Рейтинговые действия, 06.09.2018

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг Банку «Санкт-Петербург» на уровне ruА-

Москва, 6 сентября 2018 г.

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности Банку «Санкт-Петербург» на уровне ruА- со стабильным прогнозом. Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен сильной оценкой рыночных позиций при адекватных корпоративном управлении и оценке ликвидности, а также умеренно сильной позицией по достаточности капитала и прибыльности и удовлетворительной оценкой качества активов. Положительное влияние на уровень рейтинга оказывает умеренно высокая вероятность финансовой и административной поддержки банка со стороны федеральных органов власти в случае крайней необходимости в связи с масштабом бизнеса и структурой привлеченных средств кредитной организации.

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» (г. Санкт-Петербург, рег. номер 436) – крупный универсальный банк (20-е место по активам и 17-е по размеру капитала в рэнкингах «Эксперт РА» на 01.08.2018), специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании корпоративных и розничных клиентов, а также на операциях с ценными бумагами. Сеть подразделений банка сосредоточена в основном в г. Санкт-Петербурге (головной офис и 56 структурных подразделений), также кредитная организация представлена в Ленинградской области, г. Москве и г. Калининграде. Крупнейшим бенефициарным владельцем банка является Александр Васильевич Савельев (24,95% голосующих акций), занимающий должность председателя Правления банка, еще 25,69% голосующих акций контролирует топ-менеджмент.

Сильная оценка рыночных позиций отражает устойчивые конкурентные позиции банка на федеральном уровне (по состоянию на 01.08.2018 занимает 14-е место по объему кредитов, предоставленных организациям, 15-е место по объему привлеченных средств ФЛ, включая ИП, в рэнкингах «Эксперт РА»). Подразделения банка имеются только в 4 субъектах РФ, однако в ключевых регионах присутствия сеть офисов оценивается как достаточно развитая. Значительная часть кредитного портфеля и привлеченных средств сконцентрирована на г. Санкт-Петербурге (54% и 87% соответственно на 01.08.2018). Агентство отмечает высокую диверсификацию бизнеса банка по сегментам кредитного риска (индекс Херфиндаля-Хиршмана по направлениям деятельности составил 0,324 на 01.07.2018). Величина активов, приходящихся на связанные с кредитной организацией стороны, по оценке агентства, находится на невысоком уровне.

Умеренно сильная оценка достаточности капитала и прибыльности обусловлена приемлемыми значениями нормативов достаточности собственных средств (на 01.08.2018 Н1.0=14,1%; Н1.1=9,8%; Н1.2=9,8%; Н1.4=8,3%) и удовлетворительными показателями эффективности деятельности (за период с 01.07.2017 по 01.07.2018 ROE по прибыли после налогообложения в соответствии с РСБУ составила 6%), что позволяет банку ежегодно выплачивать дивиденды и позитивно влияет на его инвестиционную привлекательность. Показатель чистой процентной маржи на протяжении последних трех лет находился в диапазоне 3,5-4%, что оценивается агентством как адекватный уровень. Ограничивает оценку низкая устойчивость капитала к реализации кредитных рисков (на 01.08.2018 обесценение более 5,4% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств может привести к снижению норматива Н1.2 до установленного Банком России минимума в 6%).

Удовлетворительное качество активов. Кредитный портфель банка составляет основу его активов и представлен, прежде всего, ссудами, выданными корпоративным клиентам (59% ссудного портфеля на 01.08.2018). По состоянию на 01.08.2018 доля ссуд III-V категорий качества составила свыше 29% кредитного портфеля, что оценивается как высокий уровень. При этом обеспеченность корпоративного ссудного портфеля оценивается как адекватная (на 01.06.2018 свыше 80% кредитов юридическим лицам выданы с обеспечением, по ряду клиентов обеспечение используется для уменьшения величины сформированных резервов). Доля просроченной задолженности по кредитному портфелю ЮЛ и ИП, который примерно на 2/3 представлен ссудами крупному бизнесу, составила 5% на 01.08.2018, по кредитному портфелю ФЛ – менее 3%. Отмечаются также высокое кредитное качество портфеля ценных бумаг, на который приходится свыше четверти валовых активов банка на 01.08.2018 (доля вложений в ценные бумаги эмитентов с условным рейтинговым классом ruAA- и выше в портфеле ценных бумаг – около 70%), и контрагентов на рынке межбанковского кредитования.

Адекватная ликвидная позиция. Агентство отмечает невысокий запас балансовой ликвидности (на 01.08.2018 покрытие привлеченных средств высоколиквидными активами (LAM) составило 12,5%, ликвидными активами (LAT) – 20,6%) в сочетании с повышенной зависимостью нормативов текущей и долгосрочной ликвидности от стабильности средств на счетах клиентов (на 01.08.2018 норматив Н3 без учета показателя Овт* составил 48,6%, Н4 без учета показателя О* – свыше 187%). Однако данный фактор в значительной мере компенсируется наличием доступа к широкому спектру источников дополнительной ликвидности (в том числе имеются неиспользованные лимиты на рынке межбанковского кредитования, возможность привлечения кредитов Банка России под залог нерыночных активов и кредитов под залог ценных бумаг в рамках сделок РЕПО; в совокупности более 9% величины привлеченных средств банка на 01.08.2018). Ресурсная база диверсифицирована как по клиентам (на 01.08.2018 доля средств 10 крупнейших кредиторов / групп кредиторов в пассивах составила около 6%), так и по источникам, без явного преобладания одного источника фондирования. Тем не менее, агентство отмечает значительный объем операций РЕПО, проводимых банком с центральным контрагентом (на 01.08.2018 объем средств, привлеченных от других банков на срок до 30 дней, превысил высоколиквидные активы кредитной организации в 1,6 раза, ликвидные – в 1,2 раза с учетом источников аккумулирования ликвидности), и, как следствие, наличие высокой доли активов, имеющих обременение (10,6% на 01.08.2018).

Уровень корпоративного управления оценивается как адекватный. Качество корпоративного управления в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности банка. В банке принята стратегия развития на 2018-2020 гг., направленная на умеренный органический рост объемов бизнеса, развитие цифровых каналов обслуживания и поддержание высокой эффективности бизнеса; цели по основным показателям четко сформулированы и являются, по мнению агентства, достижимыми на горизонте действия стратегии.

На 01.08.2018 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 582,6 млрд руб., величина собственных средств – 72,7 млрд руб., прибыль после налогообложения за первое полугодие 2018 года – 2,4 млрд руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг ПАО «Банк «Санкт-Петербург» был впервые опубликован 06.09.2012. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 03.10.2017.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (вступила в силу 10.04.2018).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ПАО «Банк «Санкт-Петербург», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ПАО «Банк «Санкт-Петербург» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ПАО «Банк «Санкт-Петербург» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Иван Уклеин на РБК ТВ о том, что будет с ключевой ставкой Банка России и как это повлияет на банковский сектор

Старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин в программе «День» на РБК ТВ, эфир от 16 декабря 2024 года 17.12.2024

Кому за тридцать

Российская газета

Потребительские кредиты подорожали до рекордного с 2022 года уровня
11.12.2024

Лавирование между скалой и обрывом

РБК

Аналитики "Эксперт РА"оценили стоящие перед ЦБ вызовы
03.12.2024

Стагфляции не будет: когда ЦБ остановит рост цен

Известия

Экономисты обсудили перспективы борьбы с инфляцией и снижения ставки
03.12.2024

У ставки глаза велики

Российская газета

Ключевая ставка ЦБ может вырасти в декабре до 23-25 процентов [И]нфляционные ожидания россиян пошли вразнос: у людей и бизнеса все меньше надежды, что инфляция в 2025 году существенно замедлится. Рациональные доводы под конец года уступили эмоциям, особенно после неожиданного падения рубля, но на самом деле причины для торможения цен есть. Это не только ультравысокая ключевая ставка, которая скоро может дополнительно вырасти с 21% до 23%, а то и до 25%. Еще это охлаждение экономики, сокращение кредитования и более сдержанная бюджетная политика, рассказали "РГ" эксперты. Главным риском при этом становится стагфляция - экономический спад при сохранении высоких темпов роста цен из-за внешних причин, предупреждают они.
03.12.2024