Рейтинговое агентство
en
loading

Выполняется обработка данных, это может занять некоторое время.

По завершении, нажмите в любом месте экрана.
Требования регуляторов Методологии Рейтинги под наблюдением
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Факторинговые компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Региональные гарантийные организации Обязательства структурированного финансирования Долговые инструменты Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента
Нефинансовые компании (Республика Беларусь) Нефинансовые компании (Республика Казахстан)
Экспорт и выгрузка рейтингов
Telegram Bot
Контакты
Рейтинговое агентство «Эксперт РА»
Адрес: Николоямская, дом 13, стр. 2
тел: +7 (495) 225-34-44
+7 (495) 225-23-54
e-mail: info@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
тел: +7 (495) 225-34-44 (доб. 1656)
+7 (495) 225-23-54 (доб. 1656)
e-mail: sale@raexpert.ru

Пресс-центр
тел: +7 (495) 225-34-44 (доб. 1706)
+7 (495) 225-23-54 (доб. 1706)
e-mail: pr@raexpert.ru

Отдел по работе с персоналом
тел: +7 (495) 225-34-44
+7 (495) 225-23-54
e-mail: personal@raexpert.ru

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 20-летней историей. «Эксперт РА» является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

«Эксперт РА» включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством поддерживается более 600 кредитных рейтингов. «Эксперт РА» прочно удерживает лидирующие позиции по рейтингам кредитных организаций, страховых компаний, компаний финансового и нефинансового сектора.

Рейтинги «Эксперт РА» входят в перечни официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Банком России, Министерством Финансов, Министерством экономического развития, Московской биржей, а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.


 
Вернуться к резюме

Бенчмарки страховых компаний, работающих на рынке ОСАГО

На первый взгляд, убыточность-нетто операций ОСАГО (отношение произошедших убытков и заработанной страховой премии) находится на приемлемом уровне. По данным из выборки «Эксперт РА» убыточность-нетто в 2012 году составила 58,7%, за 9 месяцев 2013 года она выросла до 61,5%.

Таблица. Усредненный показатель убыточности ОСАГО

Вид страхования

Коэффициент убыточности, %

Коэффициент расходов (без управленческих расходов), %

Комбинированный коэффициент убыточности, %

2012 год

58,7

21,5

80,2

1-е полугодие 2013 года

59,3

23,9

83,2

9 месяцев 2013 года

61,5

24,1

85,6

Источник: «Эксперт РА» по данным отчетности страховых компаний

Но с другой стороны, возросшие судебные расходы лишь частично учитываются в выплатах. Не всегда страховые компании могут разделить штрафы и выплаты по ОСАГО, взысканные по суду. В итоге заметная часть судебных расходов отражается в прочих расходах страховой организации и не учитывается при расчете убыточности-нетто и комбинированного коэффициента убыточности-нетто.

Тем не менее, эти расходы существенны. Опрошенные «Экспертом РА» страховщики оценивают прирост расходов в связи с решениями Верховного Суда на уровне 10-15% (от 1 до 60% в зависимости от компании).

По мнению опроса топ-менеджеров российского страхового рынка, проведенного на форуме «Будущее страхового рынка» от 20 ноября 2013 года, значение комбинированного коэффициента убыточности с учетом судебных расходов существенно превышает 100% (по отчетости – 98,8%). 35% участников опроса считают что он находится в итнервале от 103 до 107%, еще 40% опрошенных – что он превышает 107%.

 

 

Таким образом, по оценкам «Эксперта РА», убыточность ОСАГО с учетом выплат по суду, судебных издержек и штрафов по итогам 1 полугодия 2013 года превысила 70%.

Динамика коэффициента убыточности-нетто ОСАГО

 

 

Показатели рентабельности и убыточности бизнеса страховщиков ОСАГО в 2013 году ухудшились. В первую очередь это касается компаний, имеющих высокую долю ОСАГО в своих страховых портфелях.

Таблица. Динамика ключевых финансовых показателей страховых компаний

9 мес 2012

2012

1 ПГ 2013

9 мес 2013

Страховые компании (выборка из 95 страховщиков non-life)

Комбинированный коэффициент убыточности-нетто (с учетом суброгации), %

99,3

98,9

98,8

99,6

Рентабельность собственных средств, %

8,9

8,8

4,3

5,0

Страховщики ОСАГО (выборка из 61 компании)

Комбинированный коэффициент убыточности-нетто (с учетом суброгации), %

100,3

100,3

99,3

100,2

Рентабельность собственных средств, %

11,0

10,0

3,9

4,3

Страховщики ОСАГО с долей ОСАГО в страховых портфелях более 33% (выборка из 13 компаний)

Комбинированный коэффициент убыточности-нетто (с учетом суброгации), %

100,4

101,8

99,0

101,1

Рентабельность собственных средств, %

4,2

2,8

1,9

2,5

Источник: «Эксперт РА»

По оценкам «Эксперт РА», усредненный показатель комбинированного коэффициента убыточности-нетто за 9 месяцев 2013 года для всех компаний составил 99,6%, для компаний, имеющих лицензию на ОСАГО – 100,2%, для компаний с долей ОСАГО более 33% - 101,1%.

 

 

По итогам 9 месяцев 2013 года рентабельность собственных средств страховщиков с долей ОСАГО в страховом портфеле более 33% оказалась в 2 раза меньше аналогичного показателя по рынку в целом (2,5 против 5%).

 

 



Экономика рынка ОСАГО в России Прогноз показателей убыточности рынка ОСАГО

Обращение в службу внутреннего контроля — это обратная линия, с помощью которой мы напрямую от партнёров и клиентов получаем информацию о том, насколько наша деятельность удовлетворяет вашим требованиям и ожиданиям.

Высказать своё замечание или предложение Вы можете заполнив онлайн-форму, либо позвонив напрямую в службу внутреннего контроля по телефону +7(495) 225-34-44 доб. 1645

Спасибо, что помогаете нам стать еще лучше!