Рейтинговые действия, 22.11.2017

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг Банку «Агросоюз» на уровне ruB
Поделиться
VK

PDF  

Москва, 22 ноября 2017 г.

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности Банку «Агросоюз» на уровне ruB. По рейтингу сохранен негативный прогноз.

Позитивно на рейтинг повлияли высокие значения нормативов краткосрочной ликвидности (Н2=116,3%, Н3=224,1% на 01.10.2017) и сбалансированность активов и пассивов по срокам на долгосрочном временном горизонте (Н4=52,5% на 01.10.2017). Поддержку рейтингу по-прежнему оказывает приемлемый уровень концентрации привлеченных средств на крупнейших кредиторах (доля средств 10 крупнейших кредиторов / групп кредиторов составила 7% валовых пассивов на 01.10.2017) и низкий уровень принимаемых валютных рисков. Также агентство отмечает приемлемый уровень обеспечения кредитного портфеля (покрытие ссудного портфеля без учета МБК обеспечением с учетом залога ЦБ и ПиГ составило 561,1%; без учета - 91,7% на 01.10.17) и региональной диверсификации привлеченных и размещенных средств.

Негативный прогноз по рейтингу обусловлен недостаточной эффективностью бизнес-модели банка, которая характеризуется зависимостью кредитной организации от средств физических лиц как основного источника фондирования (на 01.10.2017 средства ФЛ составили 63,2% валовых пассивов банка) в сочетании с высокой стоимостью данных средств (13% за III квартал с переводом в годовое выражение). Как следствие, для банка характерны операционная убыточность (за период с 01.10.2016 по 01.10.2017 ROE составила -0,6% без учета изменения РВПС и РВП) и неполное покрытие расходов на обеспечение деятельности чистыми процентными и комиссионными доходами. Кроме того, негативное влияние на рейтинговую оценку оказали низкая устойчивость капитала к обесценению ссудной задолженности (капитал не выдерживает полное обесценение более 4,4% ссудной задолженности на 01.10.2017). Агентство также негативно оценивает отсутствие существенных рыночных источников дополнительной ликвидности (на 01.10.2017 около 68% портфеля ценных бумаг из 1,8 млрд руб. обременено) и недостаточную диверсификацию ссудной задолженности ЮЛ по отраслям. Более того, рейтинговую оценку сдерживают слабые конкурентные позиции банка (кредитная организация не занимает значимых позиций на банковском секторе ни по одному из ключевых направлений деятельности).

ООО КБ «Агросоюз» (г. Москва, рег. номер 1459) специализируется на кредитовании юридических и физических лиц, расчетно-кассовом обслуживании некредитных организаций. Головной офис банка расположен в г. Москве. Также банк имеет 2 филиала, 9 дополнительных офисов и 8 операционных офисов в трех федеральных округах РФ. На 01.10.2017 размер чистых активов банка по РСБУ составил 11,8 млрд руб. (197-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств - 1,2 млрд руб., прибыль после налогообложения за 9 месяцев 2017 года - 9,3 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2017). Ключевые источники информации: данные Банка России, ООО КБ «Агросоюз», «Эксперт РА».

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 31.08.2012. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 18.05.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 14.11.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении агентства, достоверность и качество которой, по мнению агентства, являются надлежащими. Информация, используемая агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Как стимулировать целевое кредитование в условиях высоких ставок?

Cbonds

Приоритетными реципиентами государственной помощи являются рынки, которые дают наибольший мультипликативный эффект. Среди них по праву особое внимание уделяется банковскому сектору как кровеносной системе экономики. На поддержание кредитования и стабильности банковской системы планируется выделить триллионы рублей. Среди традиционных форм вливаний не заслужено обделён вниманием потенциал рынка секьюритизации, которая способна одновременно решать задачи и разгрузки капитала, и целевого фондирования.
06.05.2022

Потанин становится крупным банкиром: зачем миллиардеру Тинькофф Банк

Forbes

«Интеррос» Владимира Потанина становится крупным игроком на рынке слияний и поглощений в банковском секторе. Холдинг объявил о покупке 35% в TCS Group, материнской компании банка «Тинькофф», у ее основателя Олега Тинькова. Для Потанина это хорошая возможность купить привлекательный актив с существенным дисконтом — по словам близкого к сделке источника Forbes, она может пройти по оценке существенно ниже, чем $5,5 млрд, которые за всю компанию в 2020-м был готов отдать «Яндекс». Эксперты не исключают синергии «Тинькофф» и Росбанка, еще одного системно значимого игрока, о покупке которого договорился Потанин.
28.04.2022

Эксперты оценили рост числа проблемных долгов россиян

РБК

В феврале количество кредитов, по которым был допущен первый пропуск платежа, в среднем выросло на 30% по сравнению с январем, а в марте наблюдался всплеск просрочки на 22% уже на более длительном сроке (30–59 дней), следует из расчетов РБК на основе данных бюро кредитных историй «Эквифакс». Это означает, что проблемные долги, появившиеся в начале нынешнего кризиса, начинают вызревать, поясняет гендиректор БКИ Олег Лагуткин.
28.04.2022

Вклады населения в ВТБ из-за спецоперации сократились

Ведомости

Портфель классических сбережений граждан в ВТБ (депозиты, накопительные и текущие счета) во всех валютах стабилизировался после оттоков февраля и достиг 4,75 трлн руб. к 21 апреля. Об этом рассказал в интервью «Ведомостям» зампред правления банка Анатолий Печатников. В январе физлица хранили в банке 5 трлн руб. на депозитах и счетах без учета эскроу, следует из оборотной ведомости ВТБ. Таким образом, эти средства снизились с начала года на 5%, или на 250 млрд руб.
26.04.2022

Путин предложил снизить ставку по льготной ипотеке до 9%

РБК

Президент России Владимир Путин предложил снизить ставку по льготной ипотеке на новое жилье с 12 до 9% годовых. Об этом глава государства заявил на совещании по экономическим вопросам.
25.04.2022