Москва, 20 декабря 2017 г.
«Эксперт РА» присвоил рейтинг кредитоспособности БыстроБанку на уровне ruBB. По рейтингу установлен стабильный прогноз.
Среди основных факторов, оказывающих положительное влияние на рейтинговую оценку, выделены высокие показатели рентабельности (по данным отчетности согласно РСБУ, за период с 01.10.2016 по 01.10.2017 ROE составила 12,4%, ROA=1,3%) в сочетании с высокой операционной эффективностью деятельности (покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности, составило 256% за III квартал 2017 года). Агентство также отмечает, что специализация банка на автокредитах позволяет диверсифицировать кредитные риски по небольшим заемщикам (на 01.11.2017 крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 21%). Позитивное влияние на рейтинговую оценку оказывают хорошие позиции банка на рынке автокредитования (банк входит в ТОП-10 кредитных организаций РФ по объему портфеля автокредитов за 1 полугодие 2017 года), адекватные показатели краткосрочной ликвидности (на 01.11.2017 Н2=63,7%, Н3=120,2%, отношение высоколиквидных активов к привлеченным средствам составило 18%) и высокое кредитное качество портфеля ценных бумаг на балансе. Кроме того, агентством положительно оцениваются приемлемый уровень обеспеченности ссудного портфеля, широкая география деятельности (банк представлен на территории 46 субъектов РФ в т. ч. через точки продаж в 870 автосалонах) и низкий уровень валютных рисков (на 01.11.2017 открытая валютная позиция по всем валютам составляет менее 1% капитала банка).
Негативное влияние на рейтинг оказывает высокий уровень просроченной задолженности по кредитам ФЛ (доля просроченной задолженности в кредитном портфеле ФЛ составила 7,5%, при этом просроченная свыше 90 дней задолженность формирует 67% совокупной задолженности с просроченными платежами). При этом оптически значимый объем просроченной задолженности на балансе обусловлен особенностями работы банка с проблемными кредитами: банк самостоятельно взыскивает просроченную задолженность вместо ее переуступки коллекторам или списания. Давление на рейтинг оказывает высокая зависимость ресурсной базы банка от средств ФЛ (включая ИП) как основного источника фондирования (около 64% валовых пассивов на 01.11.2017) при их низкой географической диверсификации (84% привлеченных средств ФЛ и ИП приходится на Удмуртскую республику) и незначительный объем источников рыночной дополнительной ликвидности. Среди прочих негативных факторов агентство выделяет уязвимость запаса прочности по достаточности капитала к обесценению ссудной задолженности (полное обесценение более 5,4% остатка ссудной задолженности может привести к нарушению норматива Н1.0, составившего 11,7% на 01.11.2017) в условиях недостаточно широкой практики использования дифференцированных ставок резервирования внутри категорий качества (на 01.11.2017 дельта между расчетным и минимально возможным коэффициентами резервирования по ссудам составила 0,9 п.п.). Вместе с тем, агентство обращает внимание на консервативный подход банка к определению самой категории качества ссудной задолженности. Ограничивает уровень рейтинга высокая концентрация бизнеса банка на одном кредитном сегменте (автокредиты составляют порядка 43% активов на 01.11.2017) и поддержание умеренно высокого значения норматива долгосрочной ликвидности в анализируемом периоде (за период с 01.11.2016 по 01.11.2017 среднемесячное значение Н4 составило 91,6%; на 01.11.2017 Н4=86,6%), что обусловлено спецификой бизнес-модели банка, при которой среднесрочные автокредиты фондируются за счет средств ФЛ более короткой срочности.
ПАО «БыстроБанк» (г. Ижевск, рег. номер 1745) специализируется на розничном кредитовании (автокредиты и потребительские кредиты) и операциях с ценными бумагами. Банк имеет 13 дополнительных офисов, 1 филиал, 19 операционных офисов, 8 кредитно-кассовых офисов на территории Удмуртской республики, Пермского края, Свердловской области, Республики Татарстан, Республики Башкортостан, Кировской области, Самарской области, Челябинской области, Саратовской области. Также Банк имеет точки продаж в автосалонах на территории еще 37 субъектов РФ. На 01.11.2017 размер активов банка по РСБУ составил 34,1 млрд руб. (117-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), величина собственных средств составила 4,0 млрд руб., прибыль после налогообложения за 10 месяцев 2017 года составила 912,3 млн руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2017). Ключевые источники информации: данные Банка России, ПАО «БыстроБанк», «Эксперт РА».
Рейтинг кредитоспособности был присвоен объекту рейтинга 17.02.2009. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 25.02.2010. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 18.12.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга, и агентство получило вознаграждение за свои услуги. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.