«Эксперт РА» присвоил рейтинг РОСБАНКу на уровне ruААА

Москва, 30 октября 2017 г.

«Эксперт РА» присвоил рейтинг кредитоспособности РОСБАНКу на уровне ruААА. Прогноз по рейтингу установлен стабильный.

К ключевым факторам, оказавшим положительное влияние на рейтинговую оценку, были отнесены высокая вероятность оказания финансовой поддержки в случае необходимости со стороны материнского банка Societe Generale S.A. (18-го по величине активов в мире системно значимого банка по классификации БКБН по состоянию на 01.01.17) и административной поддержки со стороны государства, обусловленной системной значимостью банка в российской банковской системе. Российский актив, по оценке агентства, имеет высокую значимость для бизнеса материнской финансовой группы. К позитивным факторам также относятся сильные конкурентные позиции (в РКО транснациональных корпораций, кредитовании крупного бизнеса, торговом финансировании, розничном кредитовании, а с учётом консолидации дочерних банков - в ипотеке и автокредитовании) и узнаваемый бренд на банковском рынке, а также широкая география деятельности (представлен почти во всех регионах РФ) и обширная клиентская база (1,4 млн активных клиентов в РФ).

По данным на 01.09.17 банковская группа РОСБАНКа занимает 12-е место по объему активов и вкладов ФЛ, 3-е место по розничному кредитному портфелю, а также является одной из крупнейших банковских групп РФ с иностранным капиталом. Текущий запас капитала РОСБАНКа агентство считает высоким (на 01.09.17 потенциальное полное обесценение 9% остатка ссудной задолженности ФЛ, ЮЛ и ИП не привело бы к нарушению норматива Н1.2). Позитивно на рейтинг влияет консервативная политика кредитования (в 2011 - I пол. 2017 гг. не наблюдалось значимых для капитала дефолтов и соответственно нетто-дорезервирований; установлены жёсткие отраслевые лимиты). Агентство отмечает низкую концентрацию кредитных рисков, приемлемый уровень покрытия расходов на обеспечение деятельности чистыми процентными и комиссионными доходами (153% за 2016 год; 145% за I полугодие 2017 года) и диверсифицированный по источникам финансовый результат группы, в том числе, за счет хорошей диверсификации кредитного портфеля группы по продуктам (на 01.01.17 40% консолидированного портфеля банковской группы - корпоративные ссуды, около 30% - ипотека, по 15% приходится на авто- и потребительские кредиты). Ресурсная база банка также не характеризуется зависимостью от динамики средств крупнейших клиентов и отличается стабильностью. При этом на случай потенциальных оттоков банк имеет возможность привлечь дополнительную ликвидность из различных источников в существенном объёме (по оценкам агентства, более 10% активов на 01.09.17). Агентство отдельно отмечает высокую информационную прозрачность банка и сильную систему внутреннего контроля и аудита (единый комплаенс международной финансовой группы подотчётен регуляторам нескольких стран). Позитивно на рейтинг влияет высокое качество корпоративного управления, организации бизнес-процессов и риск-менеджмента, а также степень детализации документов, определяющих стратегические приоритеты развития.

Агентство отмечает в качестве фактора, сдерживающего самостоятельную кредитоспособность банка, низкие показатели рентабельности бизнеса. При этом наблюдается рост прибыльности с начала 2017 года за счета снижения стоимости фондирования и стоимости кредитных рисков с середины 2015 года.  В связи с наличием формальных регуляторных ограничений по возможности применения дифференцированной оценки риска по всей шкале (а не только в рамках одной категории качества) банк использует дифференцированный подход к созданию резервов в соответствии с РСБУ только в случаях реального повышения риска клиента в рамках одной категории качества. Также отмечается умеренно высокая зависимость ликвидной позиции банка от стабильных минимальных остатков на счетах клиентов (Н2=34,4% без учёта Овм*; Н3=53,2% без учета Овт* на 01.09.17).

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.