных позиций отражает незначительные конкурентные позиции банка на российском банковском рынке (178-ое место по активам на 01.08.2019 в рэнкинге «Эксперт РА») в сочетании с ограниченной клиентской базой в сегменте кредитования ЮЛ и ФЛ. Также для банка характерна невысокая диверсификация бизнеса по сегментам кредитного риска (индекс Херфиндаля-Хиршмана составляет 0,43 на 01.07.2019), обусловленная значительным объемом вложений в низкодоходные активы (свыше 40% валовых активов на 01.08.2019 представлено имуществом, а также остатками на НОСТРО-счетах и МБК).

Уязвимая позиция по капиталу на фоне слабых показателей рентабельности. Для банка характерно поддержание невысокого буфера абсорбции убытков: запас основного капитала над нормативным минимумом позволяет абсорбировать полное обесценение 7% базы подверженных кредитному и рыночному риску активов и внебалансовых обязательств. Кроме того, давление на рейтинг продолжает оказывать значительный уровень иммобилизации капитала (169% капитала иммобилизовано вложениями в основные средства и землю, временно не используемую в основной деятельности, а также правами требования по уступленным проблемным активам). Банк демонстрирует слабые показатели эффективности деятельности (за период с 01.07.2018 по 01.07.2019 ROE по РСБУ составила 4,5%) при невысоком уровне покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (100,6% за 2кв2019).

Удовлетворительное качество активов. На 01.08.2019 около 40% валовых активов банка сформировано ссудной задолженностью ЮЛ, ИП и ФЛ, качество которой оценивается агентством как невысокое (доля ссуд III-V категории качества составила 26% кредитного портфеля, 19% ссуд были пролонгированы). Уровень обеспеченности ссудного портфеля оценивается агентством как адекватный: на 01.08.2019 покрытие ссудного портфеля ФЛ, ЮЛ и ИП обеспечением с учетом ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 338%, без учета – 125%. Вместе с тем, агентство отмечает, что банк активно применяет практику корректировки фактических резервов за счёт обеспечения (отношение дельты между расчетными и фактически сформированными РВПС к капиталу составило 32% на 01.08.2019). Около 23% валовых активов банка размещено на ностро-счетах и в МБК (в основном в Банке России и коммерческих банках, имеющих высокие кредитные рейтинги). Вложения в ценные бумаги формируют около 2% валовых активов, при этом агентство отмечает высокое качество портфеля ценных бумаг, свыше 75% которого состоит из ценных бумаг эмитентов с кредитными рейтингами на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА». Учтённые банком векселя также характеризуются высоким кредитным качеством и составляют порядка 3% валовых активов банка на 01.08.2019.

Устойчивая ликвидная позиция обусловлена значительным запасом балансовой ликвидности (на 01.08.2019 покрытие высоколиквидными (LAM) и ликвидными (LAT) активами привлеченных средств составило 37,5% и 47% соответственно). Структура фондирования характеризуется повышенной концентрацией на средствах физических лиц, которые формируют порядка 58% обязательств на 01.08.2019. Концентрация привлеченных средств на крупнейших кредиторах оценивается как приемлемая: на 01.08.2019 доля средств 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов составила 15% пассивов. Агентство отмечает, что банк располагает узким спектром источников дополнительной ликвидности.

Уровень корпоративного управления оценивается консервативно по причине слабой операционной эффективности банка и наличия отдельных недостатков в системе его корпоративного управления. Уровень детализации и адекватность действующего стратегического обеспечения, по мнению агентства, оцениваются как недостаточные для повышения конкурентоспособности банка в среднесрочной перспективе. Консервативно оценивается агентством факт недостижения отдельных плановых показателей на 2018 год. Среди сдерживающих факторов агентство также выделяет деконцентрированную структуру собственности (на крупнейшего бенефициара приходится менее 20% долей владения банком).

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг АО «ТЭМБР-БАНК» был впервые опубликован 24.04.2009. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 27.09.2018.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 03.09.2019).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО «ТЭМБР-БАНК», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО «ТЭМБР-БАНК» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО «ТЭМБР-БАНК» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Дополнительные материалы по тематике


РБК: MasterCard изменит правила конвертации валют

Business FM

С августа при оплате товаров в долларах или евро сумма покупки будет списываться с учетом курса на день платежа
31.07.2020

ЦБ упростит для банков работу с проблемными долгами компаний

РБК

Будут ли они списывать кредиты в обмен на акции предприятий
24.07.2020

Доходы Сбербанка от комиссий за денежные переводы выросли в полтора раза

Business FMM

Росту доходов способствовали запуск переводов с кредитных карт, отмена «банковского роуминга», самоизоляция и введение комиссии за крупные переводы
15.07.2020

Брать ипотеку сейчас или подождать до осени

РБК

По мнению аналитиков, до конца года ипотека подешевеет еще, но уже не так сильно. Поэтому если есть первоочередная необходимость в улучшении жилищных условий и финансовые возможности, то стоит рассмотреть покупку жилья в кредит
03.07.2020

В «Эксперт РА» указали на снижение доли банков, столкнувшихся с сокращением капитала

Banki.ru

В мае резко уменьшилась доля банков, испытывающих сокращение собственных средств. На это как на одну из тенденций отчетного месяца в банковском секторе РФ указывает рейтинговое агентство «Эксперт РА».
02.07.2020