Как рынок ипотечного страхования жизни переходит от цены к качеству
Страхование жизни при ипотеке для большинства заемщиков давно стало способом снизить ставку по кредиту. При выборе полиса они чаще всего руководствуются ценой, а не объемом страхового покрытия. Как итог: дешевый полис может не оправдать ожидания заемщика, оставив его наедине с проблемой в трудный момент жизни. Поэтому сегодня регулятор и участники рынка создают инструменты, которые позволяют сравнивать страховщиков не только по стоимости полиса, но и по тому, как они работают со страховыми случаями. Это позволит сделать качество страховой защиты таким же критерием выбора, как и цена полиса…
…Рынок меняется сразу под влиянием двух факторов. С одной стороны, регулятор требует повышать качество страховых продуктов. С другой – выдача ипотечных кредитов сокращается, а конкуренция за каждого заемщика усиливается. Это означает, что страховым компаниям придется предлагать клиенту не только приемлемую цену полиса, но и более высокое качество страховой защиты.
Такую тенденцию отмечает и старший директор отдела рейтингов агентства "Эксперт РА" Екатерина Серова. По ее словам, общее охлаждение ипотечного рынка усилило конкуренцию между страховщиками. Если раньше они делали ставку на низкую стоимость полиса, то сейчас работают над повышением уровня сервиса и персонализацией продуктов. "Страховщики совместно с регулятором работают над главной структурной проблемой рынка – низкой ценностью ипотечного страхования жизни для клиента (узкое страховое покрытие, непрозрачность критериев договора, низкий уровень выплат по полисам),– говорит она.– С 2026 года заемщик вправе выбрать любую страховую компанию и при необходимости сменить ее, страховое покрытие стало более стандартизированным, а период охлаждения увеличен до 30 дней"…
Источник: Коммерсантъ
