Рейтинговые действия, 28.12.2022

«Эксперт РА» пересмотрел рейтинг ESG ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне ESG-II(c) со стабильным прогнозом
Поделиться
VK

PDF  

Москва, 28 декабря 2022 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» пересмотрело рейтинг ESG ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» по новой методологии и присвоило рейтинг на уровне ESG-II(c), что означает очень высокий уровень соблюдения интересов в области устойчивого развития при принятии ключевых решений. Прогноз по рейтингу – стабильный. Ранее у Банка действовал рейтинг на уровне ESG-II.

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (далее – Банк, МКБ) - системно значимый универсальный Банк На 01.02.22 Банк занимал 8-е место по величине активов и величине капитала, 11-е место по объему привлеченных средств ФЛ и ИП (в соответствии с рэнкингами «Эксперт РА»). Помимо головного офиса сеть присутствия Банка насчитывает 156 дополнительных офисов на территории России.

Обоснование рейтинга

Блок Environmental (Окружающая среда) оказывает умеренно негативное влияние на уровень ESG- рейтинга Банка.

Практика ответственного финансирования. В Банке разработан внутренний порядок управления экологическим и социальным воздействием при предоставлении финансирования, действующий с 2015 года и обновленный в 2021 году. В Банке разработана собственная таксономия устойчивого финансирования, содержащая перечень критериев по отнесению проектов к экологическим, социальным, переходным и устойчивым. Каждому заёмщику присваивается одна из 4 категорий - «низкий», «средний», «высокий» и «А» уровень риска. На конец 2021 года 34% задолженности и 47% по числу заемщиков относятся к категории «низкий» уровень риска. Для всех прочих уровней риска проводится социально-экологическая оценка заемщика, включая управление социально-экологическими рисками, трудовые отношения, вопросы охраны окружающей среды и охраны труда, управление климатическими рисками и энергоэффективностью, также учитываются несколько аспектов блока G - транспарентность и взаимодействие со стейкхолдерами. В случае выявления несоответствия ESG-критериям разрабатываются корректирующие мероприятия, выполнение которых отслеживается в рамках социально-экологического мониторинга. Если кредит соответствует Принципам Экватора (проектное финансирование), то присваивается категория А, В, С и проводится оценка воздействия финансирования.

Помимо этого, Банк принял на себя обязательство не поддерживать проекты в отраслях, исключенных из системы финансирования ЕБРР, в том числе производство озоноразрушающих веществ, полихлорированных бифенилов и другие. Агентство отмечает, что Банк является официальным подписантом принципов ответственного Банкинга UNEP FI, что оказывает поддержку рейтингу.

За 2021 год объем предоставленного ответственного финансирования совокупно по «зеленым» и «социальным» проектам, включая ESG-кредиты, облигации и гарантии на балансе, вырос в 3 раза и составил 55,6 млрд руб. (1,6% активов на 01.01.22), что, тем не менее, оценивается как низкий уровень. ESG-кредиты определялись, исходя из собственной таксономии, при этом распределение по отраслям имеет следующую структуру: 38% - обращение с отходами, 33% - электротранспорт, 19% - очистка сточных вод, 7% - транспортная инфраструктура, 3% - энергоэффективность. Также в течение 2021 года был усилен собственный торговый портфель облигаций, структура которого на конец года выглядела следующим образом: 76% - электротранспорт, 11% - доступный интернет (социальные проекты) и 13% - прочие социальные направления. Кроме того, Банк предоставляет льготные ипотечные кредиты и кредиты пенсионерам, кредиты на строительство социально значимой инфраструктуры, что дополнительно усиливает его позиции с точки зрения социальной направленности.

Зеленый офис. Внедрение концепции «Зеленые здания» проводится в соответствии с целями публичной ESG-стратегии Банка. В Банке разработано внутреннее техническое задание на внесение требований по соответствию стандартам «зеленого» строительства в объемы работ для всех проектируемых, строящихся и реконструируемых объектов в собственности и в аренде. В 2021 году Банк приступил к «зеленой» трансформации крупнейших офисов в собственности и арендуемых офисных пространств. На первом этапе экспертами управления устойчивого развития Банка был проведен внутренний аудит офисов на соответствие международному стандарту «BREEAM» и российскому стандарту «Зеленый офис. Ecogreenoffice». В настоящий момент в Банке реализовано более 20 различных типов мероприятий, которые подпадают под прямые требования «зеленых» стандартов. Большая часть внедренных мероприятий соответствует стандарту «BREEAM» и направлена на повышение энергоэффективности, водосбережения, здоровья и благополучия персонала. К концу декабря 2022 года Банк планирует получить сертификаты Ecogreenoffice по трем крупнейшим зданиям в собственности.

В процессе деятельности Банка образуются преимущественно малоопасные отходы, за исключением ртутных ламп освещения старого образца. В 2021 году все образовавшиеся отходы, за исключением ртутных ламп (первый класс опасности), относились к четвертому классу опасности (мусор от офисных и бытовых помещений организаций несортированный). С 2018 по 2021 год в результате постепенной замены ламп образование отходов первого и второго класса опасности снизилось почти в 2 раза. К концу 2022 года практика раздельного сбора мусора внедрена в 5 офисах Банка, в дальнейшем планируется распространить её на большее число подразделений. С 2020 года МКБ также направляет на экологическую переработку вышедшие из строя банкоматы и платежные терминалы. Кроме того, прорабатывается возможность утилизации инкассаторских наборов – сейф-пакетов, свинцовых пломб. За 2021 год в переработку было передано 24% всех отходов Банка.

Банком была проведена работа по установке оборудования с низким уровнем энергопотребления, скорректирована работа вентиляционных систем, внедрен контроль и учет потребления энергоресурсов. Начиная с 2017 года наблюдается снижение энергопотребления. Тем не менее, за 2021 год потребление электроэнергии снизилось всего на 2%, а потребление тепловой энергии выросло на 28% на фоне более холодной зимы.

В Банке идет активный переход к электронному документообороту. Был внедрен проект «Безбумажный Банк», который в течение 2022 года был доработан. В Стратегии в области устойчивого развития Банка указана цель по сокращению объема закупаемой офисной бумаги относительно уровня 2019 года не менее, чем на 30%. За 2021 год потребление бумаги уже снизилось на 29% по сравнению с 2020 годом в абсолютном выражении и на 34% в расчете на одного работника. В 2022 году была внедрена цифровая подпись для большинства сотрудников, что помогло дополнительно оптимизировать внутренний документооборот.

Блок Social (Общество) оказывает позитивное влияние на уровень ESG-рейтинга Банка.

Оплата труда. В Банке утверждены такие документы, как Кодекс корпоративной этики, Положение об оплате труда и о совокупном вознаграждении работников, а также функционирует Комитет по вознаграждениям при Наблюдательном совете. Агентство оценивает уровень материального стимулирования работников как приемлемый: в целом средняя заработная плата соответствует среднему уровню заработной платы в ключевом регионе осуществления деятельности. МКБ каждый год участвовал в обзорах зарплат от AMT Consult и PWC (с текущего года – АМТ Консалт и «Технологии доверия»). Банком не была предоставлена информация о средней зарплате по мужчинам и женщинам, что не позволяет агентству сделать вывод о достижении гендерного равенства в отношении оплаты труда. В Банке есть система премирования, при этом Банк уделяет особое внимание изменению фиксированной части оплаты труда, с 2022 года введена система грейдов.

Текучесть кадров. Коэффициент текучести кадров за 2021 год составил около 37%, при этом годом ранее общая текучесть кадров составляла 35%. Повышенная текучесть кадров в 2021 году отчасти обусловлена присоединением ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» и переводом части внутренних подразделений в г. Смоленск и г. Казань.

Условия труда. Все сотрудники, прошедшие испытательный срок, обеспечиваются программой ДМС в страховой компании с рейтингом финансовой надежности на уровне ruA от «Эксперт РА». Для всех сотрудников, вне зависимости от стажа работы и местонахождения офиса, в Банке действует программа «Добросервис», представляющая собой круглосуточную поддержку более 250 специалистами, в том числе юристом, психологом, врачом и финансовым консультантом, с которыми можно связаться по телефону в мобильном приложении или через личный кабинет. Банком предусмотрена выплата материальной помощи в сложных жизненных ситуациях, сотрудники получают материальные выплаты при рождении ребенка, происходит компенсация выпадающего дохода в связи с болезнью, также Банк дарит детям сотрудников новогодние подарки. У сотрудников Банка есть возможность воспользоваться широким спектром скидок на услуги и товары компаний-партнеров МКБ. В 2021 году в Банке были запущены новые командные и индивидуальные виды спорта: баскетбол, волейбол, шахматы, хоккей и пр.

Помимо обязательных программ повышения квалификации в МКБ регулярно проходит значительное количество обучающих тренингов по различным общим и профессиональным темам, каждому сотруднику направляются подборки рекомендуемых мероприятий. В 2021 году 4407 человек (72%) приняли участие в программах развития персонала, среднее время на человека - 44 часа. При этом почти 100% сотрудников проходят минимум одно обучение в год. В Банке нет установленного количественного KPI на прохождение определенного числа обучений, но участие в образовательных мероприятиях учитывается при оценке личностного роста сотрудника. Также в Банке действует электронная библиотека, которой может воспользоваться каждый сотрудник.

Взаимодействие с обществом. за 2021 год 10,7 млн руб. было пожертвовано детям в рамках программы ШАНС, кроме того, свыше 15 млн руб. составили пожертвования клиентов и сотрудников Банка. Банком также были запущены различные образовательные проекты: в 2021 году состоялось присоединение к проекту «Летняя многопрофильная школа», проведение просветительских акций для людей пенсионного возраста. Агентство отмечает развитую систему корпоративного волонтерства: сотрудники принимают участие в субботниках, очистке лесов и водоемов, организации мероприятий для детей и подростков. В 2021 году в Банке заработала программа «Лига МКБ» для сотрудников - за участие в социальных и благотворительных мероприятиях, проводимых Банков, сотруднику начисляются баллы, которые можно затем потратить на фитнес и прочие льготы. Банк ежегодно оценивает отношение к нему клиентов, в 2021 году NPS – 39%, CSI – 4,84 из 5 (рост на 0,01 за год).

Утечки клиентских данных со стороны Банка за последние 12 месяцев не выявлялись. Для предотвращения подобных рисков в Банке действует Политика в отношении обработки персональных данных. 

Блок Governance (Корпоративное управление) оказывает умеренно позитивное влияние на уровень ESG-рейтинга.

Стратегия развития. Банк осуществляет свою деятельность в соответствии с утвержденной Стратегией на 2021–2023 гг. Также в Банке разработана отдельная Стратегия в области устойчивого развития на 2021–2023 гг., выполнение которой контролируется Комитетом по стратегии и устойчивому развитию. В качестве основных целей стратегии Банк определяет снижение потребляемых ресурсов (бумаги, электроэнергии, воды), цифровизацию бизнес-процессов, получение «зеленой» сертификации крупнейших офисов, рост вовлеченности сотрудников (eNPS не ниже 85%) и предоставление устойчивого финансирования в объеме 100 млрд руб. накопленным итогом за 2021-2023 гг.

Органы управления. В Банке функционируют Наблюдательный Совет и коллегиальный исполнительный орган в лице Правления. При Наблюдательном Совете сформированы Комитет по стратегии и устойчивому развитию, Комитет по аудиту и рискам, Комитет по вознаграждениям, корпоративному управлению и назначениям. Банк имеет полис страхования ответственности членов Наблюдательного Совета в страховой компании с рейтингом надежности на уровне ruAAA от «Эксперт РА». Агентство принимает во внимание произошедшие в начале 2022 года перестановки в Наблюдательном Совете Банка, которые в том числе привели к исключению из его состава независимых директоров, а также кадровые изменения в команде топ-менеджмента. Однако, по мнению агентства, указанное обстоятельство не окажет негативного влияния на корпоративное управление, поскольку уровень профессиональных компетенций членов Наблюдательного совета и Правления рассматривается как соответствующий целям, поставленным перед Банком. Также агентство отмечает наличие женщин среди членов Наблюдательного совета, тогда как годом ранее они отсутствовали. Размер вознаграждения топ-менеджеров, ответственных за реализацию ESG-стратегии, зависит от выполнения KPI в области устойчивого развития. С 2020 года для топ-менеджмента действует программа долгосрочного вознаграждения.

Информационная прозрачность. Агентство положительно оценивает степень информационной открытости Банка с точки зрения устойчивого развития: Банк публикует на своем корпоративном сайте информацию о деятельности в области устойчивого развития, включая социально-экологический отчет по Принципам Экватора и отдельный databook по устойчивому развитию. Банк привлекает независимую компанию для заверения отчетности в области устойчивого развития, что положительно оценивается агентством. Кроме того, на текущий момент идет подготовительная работа по составлению отчетности в соответствии с принципами TCFD. Банк составляет весь необходимый перечень финансовой отчетности в соответствии с требуемыми сроками и предоставляет ее по запросам агентства. В Банке утверждена дивидендная политика, в которой закреплены условия выплаты дивидендов и выбрана отчетность по МСФО в качестве базы для расчета дивидендов, а также оговорена методика расчета.

Риск-менеджмент. В Банке учреждены Дирекция по управлению рисками, службы внутреннего контроля и внутреннего аудита, деятельность которых контролируется Наблюдательным советом, а штат ответственных сотрудников соответствует профилю рисков и масштабам деятельности Банка. В Банке разработаны и регулярно обновляются методологические документы по управлению и оценке всех значимых видов рисков с учетом регуляторных требований. Для достижения целей устойчивого развития в Банке регулярно выявляются области воздействия, осуществляются процедуры ежегодной идентификации и оценки рисков, реализуются мероприятия по управлению рисками.

Банк отдельно оценивает собственные ESG-риски и риски портфеля, которые оцениваются согласно международным практикам. Банк оценивает социально-экологические риски от предоставления финансирования на основании собственной разработанной таксономии и методологии скоринговой оценки клиента, а также Постановления Правительства РФ от 21.09.21 № 1587 (применяются более строгие критерии). Также с 2022 года Банк приступил к проведению оценки климатических рисков портфеля и в краткосрочной перспективе планирует составлять соответствующую отчетность. Влияние на рейтинговую оценку также оказывает сложная структура собственности Банка.

Отчет доступен по ссылке.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

При присвоении рейтинга ESG ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» применялась методология присвоения рейтингов ESG https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 09.08.2022).

Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», Банка России, а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Некредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно некредитных рисков, принимаемых на себя контрагентами при взаимодействии с рейтингуемым лицом.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


С 1 июля Райффайзенбанк не будет начислять проценты по накопительным вкладам

Business FM

Это изменение не в пользу клиентов является частью стратегии банка по сворачиванию бизнеса в России, указывают эксперты. Уйти из нашей страны предписывает "Райффайзену" европейский ЦБ
13.06.2024

Эксперты оценили влияние сохранения ключевой ставки на темпы роста ВВП

РИА Новости

Аналитики не увидели замедления роста ВВП России из-за ключевой ставки
13.06.2024

Некоторые банки объединят для клиентов информацию о счетах в приложениях друг друга

Business FM

Пользователи смогут даже управлять этими средствами. Речь идет о проектах "Сбера" и "Тинькофф", ВТБ и Альфа-банка
04.06.2024

ЦБ сообщил о заметном ухудшении ситуации с концентрацией в банковском секторе

Ведомости

Применяемый регулятором показатель упал на 20 пунктов с 2022 года
24.05.2024

Банки увеличили ставки на депозиты в ожидании роста ключевой ставки

Business FM

Недавно в ЦБ допустили повышение ключевой ставки до 17% уже на очередном собрании совета директоров 7 июня, а банки пытаются предвидеть такие ситуации и оставаться конкурентоспособными
23.05.2024