«Эксперт РА» повысил рейтинг САРОВБИЗНЕСБАНКа до ruА и изменил прогноз по рейтингу на стабильный

Москва, 22 января 2019 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности САРОВБИЗНЕСБАНКа до уровня ruА, по рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBBB с позитивным прогнозом.

Повышение рейтинга связано с покупкой 81% акций кредитной организации Банком ВТБ, что, по мнению агентства, обеспечивает поддержку САРОВБИЗНЕСБАНКу в случае необходимости, а также поспособствует укреплению конкурентных позиций банка в среднесрочной перспективе. Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен удовлетворительной рыночной позицией, адекватными оценками ликвидности, качества активов и корпоративного управления, а также сильными достаточностью капитала и прибыльностью.

ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — крупнейший по размеру активов банк Нижегородской области, специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц, государственных и муниципальных органов власти, а также инвестициях в ценные бумаги. Порядка 60 подразделений банка расположены в Нижегородской области, один офис — в Москве, по одному операционному офису — во Владимире и Чебоксарах. Крупнейшими бенефициарами банка являются Банк ВТБ (ПАО) (81,108%) и Демьян Москвин (14,10%).

Удовлетворительная оценка рыночных позиций отражает невысокую долю банка на российском банковском рынке (109-е место в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.12.18) при достаточно сильных позициях на региональном уровне. Вместе с тем, значительную концентрацию клиентской базы на одном регионе агентство рассматривает в качестве одного из основных рисков бизнес-профиля, поскольку указанное ограничивает возможности банка по росту и может оказывать давление на финансовый результат банка при ухудшении конъюнктуры в домашнем регионе. Сеть присутствия банка в рамках Нижегородской области рассматривается как широкая. Величина активов, приходящихся на связанные с банком стороны, по оценке агентства, является приемлемой.

Сильная позиция по капиталу и прибыльности обусловлена высокими показателями достаточности собственного капитала (Н1.0=22,3%; Н1.1=Н1.2=16,2% на 01.12.18) и рентабельности (ROE по прибыли после налогообложения по РСБУ составила около 18% за период с 01.10.17 по 01.10.18). Также агентство отмечает высокий уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (свыше 170% за III квартал 2018 года), однако обращает внимание на снижение уровня чистой процентной маржи (NIM), составившей 5,1% за период с 01.10.17 по 01.10.18 против 6,4% двумя годами ранее. В то же время, низкий уровень кредитных потерь, характерный для банка, в отсутствие макроэкономических потрясений позволит ему без значительного стресса выдерживать возможное сжатие NIM в среднесрочной перспективе.

Адекватное качество активов. Кредитный портфель банка составляет основу его активов и представлен, прежде всего, ссудами, выданными юридическим лицам, а также финансовым органам субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Розничный кредитный портфель преимущественно представлен потребительскими ссудами. Доля просроченной задолженности по ссудам, выданным ЮЛ и ИП, составила 2,8% на 01.12.18, по ссудам ФЛ — 2,6%, что рассматривается как низкие уровни. Покрытие ссудного портфеля обеспечением оценивается как приемлемое (по состоянию на 01.12.18 покрытие ссудного портфеля (без учета МБК) обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило около 93%). Отмечаются также высокое качество портфеля ценных бумаг (на 01.12.18 портфель почти полностью представлен вложениями в объекты с суверенным и квазисуверенным риском) и контрагентов на рынке межбанковского кредитования.

Адекватная ликвидная позиция. Ресурсную базу банка характеризует высокая зависимость от средств населения при их низкой географической диверсификации (59% пассивов представлены остатками на счетах физических лиц, включая ИП на 01.12.18; 98% средств вкладчиков-ФЛ и ИП привлечены на территории Нижегородской области). При этом концентрация привлеченных средств на крупнейших кредиторах оценивается как низкая, а запас ликвидности — как достаточный (отношение ликвидных активов к привлеченным средствам на большинство отчетных дат 2018-го составляло порядка 50%). В то же время, агентство отмечает, что некоторое давление на ликвидную позицию в будущем может оказать вероятное перераспределение части свободной ликвидности в пользу Банка ВТБ.

Уровень корпоративного управления оценивается как адекватный. Качество корпоративного управления соответствует масштабам и направлениям деятельности банка. С учетом планов Банка ВТБ по сохранению нынешнего состава топ-менеджеров при его усилении собственными кадрами агентство не ожидает значимого изменения оценки эффективности управления банком. В банке на данный момент действует стратегия развития на 2018-2020 гг., включающая в себя адекватный SWOT-анализ, а также направления развития по сегментам. Согласно раскрываемой информации, развитие бизнеса банка в 2019 году планируется в основном в рамках Нижегородского региона, на горизонте 2020 года банк будет присоединен к Банку ВТБ

На 01.12.18 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 42,5 млрд руб., величина собственных средств – 6,8 млрд руб., прибыль после налогообложения за 11 месяцев 2018 года – около 1,3 млрд руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.