В Думу внесен законопроект о вкладах для малоимущих
Максимальный размер нового инструмента – социального вклада – депутаты предложили ограничить лимитом в 50 тыс. руб., а ставку по нему привязать к ключевой ставке ЦБ. Такие условия прописаны во внесенном в Госдуму законопроекте
Открыть социальный вклад смогут граждане с невысоким доходом, имеющие право на получение мер государственной поддержки. Соответствующие положения содержатся в законопроекте, который внесла в Госдуму группа депутатов и сенаторов во главе с председателем думского комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.
Информация о назначении таких мер гражданину должна содержаться в Единой государственной информационной системе социального обеспечения. Договор на открытие вклада предлагается заключать в электронной форме, подписывать – с помощью электронной подписи.
В чем особенности соцвкладов
Процентная ставка по социальному вкладу будет плавающей, привязанной к ключевой ставке ЦБ, следует из документа. Ее размер не должен быть меньше, чем размер ключевой ставки ЦБ на момент начисления дохода (его будут выплачивать ежемесячно) плюс один процент.
Для обычных депозитов законодательных требований по привязке доходности к ключевой ставке нет. Согласно статистике ЦБ за последние два года, среднеарифметические ставки по депозитам были ниже ключевой. Улучшенные условия чаще всего банки предлагают для крупных вкладов.
С предложением о создании банковских вкладов для граждан с низким доходом Банк России выступил еще в конце 2021 года. Уже тогда зампред ЦБ Ольга Полякова предлагала установить денежный лимит для таких продуктов и запретить открытие более одного социального вклада. Участники рынка при этом высказывали опасения, что такие вклады не будут пользоваться популярностью, так как зачастую граждане с низким доходом тратят все свои средства на бытовые нужды и не имеют возможности формировать сбережения.
"Кредитная организация не вправе отказаться от заключения договора социального банковского вклада с гражданином", – говорится в законопроекте. Открывать социальный вклад смогут только банки – участники системы обязательного страхования вкладов.
Пополнять вклад можно будет только в рублях, внесение денежных средств в иностранной валюте на счет по договору социального банковского вклада не допускается, указано в документе. Во внесенном законопроекте также подчеркивается, что гражданин может иметь не более одного социального вклада. Кроме того, не допускается открытие вклада в пользу третьих лиц.
Предполагается, что новые нормы могут вступить в силу с 1 июля 2024 года.
Понадобятся ли такие депозиты россиянам
Старший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Владимир Тетерин считает, что социальные вклады все же найдут своих клиентов, поскольку нижний предел суммы по ним не установлен. Но в силу достаточно низкой верхней планки по продукту такой депозит вряд ли будет заметен в масштабах банковской системы, отмечает эксперт.
Привязку процентного дохода по социальному вкладу к ключевой ставке ЦБ Тетерин тоже оценивает неоднозначно. При росте ключевой ставки это позволит клиентам получать дополнительную выгоду, но если ставка будет снижаться (как, например, было в апреле-сентябре 2022 года), то и доходы вкладчиков будут сокращаться, заключает эксперт.
Источник: РБК
