Рейтинговые действия, 20.03.2018

«Эксперт РА» пересмотрел рейтинг кредитоспособности Центру Финансовой Поддержки по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне ruB-
Поделиться
VK

PDF  

Москва, 20 марта 2018 г.

«Эксперт РА» пересмотрел рейтинг кредитоспособности микрофинансовой организации Центру Финансовой Поддержки по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне ruB-. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у компании действовал рейтинг ruB со стабильным прогнозом по методологии присвоения рейтингов надежности и кредитоспособности микрофинансовым организациям, действовавшей до 05.10.2017.

Снижение уровня рейтинга связано с высоким значением доли просроченной задолженности в портфеле микрозаймов (на 01.10.2017 более 55% портфеля сформировано микрозаймами, по которым имеются просроченные платежи сроком свыше 90 дней) в связи с отсутствием активного наращивания портфеля и цессий проблемных микрозаймов за последние 12 месяцев, в условиях увеличения веса, приходящегося на качество активов по обновленной методологии. Тем не менее, агентство отмечает, что компания планирует активный рост новых выдач, что в будущем может позволить нивелировать негативное влияние данного фактора. Также уровень рейтинга продолжает ограничивать зависимость пассивной базы компании от средств крупнейшего кредитора (на 01.10.2017 более 43% пассивов приходится на средства, привлеченные от крупнейшего кредитора) и отсутствие гарантированных источников дополнительной ликвидности. Давление на рейтинг оказал рост операционных расходов (на 14,5% за 9 месяцев 2017 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года), что связано в первую очередь с запуском в 2017 году онлайн-выдач, а также с подготовкой компании к этапу активного роста и укреплением команды. Также агентство негативно оценивает специализацию компании на выдаче необеспеченных займов и отсутствие аудированной отчетности по МСФО.

К основным факторам, положительно влияющим на рейтинговую оценку, были отнесены низкий уровень концентрации кредитного риска на заемщиках (на 01.10.2017 средний размер займа составляет 19,2 тыс. руб.), широкая география деятельности (компания располагает 136 обособленными подразделениями) и хорошие конкурентные позиции на рынке микрофинансирования (по итогам I полугодия 2017 года компания занимает 9 место в рэнкинге МФО по общему размеру портфеля микрозаймов по версии «Эксперт РА»). Также аналитики агентства позитивно оценивают приемлемые показатели рентабельности (за период с 01.10.2016 по 01.10.2017 ROA составила 23,4% без учета доходов от безвозмездно полученного имущества) и увеличение капитала компании в 2016-2017 гг. Кроме того, поддержку рейтингу оказали приемлемые показатели ликвидности (на 01.10.2017 значение показателя прогнозной ликвидности составило 150,6%; значение норматива НМФК2 - 1043,7%).

ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (торговая марка «Вива-деньги») создано в марте 2011 г. Основная специализация компании - предоставление необеспеченных микрозаймов до 80 тыс. руб. физическим лицам. Головной офис компании находится в Москве, сеть отделений насчитывает 136 офисов, при этом наибольшая доля портфеля микрозаймов приходится на Краснодарский край. На 01.10.2017 величина активов компании составляет 1 млрд руб., размер капитала и резервов - 453,5 млн руб., остаток задолженности по выданным займам - 1,1 млрд руб., чистая прибыль за 9 месяцев 2017 г. - 182,4 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов финансовой надежности и рейтингов кредитоспособности микрофинансовым организациям http://raexpert.ru/ratings/mfi/method (применяемая версия методологии вступила в силу 05.10.2017). Ключевые источники информации: данные ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», «Эксперт РА».

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 22.08.2013. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 15.03.2018. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга, и агентство получило вознаграждение за свои услуги. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


МФО ищут новые доходы

Коммерсантъ

Классические продукты не показывают перспектив роста
27.02.2023

Микрозаемщиков прижали жестким скорингом

РБК
Финансы. На конец 2022 года число россиян с действующими микрозаймами выросло до 17,3 млн
20.02.2023

Иван Уклеин о состоянии и главных рисках МФО

Директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин в эфире РБК ТВ подробно рассказал о состоянии и главных рисках микрофинансового рынка в текущих условиях, включая ситуацию с фондированием. 07.12.2022

Иван Уклеин о росте просрочки в портфелях МФО

Директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин в эфире РБК ТВ прокомментировал данные НБКИ о росте просроченной задолженности в портфелях МФО. По его словам, «Эксперт РА» не ожидает существенного роста потерь по выдаваемым микрозаймам, поскольку он произошёл за счет возросших объемов выдач и ужесточения риск-политик МФО. 30.11.2022

Микрозаймы побеждают в короткой программе

Коммерсант

На фоне кризиса потребность граждан в заемных средствах растет, и гораздо оперативнее банков ее удовлетворяют микрофинансовые организации (МФО). Менее зависимые от ключевой ставки, привыкшие к большему риску и не так сильно пострадавшие от санкций, МФО значительно увеличили выдачи. При этом сегмент ориентируется на короткие и небольшие займы, что позволяет минимизировать риски в нестабильной ситуации. Однако эксперты и участники рынка смотрят на будущее с осторожностью и ждут неизбежного возвращения клиентов к банкам.
29.08.2022