«Эксперт РА» присвоил кредитный рейтинг АО КБ «Соколовский» на уровне ruBB

Москва, 1 сентября 2025 г.

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности АО КБ «Соколовский» на уровне ruBB, прогноз по рейтингу – стабильный.

Рейтинг банка отражает слабую оценку рыночных позиций, сильную позицию по капиталу при высокой рентабельности бизнеса, приемлемое качество активов, адекватную позицию по ликвидности, а также консервативную оценку качества корпоративного управления.

АО КБ «Соколовский» – небольшой по размеру активов банк, специализирующийся на расчетно-кассовом обслуживании физических лиц и корпоративных клиентов, имеет базовую лицензию на осуществление банковских операций, а также лицензию оператора платежной системы «Астрасенд». Головной и 1 дополнительный офис банка находятся в г. Москве.

Обоснование рейтинга

Слабая оценка рыночных позиций отражает незначительные масштабы бизнеса кредитной организации на российском банковском рынке при узкой специализации деятельности, сосредоточенной главным образом на выполнении функций оператора платежной системы «Астрасенд». Расчетная специфика деятельности банка обуславливает слабую диверсификацию как по активам, так и по доходом: индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам на 01.07.2025 составил около 1, по доходам за период с 01.07.2024 по 01.07.2025 - порядка 0,7. Концентрация активов на связанных с банком сторонах находится на низком уровне.

Сильная позиция по капиталу при планах по развитию гарантийного бизнеса. Банк поддерживает высокие значения нормативов достаточности капитала (Н1.0=57,2%, Н1.2=34,8% на 01.07.2025), что позволяет выдерживать полное обесценение базы подверженных кредитному риску активов, которые при незначительном объеме клиентского портфеля практически полностью представлены высоколиквидными компонентами (НОСТРО, гарантийные депозиты в банках-нерезидентах). При этом агентство отмечает вероятность допустимых рисков сокращения буфера и ослабления капитальной позиции в случае активного наращивания гарантийного портфеля, что также было учтено в рейтинговой модели. Концентрация активов на объектах крупного кредитного риска оценивается как низкая: крупные кредитные риски формировали всего около 4% чистых активов банка на 01.07.2025. С начала 2024 года банк активно наращивал объемы расчетных операций в рамках платежной системы, что отразилось на увеличении конверсионных доходов. Дополнительную поддержку финансовому результату также оказал рост процентных доходов от размещения свободной ликвидности на депозитах в Банке России на фоне последовательного роста ключевой ставки в течение прошлого года. В результате за период с 01.07.2024 по 01.07.2025 банк продемонстрировал высокий уровень рентабельности бизнеса: ROE по РСБУ составила 71%. Текущий объем доходов в значительной мере покрывает расходы на обеспечение деятельности: CIR за период с 01.07.2024 по 01.07.2025 составил около 34%.

Приемлемое качество активов отражает существенный объем требований кредитной организации к Банку России (около 53% валовых активов на 01.07.2025). Порядка 21% активов практически в равных долях формируют остатки на НОСТРО и гарантийные депозиты в банках-нерезидентах, преимущественно с умеренно низким уровнем кредитоспособности. Еще около 20% активов формирует имущество, в основном представленное нематериальными активами в виде программных средств для функционирования платежной системы «Астрасенд». На 01.07.2025 ссудная задолженность ЮЛ и ИП на балансе отсутствует, розничный портфель и портфель ценных бумаг составляют совокупно менее 1% активов. На горизонте действия рейтинговой оценки значительных изменений по указанным направлениям вложений не прогнозируется.

Адекватная ликвидная позиция. В силу расчетной специализации деятельности в структуре баланса банка преобладают ликвидные компоненты (Лат), которые полностью покрывают клиентские пассивы. Основным источником фондирования активных операций выступают собственные средства кредитной организации: около 54% пассивов на 01.07.2025. Доля клиентских пассивов составила порядка 12% и в основном представлена остатками на расчетных и текущих счетах клиентов и, как следствие, характеризуется низкой стоимостью фондирования. Концентрация ресурсной базы на крупнейших кредиторах оценивается как умеренно низкая: на 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов приходилось около 11% пассивов на 01.07.2025, крупнейшая группа связана с банком (около 8% пассивов).

Консервативная оценка корпоративного управления. Агентство отмечает недостаточную обособленность корпоративных процессов и управленческих решений от влияния со стороны бенефициаров. Агентство также обращает внимание на характерные для бизнес-модели банка регуляторные риски, что требует поддержания высокого уровня контрольных процедур и риск-менеджмента, учитывая планы по масштабированию объема клиентских операций в рамках платежной системы, а также их трансграничный характер. Банк осуществляет свою деятельность в рамках стратегии на 2024-2026 гг., которая предполагает сохранение расчетной специализации с органическим увеличением объемов бизнеса на горизонте планирования, а также учитывает вариативность возможных сценариев развития. Согласно информации, полученной от топ-менеджмента, в ближайшей перспективе банк также планирует запуск новых продуктов по направлению банковских гарантий, в связи с чем в стратегию будут внесены изменения, в том числе по уточнению целевых ориентиров по ключевым показателям деятельности.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBB

Оценка внешнего влияния: -

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие