Рейтинговые действия, 22.11.2017

RAEX (Эксперт РА) подтвердил рейтинг Банку «Агросоюз» на уровне ruB
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 22 ноября 2017 г.

RAEX (Эксперт РА) подтвердил рейтинг кредитоспособности Банку «Агросоюз» на уровне ruB. По рейтингу сохранен негативный прогноз.

Позитивно на рейтинг повлияли высокие значения нормативов краткосрочной ликвидности (Н2=116,3%, Н3=224,1% на 01.10.2017) и сбалансированность активов и пассивов по срокам на долгосрочном временном горизонте (Н4=52,5% на 01.10.2017). Поддержку рейтингу по-прежнему оказывает приемлемый уровень концентрации привлеченных средств на крупнейших кредиторах (доля средств 10 крупнейших кредиторов / групп кредиторов составила 7% валовых пассивов на 01.10.2017) и низкий уровень принимаемых валютных рисков. Также агентство отмечает приемлемый уровень обеспечения кредитного портфеля (покрытие ссудного портфеля без учета МБК обеспечением с учетом залога ЦБ и ПиГ составило 561,1%; без учета - 91,7% на 01.10.17) и региональной диверсификации привлеченных и размещенных средств.

Негативный прогноз по рейтингу обусловлен недостаточной эффективностью бизнес-модели банка, которая характеризуется зависимостью кредитной организации от средств физических лиц как основного источника фондирования (на 01.10.2017 средства ФЛ составили 63,2% валовых пассивов банка) в сочетании с высокой стоимостью данных средств (13% за III квартал с переводом в годовое выражение). Как следствие, для банка характерны операционная убыточность (за период с 01.10.2016 по 01.10.2017 ROE составила -0,6% без учета изменения РВПС и РВП) и неполное покрытие расходов на обеспечение деятельности чистыми процентными и комиссионными доходами. Кроме того, негативное влияние на рейтинговую оценку оказали низкая устойчивость капитала к обесценению ссудной задолженности (капитал не выдерживает полное обесценение более 4,4% ссудной задолженности на 01.10.2017). Агентство также негативно оценивает отсутствие существенных рыночных источников дополнительной ликвидности (на 01.10.2017 около 68% портфеля ценных бумаг из 1,8 млрд руб. обременено) и недостаточную диверсификацию ссудной задолженности ЮЛ по отраслям. Более того, рейтинговую оценку сдерживают слабые конкурентные позиции банка (кредитная организация не занимает значимых позиций на банковском секторе ни по одному из ключевых направлений деятельности).

ООО КБ «Агросоюз» (г. Москва, рег. номер 1459) специализируется на кредитовании юридических и физических лиц, расчетно-кассовом обслуживании некредитных организаций. Головной офис банка расположен в г. Москве. Также банк имеет 2 филиала, 9 дополнительных офисов и 8 операционных офисов в трех федеральных округах РФ. На 01.10.2017 размер чистых активов банка по РСБУ составил 11,8 млрд руб. (197-е место в рэнкинге по активам по версии RAEX (Эксперт РА)), величина собственных средств - 1,2 млрд руб., прибыль после налогообложения за 9 месяцев 2017 года - 9,3 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2017). Ключевые источники информации: данные Банка России, ООО КБ «Агросоюз», RAEX (Эксперт РА).

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 31.08.2012. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 18.05.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 14.11.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении агентства, достоверность и качество которой, по мнению агентства, являются надлежащими. Информация, используемая агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Дополнительные материалы по тематике


Госдума отменила «банковский роуминг». Как это повлияет на Сбербанк?

Business FM

Речь идет о комиссиях за переводы денег между клиентами одного банка, которые находятся в разных регионах
10.12.2019

Кто и в каких случаях сможет рассчитывать на максимальные страховые выплаты по вкладам?

Business FM

Госдума одобрила в первом чтении увеличение страховых возмещений в отдельных случаях. Таким образом, компенсации по вкладам физлиц могут увеличиться до 10 млн рублей
06.12.2019

Эксперты прогнозируют рост спроса на "ипотечные каникулы" в 2020 году

ТАСС

Спрос увеличится на фоне роста ипотечного кредитования и повышения информированности граждан, считают специалисты
30.11.2019

Обновлен расчет индекса здоровья банковского сектора. Рынок в стагнации –«Эксперт РА»

NBJ

По итогам III квартала 2019 года индекс здоровья банковского сектора продолжает стагнировать. Об этом говорится в сообщении рейтингового агентства «Эксперт РА». По данным аналитиков агентства, на 01.10.2019 его значение составило 89,1%, что соответствует 45 дефолтам кредитных организаций, ожидаемым на горизонте 4 кварталов.
25.11.2019

Не менее 45 банков в России потеряют лицензии

Вести.Экономика

В ближайшие 12 месяцев лицензии лишатся не менее 45 кредитных организаций согласно индексу банковского здоровья, который рассчитывает "Эксперт РА". За последние 4 квартала 20% российских банков оказались убыточными.
25.11.2019