«Эксперт РА» повысил кредитный рейтинг АКБ «Трансстройбанк» (АО) до уровня ruBB-

Москва, 18.02.2026

Резюме

«Эксперт РА» повысил рейтинг кредитоспособности АКБ «Трансстройбанк» (АО) (далее – Банк, Кредитная организация) до уровня ruBB-, прогноз по рейтингу стабильный. Ранее у Банка действовал рейтинг на уровне ruB+ со стабильным прогнозом.

Повышение рейтинга обусловлено улучшением операционной эффективности Банка и его капитальной позиции на фоне продолжающегося масштабирования расчетных направлений бизнеса, а также снижением концентрации активов на связанных сторонах. Рейтинг обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, приемлемой позицией по капиталу при высокой рентабельности, приемлемым качеством активов и гарантийного портфеля, сильными показателями ликвидности, а также консервативной оценкой корпоративного управления.

АКБ «Трансстройбанк» (АО) специализируется на комплексном обслуживании ЮЛ, а также предоставлении гарантий в рамках госконтрактов, валютообменных операциях и операциях с драгоценными металлами. Офисная сеть Банка представлена головным офисом в Москве и 63 дополнительными офисами, в том числе, в Москве (47 офисов) и Санкт-Петербурге (4 офиса), а также в Центральном ФО (6 офисов), Северо- Западном ФО (1 офис), Приволжском ФО (3 офиса), Уральском ФО (1 офис) и Дальневосточном ФО (1 офис).

Обоснование рейтинга

Слабые рыночные позиции обусловлены небольшими масштабами бизнеса Банка на российском банковском рынке и узкой клиентской базой в сегменте кредитования: Банк не занимает значимых позиций в РФ ни по одному из направлений деятельности и находился за пределами топ-150 кредитных организаций по размеру активов по состоянию на 01.12.2025. В 2025 году Банк продолжил расширение офисной сети, открыв 16 дополнительных подразделений за год. Диверсификация бизнеса по направлениям по-прежнему оценивается как приемлемая: индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам составил около 0,40 на 01.12.2025. За период с 01.12.2024 по 01.12.2025 Кредитная организация планомерно нарастила объем валютообменных операций, в результате чего произошел рост наличности в её активах на 27%, в то время как кредитный портфель ЮЛ и ИП сократился на 13%. За указанный период также произошло существенное снижение объема активных операций с контрагентами, имеющими отдельные признаки связанности с Банком.

Улучшение оценки капитальной позиции с ограниченной до приемлемой и повышение оценки рентабельности с удовлетворительной до высокой. Нормативы достаточности капитала Банка находятся на умеренном уровне (Н1.0=13,5%, Н1.2=11,4% на 01.12.2025), капитальный буфер за период с 01.12.2024 по 01.12.2025 увеличился с 8 до 12%. Концентрация активов на объектах крупного кредитного риска остается адекватной: крупные кредитные риски к нетто-активам составили около 41% на 01.12.2025. Агентство отмечает рост рентабельности деятельности Банка, что обусловлено в большей степени ростом доходов от операций с иностранной валютой, а также ростом чистого процентного и комиссионного доходов (ROE за период с 01.10.2024 по 01.10.2025 составила около 21% против 7,5% за аналогичный период годом ранее). Операционная эффективность бизнеса за указанный период также показала положительную динамику на фоне роста операционных доходов: CIR составил около 64% против 83% годом ранее.

Приемлемое качество активов и гарантийного портфеля. По состоянию на 01.12.2025 около 52% активов приходилось в совокупности на такие ликвидные компоненты как наличность, требования к Банку России и коммерческим банкам преимущественно с рейтингами на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА», а также портфель ценных бумаг аналогичного качества. Еще около 38% активов на указанную дату формировал корпоративный кредитный портфель, представленный в основном ссудами субъектам МСБ, 3% составили розничные ссуды. При этом Агентство отмечает ухудшение качественных характеристик кредитного портфеля ЮЛ и ИП: доля ссуд IV-V категорий качества за период с 01.12.2024 по 01.12.2025 выросла с 5 до 14%, уровень просроченной задолженности увеличился с 5 до 8%. Корпоративный кредитный портфель характеризуется приемлемым уровнем отраслевой диверсификации: на три крупнейшие отрасли в совокупности пришлось около 60% портфеля на 01.12.2025. Залоговая обеспеченность клиентского кредитного портфеля оценивается как комфортная (покрытие ссудного портфеля обеспечением без учета поручительств и гарантий составило 97% на 01.12.2025), однако Агентство обращает внимание на то, что обеспеченность отдельных проблемных ссуд является более низкой, чем совокупные показатели обеспеченности ссуд, при адекватном уровне резервирования. За период с 01.12.2024 по 01.12.2025 гарантийный портфель увеличился на 23% и превысил капитал Банка более чем в 4 раза, при этом указанный рост преимущественно обусловлен фактором сезонности.  Уровень выплат по данному направлению оценивается как невысокий.

Сильная ликвидная позиция. Запас балансовой ликвидности Банка оценивается как высокий: среднее покрытие привлеченных средств ликвидными активами составило около 69%, высоколиквидными активами – 44% за период с 01.12.2024 по 01.12.2025. Одновременно с этим Банк, как и прежде, сохраняет возможность привлечения дополнительной ликвидности в рамках сделок РЕПО, учитывая высокое качество портфеля необремененных ценных бумаг. Сбалансированность ресурсной базы по источникам по-прежнему оценивается как высокая: 30% пассивов формируется за счет средств клиентов-ЮЛ, на средства ФЛ приходится 39% пассивов. Агентство отмечает повышенную концентрацию на средствах крупнейшего кредитора на отдельные отчетные даты 2025 года, что обусловлено операционной деятельностью данного контрагента. По состоянию на 01.12.2025 диверсификация ресурсной базы по клиентам оценивается как комфортная: остатки на счетах 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов составили около 20% пассивов, доля средств крупнейшего кредитора – около 6%.

Консервативная оценка корпоративного управления. Организационная структура Банка и структура собственности оцениваются как прозрачные, при этом имеются отдельные недостатки в действующей системе управления рисками. По мнению Агентства, для Банка также остается характерной повышенная концентрация бизнес-процессов и ключевых управленческих решений на бенефициарах. Кроме того, растущий объем валютообменных операций потребует адаптации под новые масштабы деятельности системы внутреннего контроля с целью управления регулятивными и операционными рисками. Кредитная организация функционирует в рамках Стратегии развития на 2026-2028 гг., предполагающей дальнейшее расширение клиентской базы и офисной сети, расширение спектра казначейских операций, в том числе с банками-партнерами, а также масштабирование гарантийного бизнеса, валютообменных операций, операций с памятными монетами и драгоценными металлами. По мнению Агентства, движение в направлении заданных стратегических целей соответствует возможностям Банка в сложившейся рыночной конъюнктуре, при этом потенциал для укрепления его конкурентных позиций на федеральном уровне остается ограниченным.

Оценка внешнего влияния 

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBB-

Оценка внешнего влияния: -

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие