«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг «СОЦИУМ-БАНК» (ООО) на уровне ruВB и изменил прогноз на стабильный

Москва, 20.05.2026

Резюме

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности «СОЦИУМ-БАНК» (ООО) (далее – Банк, Кредитная организация) на уровне ruBB и изменил прогноз с развивающегося на стабильный.

Рейтинг кредитоспособности Банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, адекватной оценкой достаточности капитала при низкой операционной эффективности, адекватной оценкой качества активов, сильной ликвидной позицией при удовлетворительном профиле фондирования, а также удовлетворительной оценкой уровня корпоративного управления.

«СОЦИУМ-БАНК» (ООО) специализируется на операциях на межбанковском рынке, кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических и физических лиц. Банк представлен головным офисом в Москве, филиальная сеть отсутствует.

Обоснование рейтинга

Слабые рыночные позиции обусловлены небольшими масштабами бизнеса на российском банковском рынке (185 место по активам согласно рэнкингу «Эксперт РА» на 01.04.2026), а также узкой клиентской базой в сегменте кредитования и ограниченной географией деятельности. Валюта баланса за период с 01.04.2025 по 01.04.2026 показала незначительную динамику с приростом кредитного портфеля ЮЛ в отдельные месяцы. Диверсификация бизнеса по направлениям деятельности, как и годом ранее, слабая: индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам на 01.03.2026 составил 0,89, что обусловлено преобладанием в активах МБК и портфеля ценных бумаг. Концентрация активных операций на контрагентах, имеющих признаки аффилированности с собственником Кредитной организацией, остается низкой.

Адекватная оценка достаточности капитала при низкой операционной эффективности. Банк поддерживает высокие значения нормативов достаточности капитала (Н1.0 – 51%, Н1.2 – 43% на 01.03.2026), что позволяет абсорбировать полное обесценение активов и внебалансовых обязательств под риском. Концентрация крупных кредитных рисков сохраняется на низком уровне: крупные кредитные риски формируют около 12% чистых активов на 01.03.2026. Прибыль по итогам 2025 года с учетом СПОД увеличилась в 2 раза и составила 158 млн руб. за счёт восстановления резерва в 1кв2025, что привело к росту ROE с 6 до 11,5% (без учёта восстановления резервов ROE сохранилась бы на прошлогоднем уровне). Агентство положительно отмечает рост комиссионных доходов, в т.ч. от интернет-эквайринга, комиссий за обслуживание ЛОРО счета. Операционная эффективность Банка по-прежнему оценивается как невысокая – CIR за 2025 год составил порядка 66%.

Адекватная оценка качества активов. Основной объем валовых активов (порядка 78% на 01.03.2026) представлен средствами в Банке России, НКЦ, а также в банках с кредитными рейтингами преимущественно на уровне ruAА+ и выше по шкале «Эксперт РА». Корпоративный кредитный портфель составил порядка 4% активов на 01.03.2026, характеризуется повышенной долей просроченной задолженности (9% портфеля) и низкой отраслевой диверсификацией: на три крупнейшие отрасли в совокупности пришлось около 81% портфеля. Доля розничного кредитного портфеля в активах Банка несущественна – 1%, качество оценивается как адекватное: доля просроченной задолженности составила 0,4% портфеля, доля ссуд IV-V категорий качества – 5%. При этом сохраняется высокая залоговая обеспеченность совокупного кредитного портфеля: обеспечение с учётом залога ценных бумаг в 4 раза перекрывает величину ссудного портфеля на 01.03.2026. Около 9% активов представлено имуществом не используемом в основной деятельности, на портфель ценных бумаг, представленный ОФЗ, приходится порядка 6% активов.

Сильная ликвидная позиция при удовлетворительном профиле фондирования. Деятельность Банка характеризуется высоким запасом ликвидности: на 01.03.2026 покрытие привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами составило 49 и 99% соответственно. Основным источником фондирования остаются средства ЮЛ (58% пассивов), представленные в значительной мере средствами аффилированных компаний, что снижает риски их неконтролируемых оттоков. Концентрация ресурсной базы на крупнейших кредиторах оценивается как высокая: остатки на счетах 10 групп кредиторов формировали около 73% пассивов на 01.03.2026, доля средств крупнейшего кредитора в пассивах – около 66%.

Удовлетворительная оценка корпоративного управления. Организационная структура и структура собственности Банка прозрачны, топ-менеджмент обладает необходимыми компетенциями и опытом работы. При этом Агентство отмечает отсутствие независимых директоров в составе совета директоров, недостаточную независимость корпоративных процедур и управленческих решений от влияния бенефициара банка, а также неоптимальную относительно текущего бизнеса и планов по развитию численность сотрудников комплаенс-подразделений. В 2025 году запущена в эксплуатацию автоматизированная информационная система, обеспечивающая управление операционными рисками. Банк осуществляет свою деятельность в рамках стратегии развития на 2026-2030гг., согласно которой основной фокус сосредоточен на обслуживании лояльной клиентской базы юридических лиц и развитии факторингового направления. Также Банк продолжит развивать внешнеэкономическую деятельность через установление прямых корреспондентских связей с банками-нерезидентами.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBB

Оценка внешнего влияния: -

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие