Рейтинговые действия, 17.07.2023

«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО) на уровне ruВВВ-
Поделиться
VK

PDF  

Москва, 17 июля 2023 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО) на уровне ruВВВ- со стабильным прогнозом.

Рейтинг банка обусловлен невысокими рыночными позициями, комфортным уровнем рентабельности, комфортной ликвидной позицией, приемлемой оценкой стратегического обеспечения и корпоративного управления, а также сохраняющимся низким качеством активов и удовлетворительным запасом капитала с учетом положений утвержденного Плана финансового оздоровления (далее - ПФО). Высокая вероятность оказания банку финансовой и административной поддержки со стороны акционера и органов власти оказывает существенное позитивное влияние на уровень рейтинга кредитной организации.

АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО) находится на санации с применением механизма bail-in с апреля 2017 года. Бизнес-модель банка подразумевает его развитие в рамках выполнения ПФО с упором на обслуживание корпоративных клиентов аффилированной Группы. Банк представлен головным и дополнительным офисами в г. Москве.

Невысокая оценка рыночных позиций связана со слабыми конкурентными позициями банка на федеральном уровне и с отсутствием значимых рыночных позиций в отдельных сегментах банковского бизнеса, что определено условиями ПФО, первостепенной задачей которого является взыскание проблемной задолженности и доформирование резервов по значительному объему проблемных активов. При этом агентство отмечает, что переговорные позиции акционера обеспечивают банку дополнительные возможности для наращивания клиентской базы. Диверсификация бизнеса банка по активам по-прежнему оценивается как удовлетворительная.

Удовлетворительный запас капитала при сохраняющемся комфортном уровне рентабельности. Банк соблюдает регуляторные требования по всем обязательным нормативам, что позитивно оценивается агентством. При этом значения нормативов достаточности капитала за период 01.06.2022 по 01.06.2023 существенно не изменились. На балансе банка сохраняется значительный объем недостаточно зарезервированных проблемных ссуд и непрофильных активов, сформированных при предыдущем собственнике банка, что оказывает давление на оценку блока факторов. Маржинальность деятельности банка ограничена отсутствием розничного бизнеса в соответствии с моделью финансового оздоровления и сложившейся конъюнктурой ставок. При этом за период с 01.04.2022 по 01.04.2023 банк продемонстрировал комфортный уровень рентабельности и высокий уровень операционной эффективности, обусловленный низкими расходами на ведение бизнеса. Агентство позитивно оценивает выполнение банком графика формирования резервов по проблемным ссудам, утвержденного ПФО, с опережением за счет зарабатываемой прибыли и улучшения эффективности работы по взысканию. Мы ожидаем, что зарабатываемая банком прибыль позволит в течение срока действия рейтинга формировать резервы в соответствии с графиком ПФО при соблюдении обязательных капитальных нормативов.

Низкое качество активов обусловлено сохраняющимся значительным уровнем просроченной задолженности в ссудном портфеле ЮЛ и ИП, возникшей вследствие недостаточно консервативной кредитной политики при предыдущем собственнике и формирующей существенную часть активов банка. В работающем портфеле корпоративных ссуд уровень просроченной задолженности оценивается как низкий. Отраслевая диверсификация корпоративного кредитного портфеля оценивается как адекватная, концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска рассматривается как приемлемая. Величина работающих кредитов с момента публикации предыдущего пресс-релиза существенно не изменилась в связи с тем, что ПФО не предполагает рост кредитного портфеля. Портфель ценных бумаг банка представлен облигациями эмитентов высокого кредитного качества.

Комфортная ликвидная позиция. Агентство положительно оценивает тот факт, что в апреле 2023 года банк своевременно вернул часть заемных средств АСВ. Текущая оценка блока факторов также обусловлена адекватным запасом ликвидности при устойчивой за счет долгосрочных займов АСВ и субординированных облигаций ресурсной базе. Одним из ключевых источников фондирования банка также являются межбанковские кредиты от материнского банка и средства, привлеченные в рамках прямого РЕПО.  

Приемлемая оценка корпоративного управления и стратегического обеспечения. Уровень корпоративного управления в целом оценивается как соответствующий поставленным перед банком задачам в рамках требований ПФО. Агентство положительно оценивает поддержание комфортного уровня рентабельности и операционной эффективности бизнеса, эффективную работу с проблемной задолженностью и выполнение ключевых показателей ПФО с опережением. Сдерживающим фактором является отсутствие планов по значительному наращиванию работающих активов и развитию других направлений банковского бизнеса, что определено ПФО на период санации.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО) был впервые опубликован 14.01.2008. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 20.07.2022.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 13.06.2023).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО) принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО) дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Микрофинансы растут против ЦБ

Коммерсантъ

Крупнейшие игроки приспособились к новому регулированию
14.05.2024

ЦБ впервые ужесточил требования к выдаче автокредитов

РБК

С 1 июля российские банки будут обязаны применять повышенные коэффициенты риска по автокредитам, выданным заемщикам со средней и высокой долговой нагрузкой. Автокредитование в России растет слишком быстро, считает Центробанк
26.04.2024

ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека

РБК

Прогнозируемый раунд снижения ипотечных ставок сдвигается. Если раньше эксперты говорили о второй половине года, то сейчас склоняются к тому, что это может случиться только осенью
26.04.2024

ЦБ впервые вводит надбавки на капитал при выдаче автокредитов

Ведомости

И еще сильнее ужесточает необеспеченный сегмент рынка
26.04.2024

Банки сократят выдачу льготной ипотеки

Российская газета

В 2024 году доля льготных программ в ипотечных выдачах заметно снизится - с 60 до 45%, говорится в прогнозе агентства "Эксперт РА", который изучила "Российская газета". Совокупное падение выдач будет сопоставимо с 2015 годом: хоть и объемы там были меньше, динамика повторится. При этом качество кредитного портфеля станет выше - из-за возросших требований к заемщикам с большой долговой нагрузкой.
22.04.2024