Москва, 11 сентября 2017 г.
«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности Банка «Северный Кредит» на уровне ruCCC с негативным прогнозом и отозвал его в связи с досрочным расторжением договора по инициативе банка.
Позитивное влияние на рейтинг оказали хорошая сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном горизонте (на 01.08.17 Н2=75,1%; Н3=102,4%; отношение высоколиквидных активов (Лам) к привлеченным средствам - 22%), хорошие обеспеченность ссудного портфеля (на 01.08.17 покрытие ссудного портфеля (без учета МБК) обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 214,2%; без учета данных компонентов - 98,3%) и кредитное качество портфеля ценных бумаг. Кроме того, агентство положительно оценивает невысокий уровень концентрации привлеченных средств банка на крупнейших кредиторах, низкий уровень принимаемых валютных рисков, а также неоднократные прецеденты оперативной поддержки банка со стороны заинтересованных лиц в форме безвозмездной помощи в 2017 году.
Негативно на рейтинге банка отражается, в первую очередь, значительное досоздание резервов на возможные потери по ссудам во II квартале 2017 года, что стало причиной убыточности деятельности банка (ROE по прибыли после налогообложения за период с 01.07.16 по 01.07.17 без учета доходов от безвозмездно полученного имущества составила минус 54%) и резкого снижения нормативов достаточности капитала. По состоянию на 01.08.17 норматив Н1.0 составил 9,4%, Н1.1=Н1.2=7,1% (по состоянию на 01.09.17 значения нормативов выросли на порядка 0,5 п.п.), при этом без нарушения пруденциальных норм по капиталу банк выдерживает полное обесценение лишь 1,6% остатка ссудной задолженности. Агентство также отмечает сохранение недостаточно консервативной политики резервирования по ссудам (на 01.08.17 дельта между расчетными и фактически сформированными резервами на возможные потери по неоднородным ссудам к капиталу превышает 60%) и невысокого качества ссудного портфеля (на 01.08.17 доля ссуд IV-V категорий качества превышала 20%). Давление на рейтинговую оценку по-прежнему оказывают высокая зависимость ресурсной базы банка от средств физических лиц как источника фондирования при их низкой географической диверсификации (на 01.08.17 доля средств физических лиц составила порядка 60% валовых пассивов; более 70% их объема привлечено на территории Вологодской области) и нестабильность средств клиентов-ЮЛ на счетах в банке (в апреле и июле 2017 года наблюдались крупные чистые оттоки средств клиентов-ЮЛ).
АО КБ «Северный Кредит» (г. Вологда, регистрационный номер 2398) специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц. Головной офис и 5 дополнительных офисов банка расположены в Вологодской области, филиалы - в г. Москве, г. Ярославле и г. Симферополе. Также банк располагает операционными офисами в г. Санкт-Петербурге, г. Севастополе, в Республике Коми, в Архангельской области, дополнительный офис функционирует в Республике Крым. На 01.08.17 размер активов банка по РСБУ составил 6,8 млрд руб. (248-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств - 718,4 млн руб., убыток после налогообложения за 1 полугодие 2017 года - 263,2 млн руб.Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.17). Ключевые источники информации: данные АО КБ «Северный Кредит», Банка России, «Эксперт РА».
Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 27.01.12. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 17.04.17. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 06.09.17. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключён договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.