Москва, 15 февраля 2018 г.
«Эксперт РА» присвоил рейтинг кредитоспособности Северному Народному Банку на уровне ruBB-. По рейтингу установлен стабильный прогноз.
Ключевое позитивное влияние на рейтинговую оценку оказали высокий уровень достаточности собственного капитала (на 01.01.2018 Н1.0=28%, Н1.2=20%, Н1.1=20%) и его устойчивость к реализации кредитных рисков (на 01.01.2018 норматив достаточности основного капитала выдерживает полное обесценение около 13% остатка ссудной задолженности без увеличения капитала или сокращения активов под риском). Агентство позитивно оценило приемлемый уровень обеспеченности ссудного портфеля (на 01.01.2018 покрытие ссудного портфеля без учета выданных межбанковских кредитов с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило более 1000%). Кроме того, положительное влияние на рейтинг оказали хорошая сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном (на 01.01.2018 Н2=64%, Н3=182%, отношение LAM к привлеченным средствам - 22%) и долгосрочном горизонтах (Н4 составил 41% на 01.01.2018). Агентство отмечает высокое кредитное качество портфеля ценных бумаг, что обеспечивает банку доступ к источникам дополнительной ликвидности в случае необходимости, а также низкий уровень принимаемых валютных рисков.
Давление на рейтинговую оценку оказали невысокие показатели рентабельности деятельности (за 2017 год ROE=5,4%, ROA=1,0% по прибыли после налогообложения). Агентство отмечает недостаточную диверсификацию ресурсной базы по крупным кредиторам (на 01.01.2018 доля средств 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов составляет 22,5% валовых пассивов, доля средств крупнейшей группы кредиторов в валовых пассивах - 10,2%). Также негативное влияние на рейтинг оказывает ухудшение качества ссудного портфеля банка (на 01.01.2018 доля кредитов III-V категории качества составляет свыше 27%, доля пролонгированных ссуд в кредитном портфеле ЮЛ, ИП и ФЛ - свыше 14% в сочетании с ростом уровня просроченной задолженности с 3,3% до 5,0% по совокупному кредитному портфелю и с 5,7% до 12% по портфелю ссуд ЮЛ и ИП за 2017 год). Агентство обращает внимание на зависимость ресурсной базы банка от средств ФЛ и ИП как основного источника фондирования (на 01.01.2018 средства ФЛ, включая ИП, составили 51% валовых пассивов) в сочетании с узкой географией деятельности (банк представлен в основном в Республике Коми). Кроме того, ограничивают рейтинг низкий уровень диверсификации активов (56% валовой ссудной задолженности представлено депозитом в Банке России на 01.01.2018) при невысоком уровне управления основными банковскими рисками.
«Северный Народный Банк» (ПАО) (г. Сыктывкар, рег. номер 2721) специализируется на кредитовании и РКО корпоративных клиентов и операциях с ценными бумагами. Головной офис, 2 филиала, 2 дополнительных офиса, кредитно-кассовый офис и 12 операционных касс вне кассового узла расположены на территории Республики Коми, 1 филиал расположен в г. Москве. На 01.01.2018 величина нетто-активов банка по РСБУ составила 6,8 млрд руб. (252-е место в рэнкинге по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств - 1,2 млрд руб., прибыль после налогообложения за 2017 год - 64,6 млн руб.Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2017). Ключевые источники информации: данные «Северный Народный Банк» (ПАО), Банка России, «Эксперт РА».
Агентство ранее не присваивало рейтинг кредитоспособности объекту рейтинга. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 08.02.2018. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.