Рейтинговые действия, 05.03.2018

RAEX (Эксперт РА) присвоил рейтинг ЭКСИ-Банку на уровне ruB
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 5 марта 2018 г.

RAEX (Эксперт РА) присвоил рейтинг кредитоспособности ЭКСИ-Банку на уровне ruB. По рейтингу установлен стабильный прогноз.

Ключевое негативное влияние на уровень рейтинга оказывают недостаточно прозрачные стратегические перспективы банка на фоне его слабых конкурентных позиций (на 01.01.18 банк занимает 310-е место по активам по версии RAEX (Эксперт РА)) и низкой эффективности деятельности (покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности, составило 90% за IV квартал 2017 года; отношение расходов на обеспечение деятельности к средним активам за 2017 год - 7,3%; рентабельность капитала по прибыли после налогообложения без учета СПОД согласно РСБУ за 2017 год - 2,7%, по МСФО за I полугодие 2017 с переводом в годовое выражение - 3,9%). При этом эффективность бизнес-модели в дальнейшем будет сдерживаться ограниченными возможностями по расширению клиентской базы банка в условиях сохранения конкуренции со стороны федеральных банков. Среди прочих негативных факторов агентство отмечает низкое качество кредитного портфеля (на 01.01.18 доля безнадежных ссуд - 17,3% ссудного портфеля, доля пролонгированной задолженности - 21% ссудного портфеля, доля просроченной задолженности по ссудам ЮЛ и ИП без учета МБК - 31%) и невысокий уровень его отраслевой диверсификации (на 01.01.18 на три крупнейшие отрасли - строительство, операции с недвижимостью, торговлю - приходится 77% ссудного портфеля ЮЛ и ИП). Давление на рейтинг оказывают высокая концентрация активных операций на крупнейшем объекте кредитного риска (в декабре 2017 крупнейший кредитный риск к активам за вычетом резервов составлял 9,7%, максимальный Н6 за декабрь 2017 - 24,7%), операционные риски, связанные с высокой долей наличных денежных средств в активах при отсутствии страхового покрытия (доля наличных денежных средств - 11,9% валовых активов на 01.01.18) и отсутствие существенных источников дополнительной ликвидности. Сдерживающее влияние на рейтинг оказывает невысокая репутация аудитора, с которым банк сотрудничает более 5 лет.

Положительное влияние на рейтинг оказывают высокий уровень достаточности капитала (Н1.0 = 33,9%, Н1.2=21%) и хорошая сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном горизонте (Н2 = 52%, Н3 = 98%, покрытие высоколиквидными активами (LAM) привлеченных средств - 39% на 01.01.18). Среди прочих позитивных факторов агентство отмечает высокий уровень обеспеченности кредитного портфеля (на 01.01.18 покрытие ссудного портфеля без учета МБК обеспечением с учетом залога ценных бумаг поручительств и гарантий составило 345%, без учета данных компонентов - 142%), низкий уровень концентрации привлеченных средств на крупнейших кредиторах (доля средств 10 крупнейших групп кредиторов - 16% на 01.01.18) и низкая подверженность валютным рискам.

ЭКСИ-БАНК (АО) (г. Санкт-Петербург, рег. номер 2530) специализируется на кредитовании и РКО МСБ и выдаче гарантий. Головной офис и 1 дополнительный офис находятся в г. Санкт-Петербурге, также имеются 2 филиала (в г. Москве и г. Пскове). На 01.01.18 величина нетто-активов банка по РСБУ составила 3,7 млрд руб. (310-е место в рэнкинге по активам по версии RAEX (Эксперт РА)), величина собственных средств - 1,5 млрд руб., прибыль после налогообложения без учета СПОД за 2017 год - 38,9 млн руб. 

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.17). Ключевые источники информации: данные Банка России, ЭКСИ-БАНК (АО), RAEX (Эксперт РА).

Агентство ранее не присваивало рейтинг кредитоспособности объекту рейтинга. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 27.02.18. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Дополнительные материалы по тематике


Эксперты ожидают ускорения отзыва лицензий у российских банков к концу года

ПРАЙМ

Банк России в конце текущего года может ускорить отзыв лицензий у кредитных организаций: в зоне риска на горизонте ближайших четырех кварталов находится до 36 банков, при этом может вырасти и число случаев аннулирования лицензий по инициативе акционеров финансовых организаций, говорится в исследовании рейтингового агентства "Эксперт РА".
24.08.2020

Онлайн-конференция «В федеральных сетях: как выживают региональные банки»

Агентство «Эксперт РА» при поддержке Ассоциации банков России 20 августа 2020 года провело онлайн-конференцию «В федеральных сетях: как выживают региональные банки». «Эксперт РА» представил результаты обзора о преимуществах, проблемах и перспективах региональных банков, а также рейтинг финансовой устойчивости региональных банковских систем. 24.08.2020

Названо число рискующих потерять лицензию банков

Лента.Ру

В течение следующих 12 месяцев 36 российских банков рискуют потерять свои лицензии. Об сообщает РБК со ссылкой на исследование специалистов из «Эксперт РА».
24.08.2020

Эксперты прогнозируют увеличение числа отзывов лицензий у банков

Российская газета

Эксперты рейтингового агентства "Эксперт РА" оценили состояние банковского сектора в России на первое июля. По их данным, 36 кредитных организаций рискуют в ближайшие 12 месяцев остаться без лицензии.
24.08.2020

Прощание вместо поглощения

Коммерсантъ

Неэффективные банкиры сдадут лицензии
24.08.2020