В 2013 году банки уделили особое внимание оптимизации расходов на ведение деятельности. Эта проблема особенно характерна для небольших и средних банков, которые имеют значительный потенциал к повышению своей эффективности и сохранению приемлемого уровня рентабельности даже в условиях замедляющегося рынка. Как это обычно бывает, оптимизацию расходов банки начали с оценки эффективности точек продаж своих продуктов и коррекции численности персонала. И если сокращения их числа мы пока не наблюдаем, то замедление динамики очевидно. Так, во втором полугодии 2013 года число структурных подразделений, где возможна выдача кредитов по программам кредитования МСБ, увеличилось только на 9% против 15% в первом полугодии. Численность персонала, занятого кредитованием МСБ, за второе полугодие 2013 года практически не изменилась (+2%), притом что еще в первом полугодии 2013 года банки активно расширяли штат (+13%). Следующим этапом оптимизации работы в рамках кредитования МСБ стало внедрение крупнейшими банками риск-ориентированного подхода, который позволяет добиться упрощения процедур и сокращения кредитного цикла по клиентам с высоким уровнем кредитного рейтинга. «В 2013 году Сбербанк начал тестирование новой риск-защищенной технологии кредитования малого бизнеса («Кредитный конвейер»), которая соответствует общепринятым европейским стандартам кредитования. Основной особенностью новой технологии является установление персональных кредитных рейтингов на каждого клиента. Внедрение данной технологии позволит формировать качественный кредитный портфель, снизить уровень просроченной ссудной задолженности и размер отчислений в резервы», ? говорит Андрей Шаров, вице-президент Сбербанка по малому бизнесу.
Другой резерв для снижения расходов по предоставлению кредитов и сопровождению находится в плоскости дальнейшего развития автоматизации кредитного процесса. В 2013 году основной акцент ставился на автоматизации поточного кредитного процесса по направлению микрокредитования, где эффекта от экономии можно добиться значительно быстрее. Однако в 2014 году банкам крайне важно проводить подобную работу и в отношении стандартных продуктов. В условиях замедления кредитования банки мотивированы к повышению эффективности своих бизнес-процессов, что может помочь рынку легче преодолеть период спада.
Таблица 5. Средние показатели по сегменту кредитования МСБ
| Показатели | 2013 | 2012 |
| Средний размер финансирования, предоставленный малому бизнесу в расчете на один договор, млн рублей | 4,8 | 4,1 |
| Средний размер финансирования, предоставленный среднему бизнесу в расчете на один договор, млн рублей | 54,1 | 40,3 |
| Количество действующих кредитных договоров с МСБ в расчете на одного сотрудника, штук | 30 | 37 |
| Количество действующих кредитных договоров с МСБ в расчете на филиал/доп.офис/иное структурное подразделение, штук | 120 | 140 |
Источник: оценка «Эксперта РА», по данным анкетирования банков
