Рейтинговые действия, 31.01.2023

«Эксперт РА» повысил кредитный рейтинг АО «МТИ Банк» до уровня ruB+ и изменил прогноз по рейтингу на стабильный
Поделиться
VK

PDF  

Москва, 31 января 2023 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности АО «МТИ Банк» до уровня ruB+ и изменило прогноз по рейтингу на стабильный. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruB с позитивным прогнозом.

Повышение рейтинга обусловлено увеличением буфера капитала и ростом операционной эффективности, что стало следствием расширения масштабов и направлений бизнеса банка. Рейтинг банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, адекватной позицией по капиталу и высокой рентабельностью, удовлетворительным качеством активов, адекватной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой качества корпоративного управления.

АО «МТИ Банк» – небольшой по размеру активов банк с базовой лицензией, зарегистрированный в г. Москве. Ключевыми направлениями деятельности кредитной организации выступают РКО и кредитование предприятий малого и среднего бизнеса, выдача банковских гарантий, размещение средств на рынке МБК, валютно-обменные операции. Головной офис и три дополнительных офиса расположены в г. Москве.

Слабая оценка рыночных позиций отражает незначительные конкурентные позиции кредитной организации на банковском рынке РФ в совокупности с узкой клиентской базой в части кредитования. Давление на рейтинг продолжает оказывать недостаточная диверсификация бизнеса по направлениям деятельности, что связано с относительно невысокой долей кредитного портфеля ЮЛ и ФЛ в активах на фоне значительных размещений в краткосрочные высоколиквидные компоненты с пониженной доходностью (на 01.12.2022 более половины валовых активов приходится на средства, размещенные в Банке России, МБК, остатки на счетах НОСТРО, а также денежные средства). Вместе с тем агентство отмечает в 2022 году значительный рост кредитного портфеля ЮЛ и ИП, а также расширение масштабов и направлений деятельности в части комиссионного бизнеса (РКО, обслуживание ВЭД, валютообменные операции, банкнотные сделки, операции с инвестиционными монетами). 

Адекватная позиция по капиталу при высокой способности к его генерации. Банк поддерживает высокие значения нормативов достаточности капитала и высокую устойчивость капитала к потенциальной реализации кредитных рисков. Аналитики агентства отмечают значительный рост собственных средств в первой половине 2022 года, что обусловлено как прибыльной деятельностью кредитной организации, так и увеличением акционерного капитала.  В период существенной волатильности ключевой ставки банку удалось продемонстрировать значительный рост маржинальности, чему способствовало, в первую очередь, размещение значительных объемов свободной ликвидности на депозитах в Банке России. Также отмечается увеличение процентных доходов по растущему кредитному портфеля ЮЛ и ИП. Кроме того, волатильность валютного курса способствовала росту доходов по валютно-обменным операциям и по операциям, связанным с функцией агента валютного контроля. При этом отмечается, что на фоне умеренного роста расходов, связанных с обеспечением деятельности, банк показал улучшение уровня своей рентабельности и операционной эффективности. Сдерживающее влияние на оценку позиции по капиталу продолжает оказывать умеренно высокая концентрация активных операций банка на крупнейшем кредитном риске.

Удовлетворительное качество активов. Большая часть активов на 01.12.2022 представлена требованиями к Банку России и банкам-контрагентам (преобладающая часть контрагентов имеет рейтинги на уровне ruA- или выше по шкале «Эксперт РА»), а также размещена в кассе кредитной организации. На кредитный портфель ЮЛ и ИП, представленный преимущественно сегментом малого бизнеса, приходится более трети активов. В течение последних 12 месяцев ссудный портфель ЮЛ и ИП показал значительный рост. При этом агентство отмечает сохранение объема просроченной задолженности на прежнем уровне, что является следствием переуступки проблемных кредитов. Портфель кредитов ЮЛ и ИП также характеризуется приемлемой отраслевой диверсификацией, крупнейшими отраслями деятельности клиентов являются торговля и строительство. Розничный портфель занимает незначительную долю активов и представлен в основном потребительскими ссудами и автокредитами. Отмечается поступательный рост портфеля гарантий и отсутствие фактов выплат по ним в течение последних 12 месяцев.

Адекватная ликвидная позиция. Для банка характерен адекватный запас балансовой ликвидности, что обуславливает высокое покрытие привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами. Основным источником фондирования для банка являются средства ЮЛ и ИП, при этом стоимость их привлечения оценивается как низкая. В течение последних 12 месяцев отмечен заметный рост объема привлеченных средств ЮЛ, что преимущественно обусловлено притоком средств на расчетные счета от новых клиентов банка. При этом агентство отмечает, что высокая доля краткосрочных пассивов обуславливает необходимость поддержания банком значительного запаса балансовой ликвидности. На фоне нестабильной макроэкономической обстановки в отдельные месяцы 2022 года наблюдались заметные колебания объема ресурсной базы банка, что тем не менее не оказало значительного негативного влияния на его ликвидную позицию.

Качество корпоративного управления и бизнес-процессов оценивается консервативно.  Корпоративное управление в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности банка, при этом отмечается наличие отдельных недостатков в системе риск-менеджмента. Степень независимости топ-менеджмента от собственников банка оценивается агентством как недостаточная, поскольку ключевые управленческие решения в значительной мере сконцентрированы на собственниках.  В банке разработана стратегия на период 2022-2024 гг., которая не отличается высоким уровнем детализации. При этом в начале 2023 года запланировано обновление отдельных стратегических ориентиров с учетом изменений конъюнктуры рынка в 2022 году, которые, прежде всего, коснутся снижения аппетита к риску в кредитовании и повышению значимости комиссионного бизнеса.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг АО «МТИ Банк» был впервые опубликован 03.04.2013. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 14.02.2022.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 19.07.2022).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО «МТИ Банк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО «МТИ Банк» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО «МТИ Банк» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Финансовое ритардандо

Коммерсантъ

Снижение спроса на кредиты и санкционное давление приведут к уменьшению доходов банков
28.03.2024

И мышь не проплатит

Коммерсантъ

ЦБ активно убирает с рынка банки за незаконные переводы средств
23.03.2024

Эксперты ожидают сохранения ключевой ставки на текущем уровне – консенсус-прогноз Cbonds

Cbonds (cbonds.ru)

Антон Табах, главный экономист, Эксперт РА: "Скорее всего, и ставка, и риторика останутся неизменными.
20.03.2024

Занимательная интеграция: Росбанк, и Тинькофф объединяются, но сохранят отдельные лицензии и бренды

BFM.ru

Оба банка принадлежат структурам Владимира Потанина. Эксперты уверены, что на клиентах обоих банков процесс объединения не скажется никак, они даже ничего не заметят. А как процесс повлияет на сами банки?
20.03.2024

Оборотная перспектива

Известия

ЦБ впервые отдельно учел цифровые финансы в активах банков Центробанк начал отдельно учитывать цифровые финансы в структуре активов банковского сектора. По итогам января показатель составил 7 млрд (до этого был ноль), следует из статистики регулятора ("Известия" ее изучили).
18.03.2024