Рейтинговые действия, 28.12.2022

«Эксперт РА» пересмотрел рейтинг ESG ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне ESG-II(c) со стабильным прогнозом
Поделиться
VK

PDF  

Москва, 28 декабря 2022 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» пересмотрело рейтинг ESG ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» по новой методологии и присвоило рейтинг на уровне ESG-II(c), что означает очень высокий уровень соблюдения интересов в области устойчивого развития при принятии ключевых решений. Прогноз по рейтингу – стабильный. Ранее у Банка действовал рейтинг на уровне ESG-II.

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (далее – Банк, МКБ) - системно значимый универсальный Банк На 01.02.22 Банк занимал 8-е место по величине активов и величине капитала, 11-е место по объему привлеченных средств ФЛ и ИП (в соответствии с рэнкингами «Эксперт РА»). Помимо головного офиса сеть присутствия Банка насчитывает 156 дополнительных офисов на территории России.

Обоснование рейтинга

Блок Environmental (Окружающая среда) оказывает умеренно негативное влияние на уровень ESG- рейтинга Банка.

Практика ответственного финансирования. В Банке разработан внутренний порядок управления экологическим и социальным воздействием при предоставлении финансирования, действующий с 2015 года и обновленный в 2021 году. В Банке разработана собственная таксономия устойчивого финансирования, содержащая перечень критериев по отнесению проектов к экологическим, социальным, переходным и устойчивым. Каждому заёмщику присваивается одна из 4 категорий - «низкий», «средний», «высокий» и «А» уровень риска. На конец 2021 года 34% задолженности и 47% по числу заемщиков относятся к категории «низкий» уровень риска. Для всех прочих уровней риска проводится социально-экологическая оценка заемщика, включая управление социально-экологическими рисками, трудовые отношения, вопросы охраны окружающей среды и охраны труда, управление климатическими рисками и энергоэффективностью, также учитываются несколько аспектов блока G - транспарентность и взаимодействие со стейкхолдерами. В случае выявления несоответствия ESG-критериям разрабатываются корректирующие мероприятия, выполнение которых отслеживается в рамках социально-экологического мониторинга. Если кредит соответствует Принципам Экватора (проектное финансирование), то присваивается категория А, В, С и проводится оценка воздействия финансирования.

Помимо этого, Банк принял на себя обязательство не поддерживать проекты в отраслях, исключенных из системы финансирования ЕБРР, в том числе производство озоноразрушающих веществ, полихлорированных бифенилов и другие. Агентство отмечает, что Банк является официальным подписантом принципов ответственного Банкинга UNEP FI, что оказывает поддержку рейтингу.

За 2021 год объем предоставленного ответственного финансирования совокупно по «зеленым» и «социальным» проектам, включая ESG-кредиты, облигации и гарантии на балансе, вырос в 3 раза и составил 55,6 млрд руб. (1,6% активов на 01.01.22), что, тем не менее, оценивается как низкий уровень. ESG-кредиты определялись, исходя из собственной таксономии, при этом распределение по отраслям имеет следующую структуру: 38% - обращение с отходами, 33% - электротранспорт, 19% - очистка сточных вод, 7% - транспортная инфраструктура, 3% - энергоэффективность. Также в течение 2021 года был усилен собственный торговый портфель облигаций, структура которого на конец года выглядела следующим образом: 76% - электротранспорт, 11% - доступный интернет (социальные проекты) и 13% - прочие социальные направления. Кроме того, Банк предоставляет льготные ипотечные кредиты и кредиты пенсионерам, кредиты на строительство социально значимой инфраструктуры, что дополнительно усиливает его позиции с точки зрения социальной направленности.

Зеленый офис. Внедрение концепции «Зеленые здания» проводится в соответствии с целями публичной ESG-стратегии Банка. В Банке разработано внутреннее техническое задание на внесение требований по соответствию стандартам «зеленого» строительства в объемы работ для всех проектируемых, строящихся и реконструируемых объектов в собственности и в аренде. В 2021 году Банк приступил к «зеленой» трансформации крупнейших офисов в собственности и арендуемых офисных пространств. На первом этапе экспертами управления устойчивого развития Банка был проведен внутренний аудит офисов на соответствие международному стандарту «BREEAM» и российскому стандарту «Зеленый офис. Ecogreenoffice». В настоящий момент в Банке реализовано более 20 различных типов мероприятий, которые подпадают под прямые требования «зеленых» стандартов. Большая часть внедренных мероприятий соответствует стандарту «BREEAM» и направлена на повышение энергоэффективности, водосбережения, здоровья и благополучия персонала. К концу декабря 2022 года Банк планирует получить сертификаты Ecogreenoffice по трем крупнейшим зданиям в собственности.

В процессе деятельности Банка образуются преимущественно малоопасные отходы, за исключением ртутных ламп освещения старого образца. В 2021 году все образовавшиеся отходы, за исключением ртутных ламп (первый класс опасности), относились к четвертому классу опасности (мусор от офисных и бытовых помещений организаций несортированный). С 2018 по 2021 год в результате постепенной замены ламп образование отходов первого и второго класса опасности снизилось почти в 2 раза. К концу 2022 года практика раздельного сбора мусора внедрена в 5 офисах Банка, в дальнейшем планируется распространить её на большее число подразделений. С 2020 года МКБ также направляет на экологическую переработку вышедшие из строя банкоматы и платежные терминалы. Кроме того, прорабатывается возможность утилизации инкассаторских наборов – сейф-пакетов, свинцовых пломб. За 2021 год в переработку было передано 24% всех отходов Банка.

Банком была проведена работа по установке оборудования с низким уровнем энергопотребления, скорректирована работа вентиляционных систем, внедрен контроль и учет потребления энергоресурсов. Начиная с 2017 года наблюдается снижение энергопотребления. Тем не менее, за 2021 год потребление электроэнергии снизилось всего на 2%, а потребление тепловой энергии выросло на 28% на фоне более холодной зимы.

В Банке идет активный переход к электронному документообороту. Был внедрен проект «Безбумажный Банк», который в течение 2022 года был доработан. В Стратегии в области устойчивого развития Банка указана цель по сокращению объема закупаемой офисной бумаги относительно уровня 2019 года не менее, чем на 30%. За 2021 год потребление бумаги уже снизилось на 29% по сравнению с 2020 годом в абсолютном выражении и на 34% в расчете на одного работника. В 2022 году была внедрена цифровая подпись для большинства сотрудников, что помогло дополнительно оптимизировать внутренний документооборот.

Блок Social (Общество) оказывает позитивное влияние на уровень ESG-рейтинга Банка.

Оплата труда. В Банке утверждены такие документы, как Кодекс корпоративной этики, Положение об оплате труда и о совокупном вознаграждении работников, а также функционирует Комитет по вознаграждениям при Наблюдательном совете. Агентство оценивает уровень материального стимулирования работников как приемлемый: в целом средняя заработная плата соответствует среднему уровню заработной платы в ключевом регионе осуществления деятельности. МКБ каждый год участвовал в обзорах зарплат от AMT Consult и PWC (с текущего года – АМТ Консалт и «Технологии доверия»). Банком не была предоставлена информация о средней зарплате по мужчинам и женщинам, что не позволяет агентству сделать вывод о достижении гендерного равенства в отношении оплаты труда. В Банке есть система премирования, при этом Банк уделяет особое внимание изменению фиксированной части оплаты труда, с 2022 года введена система грейдов.

Текучесть кадров. Коэффициент текучести кадров за 2021 год составил около 37%, при этом годом ранее общая текучесть кадров составляла 35%. Повышенная текучесть кадров в 2021 году отчасти обусловлена присоединением ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» и переводом части внутренних подразделений в г. Смоленск и г. Казань.

Условия труда. Все сотрудники, прошедшие испытательный срок, обеспечиваются программой ДМС в страховой компании с рейтингом финансовой надежности на уровне ruA от «Эксперт РА». Для всех сотрудников, вне зависимости от стажа работы и местонахождения офиса, в Банке действует программа «Добросервис», представляющая собой круглосуточную поддержку более 250 специалистами, в том числе юристом, психологом, врачом и финансовым консультантом, с которыми можно связаться по телефону в мобильном приложении или через личный кабинет. Банком предусмотрена выплата материальной помощи в сложных жизненных ситуациях, сотрудники получают материальные выплаты при рождении ребенка, происходит компенсация выпадающего дохода в связи с болезнью, также Банк дарит детям сотрудников новогодние подарки. У сотрудников Банка есть возможность воспользоваться широким спектром скидок на услуги и товары компаний-партнеров МКБ. В 2021 году в Банке были запущены новые командные и индивидуальные виды спорта: баскетбол, волейбол, шахматы, хоккей и пр.

Помимо обязательных программ повышения квалификации в МКБ регулярно проходит значительное количество обучающих тренингов по различным общим и профессиональным темам, каждому сотруднику направляются подборки рекомендуемых мероприятий. В 2021 году 4407 человек (72%) приняли участие в программах развития персонала, среднее время на человека - 44 часа. При этом почти 100% сотрудников проходят минимум одно обучение в год. В Банке нет установленного количественного KPI на прохождение определенного числа обучений, но участие в образовательных мероприятиях учитывается при оценке личностного роста сотрудника. Также в Банке действует электронная библиотека, которой может воспользоваться каждый сотрудник.

Взаимодействие с обществом. за 2021 год 10,7 млн руб. было пожертвовано детям в рамках программы ШАНС, кроме того, свыше 15 млн руб. составили пожертвования клиентов и сотрудников Банка. Банком также были запущены различные образовательные проекты: в 2021 году состоялось присоединение к проекту «Летняя многопрофильная школа», проведение просветительских акций для людей пенсионного возраста. Агентство отмечает развитую систему корпоративного волонтерства: сотрудники принимают участие в субботниках, очистке лесов и водоемов, организации мероприятий для детей и подростков. В 2021 году в Банке заработала программа «Лига МКБ» для сотрудников - за участие в социальных и благотворительных мероприятиях, проводимых Банков, сотруднику начисляются баллы, которые можно затем потратить на фитнес и прочие льготы. Банк ежегодно оценивает отношение к нему клиентов, в 2021 году NPS – 39%, CSI – 4,84 из 5 (рост на 0,01 за год).

Утечки клиентских данных со стороны Банка за последние 12 месяцев не выявлялись. Для предотвращения подобных рисков в Банке действует Политика в отношении обработки персональных данных. 

Блок Governance (Корпоративное управление) оказывает умеренно позитивное влияние на уровень ESG-рейтинга.

Стратегия развития. Банк осуществляет свою деятельность в соответствии с утвержденной Стратегией на 2021–2023 гг. Также в Банке разработана отдельная Стратегия в области устойчивого развития на 2021–2023 гг., выполнение которой контролируется Комитетом по стратегии и устойчивому развитию. В качестве основных целей стратегии Банк определяет снижение потребляемых ресурсов (бумаги, электроэнергии, воды), цифровизацию бизнес-процессов, получение «зеленой» сертификации крупнейших офисов, рост вовлеченности сотрудников (eNPS не ниже 85%) и предоставление устойчивого финансирования в объеме 100 млрд руб. накопленным итогом за 2021-2023 гг.

Органы управления. В Банке функционируют Наблюдательный Совет и коллегиальный исполнительный орган в лице Правления. При Наблюдательном Совете сформированы Комитет по стратегии и устойчивому развитию, Комитет по аудиту и рискам, Комитет по вознаграждениям, корпоративному управлению и назначениям. Банк имеет полис страхования ответственности членов Наблюдательного Совета в страховой компании с рейтингом надежности на уровне ruAAA от «Эксперт РА». Агентство принимает во внимание произошедшие в начале 2022 года перестановки в Наблюдательном Совете Банка, которые в том числе привели к исключению из его состава независимых директоров, а также кадровые изменения в команде топ-менеджмента. Однако, по мнению агентства, указанное обстоятельство не окажет негативного влияния на корпоративное управление, поскольку уровень профессиональных компетенций членов Наблюдательного совета и Правления рассматривается как соответствующий целям, поставленным перед Банком. Также агентство отмечает наличие женщин среди членов Наблюдательного совета, тогда как годом ранее они отсутствовали. Размер вознаграждения топ-менеджеров, ответственных за реализацию ESG-стратегии, зависит от выполнения KPI в области устойчивого развития. С 2020 года для топ-менеджмента действует программа долгосрочного вознаграждения.

Информационная прозрачность. Агентство положительно оценивает степень информационной открытости Банка с точки зрения устойчивого развития: Банк публикует на своем корпоративном сайте информацию о деятельности в области устойчивого развития, включая социально-экологический отчет по Принципам Экватора и отдельный databook по устойчивому развитию. Банк привлекает независимую компанию для заверения отчетности в области устойчивого развития, что положительно оценивается агентством. Кроме того, на текущий момент идет подготовительная работа по составлению отчетности в соответствии с принципами TCFD. Банк составляет весь необходимый перечень финансовой отчетности в соответствии с требуемыми сроками и предоставляет ее по запросам агентства. В Банке утверждена дивидендная политика, в которой закреплены условия выплаты дивидендов и выбрана отчетность по МСФО в качестве базы для расчета дивидендов, а также оговорена методика расчета.

Риск-менеджмент. В Банке учреждены Дирекция по управлению рисками, службы внутреннего контроля и внутреннего аудита, деятельность которых контролируется Наблюдательным советом, а штат ответственных сотрудников соответствует профилю рисков и масштабам деятельности Банка. В Банке разработаны и регулярно обновляются методологические документы по управлению и оценке всех значимых видов рисков с учетом регуляторных требований. Для достижения целей устойчивого развития в Банке регулярно выявляются области воздействия, осуществляются процедуры ежегодной идентификации и оценки рисков, реализуются мероприятия по управлению рисками.

Банк отдельно оценивает собственные ESG-риски и риски портфеля, которые оцениваются согласно международным практикам. Банк оценивает социально-экологические риски от предоставления финансирования на основании собственной разработанной таксономии и методологии скоринговой оценки клиента, а также Постановления Правительства РФ от 21.09.21 № 1587 (применяются более строгие критерии). Также с 2022 года Банк приступил к проведению оценки климатических рисков портфеля и в краткосрочной перспективе планирует составлять соответствующую отчетность. Влияние на рейтинговую оценку также оказывает сложная структура собственности Банка.

Отчет доступен по ссылке.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

При присвоении рейтинга ESG ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» применялась методология присвоения рейтингов ESG https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 09.08.2022).

Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», Банка России, а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Некредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно некредитных рисков, принимаемых на себя контрагентами при взаимодействии с рейтингуемым лицом.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Марина Чекурова: банковский бизнес теряет привлекательность

РИА Новости

Интерес к банковскому делу в России в последнее время падает, а это значит, что некоторые собственники будут стараться добровольно уйти с рынка, либо сдавая лицензии, либо продавая бизнес маркетплейсам, считает гендиректор рейтингового агентства "Эксперт РА" Марина Чекурова. В интервью РИА Новости она рассказала об основных трендах финансового сектора в текущем году, о том, когда может появиться конкурент НСПК, а также переберется ли отечественное банковское регулирование из Базеля в Воронеж. Беседовала Анна Афонина.
11.04.2024

Интервью Cbonds: Михаил Брюханов, председатель Совета директоров, АО «Первоуральскбанк»

Представляем вашему вниманию интервью с председателем Совета директоров АО «Первоуральскбанк» Михаилом Брюхановым, которое мы записали в рамках Форума Эксперт РА «Стратегическая сессия финансового рынка: год IPO». 03.04.2024

Вячеслав Путиловский о бонусных программах банков

Младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский о масштабных изменениях в банковских программах лояльности на РБК ТВ 03.04.2024

Компании снижают занимательность

Коммерсантъ

На корпоративное кредитование давят высокая ставка и снижение господдержки
02.04.2024

Банковский сектор прикрывает портфели

РБК

"Эксперт РА" представило прогноз по объемам кредитования МСБ
02.04.2024