«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг ООО «Первый Клиентский Банк» на уровне ruB и изменил прогноз на развивающийся

Москва, 05.05.2026

Резюме

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности ООО «Первый Клиентский Банк» (далее – Банк, Кредитная организация) на уровне ruB и изменил прогноз со стабильного на развивающийся.

Развивающийся прогноз отражает неопределенность относительно дальнейшей динамики показателей рентабельности, качества активов и гарантийного портфеля в связи с существенной корректировкой стратегии Банка. Рейтинг кредитоспособности Банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, удовлетворительной позицией по капиталу при снижении прибыльности, удовлетворительным качеством активов, адекватной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления.

ООО «Первый Клиентский Банк» специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических и физических лиц, а также на выдаче банковских гарантий и валютно-обменных операциях. Банк представлен головным офисом в Москве, сеть дополнительных офисов отсутствует.

Обоснование рейтинга

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена небольшими масштабами деятельности Кредитной организации на российском банковском рынке в сочетании с узкой клиентской базой в сегменте корпоративного и розничного кредитования. По состоянию на 01.03.2026 Банк по величине активов находился за пределами топ-200 кредитных организаций РФ, при этом активы Кредитной организации за период с 01.03.2025 по 01.03.2026 снизились на 21%. Конкурентоспособность Банка остается ограниченной из-за отсутствия лицензии на привлечение вкладов физических лиц и собственной сети продаж. Агентство фиксирует снижение диверсификации бизнеса Кредитной организации: индекс Херфиндаля-Хиршмана по структуре активов составил 0,47 на 01.03.2026 (против 0,26 годом ранее) на фоне сокращения объемов клиентского кредитования. Концентрация кредитных рисков на связанных с Банком структурах, по оценкам Агентства, находится на низком уровне.

Удовлетворительная позиция по капиталу при снижении прибыльности с высокой до комфортной. Нормативы достаточности капитала поддерживаются на высоком уровне и за период с 01.03.2025 по 01.03.2026 выросли на фоне снижения кредитного портфеля: Н1.0 – с 30 до 40%, Н1.2 – с 24 до 39%. Буфер абсорбции возможных убытков обеспечивает устойчивость к потенциальному обесценению около 46% активов и внебалансовых обязательств под риском. Давление на капитальную позицию оказывает высокая концентрация кредитных рисков на клиентах: крупные кредитные риски составили 66% чистых активов на 01.03.2026, крупнейший кредитный риск в феврале 2026 года достигал 7%. Чистая прибыль Банка по итогам 2025 года сократилась практически в два раза вследствие формирования резервов по кредитам. В итоге, ROE по РСБУ с учетом СПОД за 2025 год составила около 8 против 16% годом ранее. Операционная эффективность при этом осталась высокой: показатель CIR за 2025 год сохранился на уровне 42%.

Качество активов оценивается как удовлетворительное. По состоянию на 01.03.2026 клиентский кредитный портфель занимал 34% активов и был сформирован за счет ссуд юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц. За последние 12 месяцев корпоративный портфель в результате уступки прав требований сократился на 59%, его доля в активах на 01.03.2026 составила 16%. Качество ссуд ЮЛ и ИП оценивается как низкое: доля ссуд IV-V категорий качества составила 53% портфеля, уровень просроченной задолженности – около 13%. Узкая клиентская база обуславливает слабую отраслевую концентрацию кредитов ЮЛ и ИП: на 01.03.2026 доля трех крупнейших отраслей составила 98%, крупнейшая отрасль – строительство – 50%. Розничный портфель (18% активов) большей частью представлен обеспеченными потребительскими кредитами и характеризуется высокими долей ссуд IV-V категорий качества (26% портфеля) и уровнем просроченной задолженности (34%). При этом Агентство отмечает высокую залоговую обеспеченность клиентского кредитного портфеля: покрытие ссудного портфеля обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 119% на 01.03.2026. На долю ликвидных компонентов, таких как наличные денежные средства, размещения в Банке России и прочих кредитных организациях приходилось около 25% активов. Гарантийный портфель на 01.03.2026 эквивалентен 117% капитала Банка и характеризуется повышенным уровнем раскрытия: выплаты за последние 12 месяцев составили 6,9% средней величины портфеля. Прочие активы составляют 41% активов и представлены преимущественно дебиторской задолженностью по переуступленным правам требований, основными средствами, а также имуществом для продажи.

Адекватная позиция по ликвидности обусловлена высоким покрытием привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами – около 94% и 96% на 01.03.2026 соответственно. Ввиду отсутствия значимого портфеля ценных бумаг потенциал привлечения дополнительной ликвидности оценивается как слабый. Профиль фондирования Банка также ограничен невозможностью привлечения средств ФЛ. Структура ресурсной базы сбалансирована: основным источниками фондирования для Банка являлись собственные средства (65% пассивов на 01.03.2026), на средства ЮЛ, как и на средства кредитных организаций приходилось по 12% пассивов. Диверсификация обязательств по крупнейшим кредиторам сохраняется на высоком уровне: на 01.03.2026 доля топ-10 кредиторов в пассивах составила около 12%, доля крупнейшего – порядка 3%.

Агентство консервативно оценивает уровень корпоративного управления. Организационная структура Банка и структура собственности оцениваются как прозрачные. По мнению Агентства, для Банка остаются актуальными потенциальные регулятивные и операционные риски, связанные с повышенными оборотами по клиентским счетам. При этом отмечаются отдельные недостатки в системе риск-менеджмента и внутреннего контроля, а также недостаточная степень независимости корпоративных процедур и управленческих решений от бенефициаров Банка. Кредитная организация функционирует в рамках утвержденной стратегии развития до 2028 года, предполагающей дальнейшую деятельность в рамках текущей бизнес-модели. Вместе с тем невыполнение планов за 2025 год по ряду показателей, а также изменения в структуре органов управления и корректировка стратегии усиливают неопределенность в отношении дальнейшего развития бизнеса Кредитной организации в 2026 году. Исключение из стратегии планов по получению лицензии на привлечение средств физических лиц, по оценке Агентства, ограничивает возможности Банка по усилению конкурентных позиций на долгосрочном горизонте.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruB

Оценка внешнего влияния: -

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен развивающийся прогноз, что предполагает наличие на горизонте 12 месяцев равновероятных два или более вариантов рейтинговых действий: сохранение, повышение или снижение кредитного рейтинга.

Регуляторное раскрытие