Москва, 8 февраля 2018 г.
«Эксперт РА» понизил рейтинг кредитоспособности АКТИВ БАНКа до уровня ruBB-. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBBВ- со стабильным прогнозом.
Снижение рейтинга, прежде всего, обусловлено ухудшением конкурентных позиций банка на фоне значительного сокращения объемов его основного бизнеса и неопределенности дальнейшего развития бизнес-модели. Агентство отмечает, что за 2017 год корпоративный кредитный портфель сократился на 26%, что привело к длительному поддержанию избыточной ликвидности (в 2017 году порядка 50-60% активов размещалось банком в краткосрочные депозиты в Банке России) и невысоким показателям эффективности деятельности (ROE по прибыли после налогообложения (без учета СПОД) за 2017 год составила 1,8%). Негативное влияние на рейтинг оказало ухудшение качества кредитного портфеля (за период 01.01.2017 - 01.01.2018 доля ссуд III категории качества выросла с 15% до 23% совокупного кредитного портфеля). Агентство отмечает тенденцию сокращения портфеля за счет погашения качественных кредитов, что обусловило преобладание в кредитном портфеле ссуд с признаками обесценения (доля III-V категорий качества составляет около 48% кредитного портфеля на 01.01.2018; за 2017 г. доля просроченной задолженности ИП и ЮЛ увеличился на 4,2 п.п., до 10,1%). Корпоративный кредитный портфель характеризуется значительным уровнем концентрации на компаниях, занимающихся строительством и операциями с недвижимостью, которые агентство относит к высокорискованным отраслям. Давление на рейтинг оказывает сохраняющаяся высокая зависимость ресурсной базы от средств ФЛ и ИП, как основного источника фондирования (74,5% валовых пассивов на 01.01.2018) при их низкой географической диверсификации (все привлеченные средства приходятся на Р. Мордовия).
Положительное влияние на рейтинг банка оказывают высокий уровень достаточности собственных средств (Н1.0=33,5%, Н1.1=Н1.2=26,1% на 01.01.2018) и устойчивость капитала к обесценению активов (запас капитала над нормативным минимумом позволяет абсорбировать полное обесценение 9,9% остатка совокупной ссудной задолженности на 01.01.2018). Кроме того, поддержку рейтингу оказывает сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном и долгосрочном горизонтах (на 01.01.2018 ликвидные активы покрывают 83% привлеченных средств). Также для банка характерен невысокий уровень концентрации привлеченных средств на крупных кредиторах.
АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО) (г. Саранск, регистрационный номер 2529) специализируется на кредитовании регионального крупного и среднего бизнеса, расчетно-кассовом обслуживании корпоративных клиентов, кредитовании региональных исполнительных органов власти. Головной офис банка расположен в г. Саранске, сеть продаж включает 18 дополнительных офисов в Республике Мордовия и 3 операционных офиса в Ульяновской области. На 01.01.2018 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 7,1 млрд руб. (247-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств - 1,1 млрд руб., прибыль после налогообложения за 2017 год (без учета СПОД) - 20 млн руб.Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2017). Ключевые источники информации: данные Банка России, АКБ «АКТИВ БАНК», «Эксперт РА».
Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 20.07.2009. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 22.06.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 06.02.2018. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.