Москва, 28 сентября 2023 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банка «Левобережный» (ПАО) на уровне ruA-, прогноз по рейтингу стабильный.
Рейтинг банка обусловлен невысокими рыночными позициями, сильной позицией по капиталу при высоких показателях рентабельности, комфортной ликвидной позицией, а также адекватным качеством активов и уровня корпоративного управления.
Банк «Левобережный» (ПАО) – средний по величине активов универсальный банк, зарегистрированный в Новосибирске. Сеть присутствия представлена 61 дополнительным офисом в Новосибирске и Новосибирской области, Красноярском крае, Кемеровской и Томской областях, а также в Алтайском крае.
Невысокие рыночные позиции обусловлены ограниченными масштабами деятельности кредитной организации на российском банковском рынке. В то же время, банк имеет сильные конкурентные позиции в домашнем регионе при наличии устойчивой клиентской базы. Несмотря на ухудшение макроэкономических условий, в 2022-2023 гг банк продолжил масштабирование деятельности, при этом рост наблюдался по всем ключевым бизнес-направлениям. В результате банк сохранил высокую диверсификацию как активов, так и доходов по источникам. По оценкам агентства, концентрация активов на связанных с бенефициарами банка структурах находится на низком уровне.
Сильная позиция по капиталу при высоких показателях рентабельности. Банк поддерживает адекватные значения нормативов достаточности капитала, при этом в течение последних 12 месяцев наблюдается небольшое снижение буфера абсорбции убытков, что обусловлено опережающим ростом активов и внебалансовых обязательств под риском относительно собственных средств. Дополнительную поддержку капитальной позиции банка оказывает низкая концентрация кредитных рисков на клиентах. Кроме того, высокие показатели рентабельности бизнеса позволяют банку стабильно наращивать капитал, а также обеспечивают акционерам дивидендную доходность. Уровень маржинальности и показатели операционной эффективности по-прежнему оцениваются как высокие, в связи с чем агентство не ожидает, что повышение процентных ставок на рынке окажет существенное негативное влияние на финансовый результат банка.
Адекватное качество активов. Основу активов банка на 01.08.2023 формирует клиентский кредитный портфель, более половины которого представлено задолженностью корпоративных клиентов. Доля просроченной задолженности в кредитах ЮЛ, ИП и ФЛ находится ниже соответствующих среднерыночных показателей по банковскому сектору, что позитивно оценивается агентством. Уровень обеспеченности кредитного портфеля оценивается как адекватный – на 01.07.2023 более половины ссуд было обеспечено залогом недвижимости и прав на нее. При этом агентство отмечает рост концентрации корпоративного кредитного портфеля на заемщиках из сферы строительства, что во многом связано с участием банка в проектах по финансированию застройщиков. Розничный кредитный портфель сконцентрирован преимущественно на ипотечных и потребительских кредитах, при этом банк проводит работу по наращиванию объема автокредитов. Портфель ценных бумаг характеризуется высоким кредитным качеством (большая часть вложений представлена требованиями к эмитентам с рейтингами ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА»). Средства в кредитных организациях представлены преимущественно требованиями к контрагентам с высокими рейтингами кредитоспособности, а также остатками в Банке России.
Комфортная ликвидная позиция обусловлена адекватным запасом балансовой ликвидности банка. В то же время, в 2023 году агентство отмечает некоторое снижение избыточной ликвидности на фоне активного роста кредитования. При этом у банка имеется необремененный портфель ценных бумаг, под залог которых может быть привлечено дополнительное фондирование в рамках сделок РЕПО. Также позитивное влияние на оценку ликвидной позиции банка оказывает низкая концентрация привлеченных средств на крупнейших кредиторах. Ключевым источником фондирования банка остаются средства населения, при этом, как и годом ранее, в течение последних 12 месяцев средства юридических лиц показали более высокие темпы прироста.
Адекватный уровень корпоративного управления и стратегического планирования. Система корпоративного управления и риск-менеджмента в целом соответствует масштабам бизнеса банка, а также поставленным перед ним задачам. При этом отмечается отсутствие независимых членов в совете директоров банка. К позитивным факторам агентство относит прозрачную структуру собственности, стабильное достижение стратегических целей по основным финансовым показателям, а также высокую эффективность деятельности. В течение последних лет банк не меняет стратегию развития, которая предполагает дальнейшее постепенное развитие по основным сегментам бизнеса в рамках универсальной модели. Агентство оценивает перспективы выполнения банком заложенных в стратегию целевых ориентиров как адекватные при условии отсутствия существенных внешних шоков на среднесрочном горизонте.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг Банка «Левобережный» (ПАО) был впервые опубликован 29.12.2010. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 07.10.2022.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты последнего рейтингового действия.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current/ (вступила в силу 13.06.2023).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, Банка «Левобережный» (ПАО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, Банк «Левобережный» (ПАО) принимал участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало Банку «Левобережный» (ПАО) дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.