Рейтинговые действия, 20.02.2023

«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО) на уровне ruB-
Поделиться
VK

PDF  

Москва, 20 февраля 2023 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО) на уровне ruB- со стабильным прогнозом.

Рейтинг банка характеризуется слабой оценкой рыночных позиций, удовлетворительной позицией по капиталу и ограниченной способностью к его генерации, удовлетворительным качеством активов и внебалансовых обязательств, адекватной ликвидной позицией и консервативным уровнем корпоративного управления.

АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО) специализируется на кредитовании ФЛ, предприятий МСБ, а также выдаче банковских гарантий. Деятельность банка сосредоточена преимущественно в московском регионе. Сеть подразделений банка ограничивается головным офисом в г. Москве.

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена незначительными масштабами бизнеса кредитной организации в российской банковской системе и узкой клиентской базой. Банк сохраняет приемлемый уровень диверсификации бизнеса по сегментам кредитного риска. Для банка характерен повышенный уровень отраслевой концентрации корпоративного кредитного и гарантийного портфелей на отрасли строительства, в том числе инфраструктурного. Агентство отмечает, что сокращение портфеля выданных гарантий банка продолжилось в 2022 году вследствие ужесточения кредитной политики на фоне макроэкономической нестабильности, а также сезонных факторов. Доля активов, приходящихся на связанные с банком структуры, оценивается на приемлемом уровне.

Удовлетворительная позиция по капиталу при ограниченной способности к его генерации. Агентством отмечается усиление капитальной позиции банка в 2022 году, связанное с сокращением гарантийного портфеля и ростом собственных средств за счет полученной за этот период прибыли. Несмотря на улучшение показателей рентабельности и операционной эффективности в 2022 году, способность банка генерировать капитал остается ограниченной: значительная часть доходов банка в указанный период была сформирована за счет нестабильных компонентов, прежде всего, доходами от операций с иностранной валютой и прочими разовыми доходами. При этом отсутствие существенных выплат по выданным банком гарантиям в течение 2022 года не рассматривается агентством как устоявшаяся тенденция ввиду начала реализации банком планов по наращиванию гарантийного направления в соответствии с обновленными риск-аппетитами. Давление на капитальную позицию продолжает оказывать высокая концентрация активных операций банка на крупных клиентах: за 2022 год отношение крупных кредитных рисков к нетто-активам снизилось, но продолжает оставаться на повышенном уровне.

Удовлетворительное качество активов и внебалансовых обязательств. В структуре активов банка доминирует ссудный портфель (без учета МБК), где наибольшая доля приходится на кредиты ЮЛ и ИП, которые представлены преимущественно кредитами субъектам МСБ. Качество кредитов ЮЛ и ИП оценивается агентством консервативно, что обусловлено значительно более высокой, чем в среднем по банковской системе, долей просроченной задолженности и значительной долей ссуд IV-V категории качества. Розничный портфель преимущественно представлен обеспеченными потребительскими кредитами и характеризуется умеренным кредитным качеством в связи с значительной долей ссуд III категории. Уровень обеспеченности ссудного портфеля оценивается как комфортный: в составе обеспечения в значительной мере преобладает заложенная недвижимость. Банк сохраняет применение практики снижения расчетного РВПС за счет обеспечения, при этом отношение дельты между расчетным и фактическим коэффициентами резервирования по кредитному портфелю к капиталу заметно снизилось за последние 12 месяцев. Активы, отличные от клиентского кредитного портфеля, преимущественно представлены ликвидными инструментами в виде средств, размещённых на депозитах в Банке России, а также на МБК и корсчетах в банках с высокими кредитными рейтингами.

Адекватная ликвидная позиция обусловлена значительным запасом балансовой ликвидности, что обеспечивало банку высокое среднегодовое покрытие привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами. Ресурсная база по-прежнему сохраняет повышенную зависимость от средств ФЛ: их доля в составе привлеченных средств в динамике меняется незначительно. При этом средства ЮЛ традиционно характеризуются повышенной волатильностью. Концентрация ресурсной базы на крупнейших кредиторах оценивается на комфортном уровне. В период экономической волатильности в марте-мае 2022 года банк не испытывал значительных неконтролируемых оттоков средств, что было обусловлено оперативным повышением ставок привлечения вслед за ростом ключевой ставки.

Консервативная оценка уровня корпоративного управления. Система корпоративного управления в целом соответствует масштабам бизнеса и направлениям деятельности банка, однако отмечаются отдельные недостатки в системе риск-менеджмента и комплаенса (прошлом для банка были характерны крупные выплаты по выданным гарантиям), а также недостаточная независимость менеджмента банка от акционеров в принятии управленческих решений. Действующая стратегия банка характеризуется приемлемым уровнем регламентации и детализации в сравнении с банками сопоставимых размеров, при этом корректировок в 2022 году в стратегию не вносилось, несмотря на существенные изменения макроэкономических параметров. Банк планирует развиваться в рамках действующей бизнес-модели, ориентируясь на кредитование ЮЛ и ФЛ-предпринимателей, а также на выдачу банковских гарантий. По мнению агентства, заложенные в стратегию показатели не являются достаточными для значимого усиления конкурентных позиций банка на банковском рынке в перспективе нескольких лет.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг АКБ "ТЕНДЕР-БАНК" (АО)  был впервые опубликован 01.06.2018. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 21.02.2022.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.

При присвоении кредитного рейтинга применялась Методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 19.07.2022).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АКБ "ТЕНДЕР-БАНК" (АО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АКБ "ТЕНДЕР-БАНК" (АО) принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АКБ "ТЕНДЕР-БАНК" (АО) дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


С 1 июля Райффайзенбанк не будет начислять проценты по накопительным вкладам

Business FM

Это изменение не в пользу клиентов является частью стратегии банка по сворачиванию бизнеса в России, указывают эксперты. Уйти из нашей страны предписывает "Райффайзену" европейский ЦБ
13.06.2024

Эксперты оценили влияние сохранения ключевой ставки на темпы роста ВВП

РИА Новости

Аналитики не увидели замедления роста ВВП России из-за ключевой ставки
13.06.2024

Некоторые банки объединят для клиентов информацию о счетах в приложениях друг друга

Business FM

Пользователи смогут даже управлять этими средствами. Речь идет о проектах "Сбера" и "Тинькофф", ВТБ и Альфа-банка
04.06.2024

ЦБ сообщил о заметном ухудшении ситуации с концентрацией в банковском секторе

Ведомости

Применяемый регулятором показатель упал на 20 пунктов с 2022 года
24.05.2024

Банки увеличили ставки на депозиты в ожидании роста ключевой ставки

Business FM

Недавно в ЦБ допустили повышение ключевой ставки до 17% уже на очередном собрании совета директоров 7 июня, а банки пытаются предвидеть такие ситуации и оставаться конкурентоспособными
23.05.2024