en
loading

Выполняется обработка данных, это может занять некоторое время.

По завершении, нажмите в любом месте экрана.
Требования регуляторов Методологии Рейтинги под наблюдением
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Факторинговые компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Региональные гарантийные организации Обязательства структурированного финансирования Долговые инструменты Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента
Нефинансовые компании (Республика Беларусь) Нефинансовые компании (Республика Казахстан)
Экспорт и выгрузка рейтингов
Telegram Bot
Контакты
Рейтинговое агентство «Эксперт РА»
Адрес: Николоямская, дом 13, стр. 2
тел: +7 (495) 225-34-44
+7 (495) 225-23-54
e-mail: info@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
тел: +7 (495) 225-34-44 (доб. 1656)
+7 (495) 225-23-54 (доб. 1656)
e-mail: sale@raexpert.ru

Пресс-центр
тел: +7 (495) 225-34-44 (доб. 1706)
+7 (495) 225-23-54 (доб. 1706)
e-mail: pr@raexpert.ru

Отдел по работе с персоналом
тел: +7 (495) 225-34-44
+7 (495) 225-23-54
e-mail: personal@raexpert.ru

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 20-летней историей. «Эксперт РА» является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

«Эксперт РА» включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством поддерживается более 600 кредитных рейтингов. «Эксперт РА» прочно удерживает лидирующие позиции по рейтингам кредитных организаций, страховых компаний, компаний финансового и нефинансового сектора.

Рейтинги «Эксперт РА» входят в перечни официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Банком России, Министерством Финансов, Министерством экономического развития, Московской биржей, а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.


 
PDF  

«Эксперт РА» понизил рейтинг ЭКСИ-Банку до уровня ruCCC и установил негативный прогноз

Москва, 19 февраля 2019 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг кредитоспособности ЭКСИ-Банку до уровня ruCCC. По рейтингу установлен негативный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruB со стабильным прогнозом

Понижение рейтинга связано с убыточностью деятельности банка в 2018 году и сокращением капитала ниже 1 млрд руб., что повышает стратегические и регулятивные риски ввиду возможной утраты банком универсальной лицензии. Кроме того, влияние на рейтинг оказали убыточность деятельности, слабая оценка рыночных позиций и качества корпоративного управления, а также крайне низкое качество активов и приемлемая ликвидная позиция.

ЭКСИ-Банк (АО) специализируется на кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса, расчетно-кассовом обслуживании некредитных организаций и предоставлении банковских гарантий. Головной офис и 1 дополнительный офис находятся в г. Санкт-Петербурге, также имеются 2 филиала (в г. Москве и г. Пскове). Ключевыми акционерами, согласно раскрываемой информации, являются Копанева П.С. (66,81%), Черкасова С.Б. (9,79%), Борисов А.А. (8,79%), Коваленко А.Л. (7,52%), Бабчин С.Б. (2,3%), Бельтова Т.А. (3,5%).

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена ограниченными масштабами бизнеса банка (296-е место по активам на 01.01.2019 в рэнкинге «Эксперт РА») и узкой клиентской базой в сегменте кредитования ЮЛ, ИП и ФЛ при сокращении кредитного портфеля (за 2018 года сокращение ссудной задолженности заемщиков ЮЛ и ФЛ составило 23% и 50% соответственно). Агентство отмечает высокую концентрацию кредитных рисков (крупнейший кредитный риск достигал 9,3% нетто-активов в декабре 2018 года).

Слабая оценка способности банка к генерации капитала. Агентство отмечает значительное сокращение абсолютного размера капитала (861 млн руб. по состоянию на 01.02.2019 против 1,45 млрд руб. на 01.10.2018), обусловленное доформированием резервов по обесценившимся активам в 2018 году, а также отрицательной переоценкой имущества банка в январе 2019 года. По итогам 2018 года банк получен существенный убыток в 358,7 млн руб. (ROE по РСБУ без учета СПОД за 2018 год -26,2%), при этом достаточность капитала остается на приемлемом уровне (Н1.0=29,6%; Н1.2=15,8% на 01.02.2019). Для банка характерен приемлемый уровень чистой процентной маржи (за 2018 год NIM=7,8%) ввиду низкой стоимости фондирования (за IV квартал 2018 года стоимость привлечения средств ЮЛ составила 0,2%, ФЛ – 3,1%). Тем не менее, повышенные расходы на обеспечение деятельности (около 7% к средним активам за период с 2018 г.) не покрываются чистыми процентными и комиссионными доходами (около 80% за IV кв. 2018 года).

Крайне низкое качество активов. По состоянию на 01.01.2019 доля ссуд III-V категорий качества составляет 47% (в т.ч. доля безнадежных ссуд – 39,5%) доля просроченной задолженности по ссудам ЮЛ и ИП – 37,4%. Для банка характерна высокая отраслевая концентрация ссудного портфеля ЮЛ и ИП (на 01.01.2019 на три крупнейшие отрасли – строительство, торговлю и операции с недвижимостью – приходится около 77% ссудного портфеля ЮЛ и ИП). Кроме того, аналитики агентства отмечают факт реализация кредитного риска в отношении средств, размещенных на рынке МБК в октябре 2018 года (объем средств, предоставленных банку-контрагенту на момент отзыва его банковской лицензии составлял 400 млн руб., что эквивалентно 27,6% размера капитала ЭКСИ-Банка на 01.10.2018).

Приемлемая ликвидная позиция банка характеризуется высокими значениями нормативов ликвидности и высоким уровнем высоколиквидных активов относительно привлеченных средств (на 01.01.2019 Н2=81%; Н3=117%; отношение высоколиквидных активов к привлеченным средствам – 65%). Ресурсная база банка сформирована преимущественно за счет средств ЮЛ (70% привлеченных средств на 01.01.19) и характеризуется низкой концентрацией на крупнейших кредиторах (доля 10 крупнейших кредиторов в валовых пассивах составляет 10,4%). Агентство отмечает нестабильность ресурсной базы (за IV квартал 2018 года отток средств ФЛ составил 25%, ФЛ – 37%). Давление на оценку ликвидности оказывает отсутствие источников дополнительной ликвидности: у банка отсутствует портфель ценных бумаг и открытые лимиты на рынке межбанковского кредитования.

Слабая оценка качества корпоративного управления. Убыточность деятельности в 2018 году и слабая операционная эффективность текущей бизнес-модели не позволяют положительно оценить качество корпоративного управления банком. Кроме того, агентство отмечает отдельные недостатки в организации системы риск-менеджмента банка. Кроме того, негативно оценивается качество стратегического планирования т.к. реализация текущей стратегии развития не способна обеспечить повышения конкурентных позиций банка.

На 01.01.2019 величина нетто-активов банка по РСБУ составила 2,7 млрд руб., величина собственных средств на 01.02.2019 – 861 млн руб., убыток после налогообложения за 2018 год – 358,7 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг ЭКСИ-Банк (АО) был впервые опубликован 05.03.2018. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 05.03.2018.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась Методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (вступила в силу 10.04.2018).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ЭКСИ-Банк (АО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ЭКСИ-Банк (АО) принимал участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ЭКСИ-Банк (АО) дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.


Обращение в службу внутреннего контроля — это обратная линия, с помощью которой мы напрямую от партнёров и клиентов получаем информацию о том, насколько наша деятельность удовлетворяет вашим требованиям и ожиданиям.

Высказать своё замечание или предложение Вы можете заполнив онлайн-форму, либо позвонив напрямую в службу внутреннего контроля по телефону +7(495) 225-34-44 доб. 1645

Спасибо, что помогаете нам стать еще лучше!