Москва, 31 января 2019 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг Северного Народного Банка на уровне ruBB-. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.
Рейтинг банка обусловлен слабыми рыночными позициями, приемлемой оценкой по капиталу и рентабельности бизнеса, удовлетворительной оценкой качества активов с учетом их структуры, хорошей ликвидной позицией, а также консервативной оценкой уровня корпоративного управления.
«Северный Народный Банк» (ПАО) – небольшой по размеру активов банк, специализирующийся на размещении средств на рынке МБК, кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании предприятий МСБ и инвестировании в ценные бумаги. Согласно раскрываемой информации, крупнейшими собственниками Банка являются Сердитов Сергей Вячеславович (70,3%), Москотельников Александр Владимирович (19,9%), Шумилов Сергей Николаевич (4,50%) и Сердитов Андрей Вячеславович (4,50%). Головной офис банка находится в Сыктывкаре, региональная сеть представлена филиалами в Ухте, Усинске, Москве и 14 подразделениями в республике Коми.
Слабая оценка рыночных позиций обусловлена незначительными конкурентными позициями банка на банковском рынке РФ (234-е место по активам на 01.12.2018 по рэнкингам «Эксперт РА») и высокой концентрацией на кредитовании заемщиков отраслей, характеризующимися высоким уровнем просроченной задолженности. Кроме того, вследствие весомой доли низкодоходных краткосрочных компонентов в структуре активов (средства на корреспондентских счетах и МБК составили 52% активов на 01.12.2018), для банка характерна слабая диверсификация бизнеса по направлениям деятельности (индекс Херфиндаля-Хиршмана составляет 0,55 на 01.10.2018).
Приемлемая оценка капитала обусловлена хорошим запасом значений нормативов достаточности капитала над регулятивными минимумами (на 01.12.2018 Н1.0=27,1% Н1.1=Н1.2=19,9%) при высокой устойчивости капитала к реализации кредитных рисков (на 01.12.2018 буфер абсорбции убытков составил около 36,7% базы подверженных кредитному и рыночному риску активов и внебалансовых обязательств). Деятельность банка характеризуется приемлемым уровнем покрытия расходов на обеспечение деятельности чистыми процентными и комиссионными доходами (106,1% за III квартал 2018 года) и, вследствие невысокой стоимости ключевого источника фондирования (менее 5% по средствам ФЛ и ИП за III квартал 2018 года в годовом выражении), умеренным уровнем эффективности (по РСБУ за период с 01.10.17 по 01.10.18 ROE=5,0%, ROA=0,8%).
Удовлетворительное качество активов. Основной объем активов банка (на 01.12.2018 44% валовых активов или 61% ссудного портфеля) приходится на депозит в Банке России, на кредитный портфель без учета МБК приходится около 28% активов на 01.12.2018. Ссудная задолженность без учета МБК представлена, в первую очередь, кредитами ЮЛ для субъектов малого и среднего бизнеса и характеризуется умеренно высоким уровнем просроченной задолженности (12,5% на 01.12.2018), а также большой долей ссуд III-V категорий качества (43,2% на 01.12.2018) при низкой концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.12.2018 крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 20,6%). Отмечается также высокое кредитное качество портфеля ценных бумаг, на который приходится 13% валовых активов банка на 01.12.2018 (вложения в ценные бумаги на 100% представлены бумагами эмитентов с рейтингом ruAA- и выше по шкале АО «Эксперт РА»).
Хорошая ликвидная позиция характеризуется значительным запасом балансовой ликвидности (на все отчетные даты с 01.12.17 по 01.12.18 ликвидные активы покрывают привлеченные средства более, чем на 80%, на 01.12.2018 Н2=67,2%, Н3=181,3%, Н4=44%). При этом ресурсная база банка отличается умеренно высокой зависимостью от средств населения (58,3% привлеченных средств на 01.12.2018, около 86% средств ФЛ и ИП приходится на республику Коми) при повышенном уровне концентрации на крупнейших кредиторах (11,7% на 01.12.2018). Банком сформирован необремененный портфель ценных бумаг высокого качества, который потенциально может быть использован в целях привлечения дополнительной ликвидности.
Уровень корпоративного управления оценивается консервативно по причине недостаточно эффективного управления доходностью активов и качеством кредитного портфеля. Агентство отмечает, что на текущий момент отсутствуют утвержденные стратегические документы банка на долгосрочную перспективу, что отрицательно сказывается на повышении конкурентоспособности банка. Действующая стратегия банка на 2019 год характеризуется приемлемой детализацией, при этом, по мнению агентства, текущая стратегия не способствует укреплению позиций на российском банковском рынке. Как фактор давления агентство отмечает также невыполнение отдельных показателей стратегии по итогам предшествующих периодов.
На 01.12.2018 величина активов банка по РСБУ составила 7,2 млрд руб. (234-е место в рэнкинге по активам по версии рейтингового агентства «Эксперт РА»), величина собственных средств – 1,3 млрд руб., прибыль после налогообложения за 11 месяцев 2018 года – 78,1 млн руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг «Северный Народный Банк» (ПАО) был впервые опубликован 15.02.2018. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 15.02.2018.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (вступила в силу 10.04.2018).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, «Северный Народный Банк» (ПАО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, «Северный Народный Банк» (ПАО) принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало «Северный Народный Банк» (ПАО) дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.