Рейтинговые действия, 05.06.2017

«Эксперт РА» пересмотрел рейтинг Международного коммерческого банка по новой методологии, присвоил рейтинг на уровне ruВВ и отозвал его
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 5 июня 2017 г.

«Эксперт РА» пересмотрел рейтинг кредитоспособности Международного коммерческого банка в связи с изменением методологии, присвоил рейтинг на уровне ruВВ (соответствует рейтингу А(III) по ранее применявшейся шкале) и отозвал рейтинг в связи с окончанием его срока действия. По рейтингу перед отзывом установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне В++ со стабильным прогнозом.

Наиболее существенным позитивным фактором агентство считает высокие показатели достаточности собственных средств (Н1.0=25,9%; Н1.2=23,7% на 01.05.17) и устойчивость капитала к обесценению ссудного портфеля (по состоянию на 01.05.17 полное обесценение 35% кредитного портфеля ФЛ, ЮЛ и ИП не привело бы к нарушению нормативов достаточности капитала или требований к его абсолютной величине). Кроме того, поддержку рейтингу оказывает запас ликвидности на всех временных горизонтах (Н2=115,7%; Н3=110,6%; Н4=26,4% на 01.05.17). Позитивно оценивается низкий уровень валютных рисков, а также высокий уровень информационной прозрачности при взаимодействии с агентством.

Основным негативным фактором агентство по-прежнему считает слабые конкурентные позиции на банковском рынке и стратегический риск, связанный с сокращением клиентской базы (39 заёмщиков-ЮЛ и ИП на 01.05.17 против 66 годом ранее) и недостаточно высоким уровнем детализации стратегических документов, что не позволяет оценить долгосрочную операционную эффективность бизнес-модели банка. При этом текущие показатели рентабельности (RoE=4,5% по чистой прибыли за период с 01.04.16 по 01.04.17 в соответствии с РСБУ) и показатели эффективности традиционных направлений банковского бизнеса остаются низкими, что в существенной мере сдерживает рейтинг. В I квартале 2017 года показатель покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности опустился ниже 125% впервые с 2011 года и составил 112,7% вследствие сокращения кредитного портфеля. Сдерживают уровень рейтинга высокая концентрация кредитных рисков (крупные кредитные риски к чистым активам составили 49,8% на 01.05.17), низкий уровень обеспеченности кредитного портфеля (несмотря на тенденцию к повышению в первые 4 месяца 2017 года, покрытие ссудного портфеля без МБК обеспечением без поручительств и гарантий составило 34,3% на 01.05.17), а также невысокое качество кредитного портфеля (более половины кредитного портфеля остаётся в III-V категории качества; доля просроченной задолженности 9,9% совокупного кредитного портфеля, хотя агентство отмечает погашение ряда проблемных ссуд с повышенными коэффициентами резервирования и существенное сокращение объёма и доли пролонгаций в кредитном портфеле).

КБ «МКБ» (ПАО) (г. Москва, рег. номер 2524) специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических и физических лиц. Головной офис расположен в г. Москве. На 01.05.17 величина активов банка по РСБУ составила 3,6 млрд руб. (344-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА» на 01.04.17), величина собственных средств - 1 140,1 млн руб., прибыль после налогообложения за I квартал 2017 года составила 26,1 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.17). Ключевые источники информации: данные Банка России, КБ «МКБ» (ПАО), «Эксперт РА».

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 14.05.2012. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 29.12.2016. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 02.06.2017. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


На российский банк «Хоум кредит» смотрит венгерская финансовая группа OTP

Ведомости

Чешская PPF Group ищет покупателя на свой российский банк «Хоум кредит», рассказали «Ведомостям» банкир в розничном банке и источник в банке из топ-10. Первыми о возможности продажи «Хоум кредита» венгерской OTP написало издание Frank Media со ссылкой на источники. Решение было принято на уровне группы PPF после смерти ее основателя Петра Келлнера, погибшего в марте 2021 г. при крушении вертолета.
12.10.2021

ЦБ расширил список системно значимых банков

Ведомости

Банк России обновил перечень системно значимых банков второй раз за последний год – в него вошел «Тинькофф банк», сообщается на сайте ЦБ. Такое решение принято с учетом ряда факторов, в том числе активного роста бизнеса, существенно превышающего среднерыночный, а также обширной клиентской базы, отметил регулятор.
11.10.2021

Тинькофф Банк стал системно значимым

РБК

Регулятор расширил список системно значимых кредитных организаций, включив в него Тинькофф Банк, который занимает 16-е место по активам в России. В самом банке раньше рассчитывали, что это произойдет только к 2023 году.
11.10.2021

Банкиры спешат делать ставки

Коммерсант

В августе ставки по ссудам на срок больше года, на которые приходится основная часть выдач, выросли до годового максимума. Пока рост средневзвешенной ставки удерживается в пределах 0,5 процентного пункта (п. п.), но в дальнейшем может ускориться до 1–2 п. п., полагают эксперты. При этом банки, по их мнению, будут стараться маскировать рост стоимости кредитов за счет увеличения доли дополнительных платежей и активизируют рекламные кампании, чтобы выдать как можно больше средств в преддверии роста ключевой ставки и ужесточения регулирования.
11.10.2021

Долговая перезагрузка

Коммерсант

Банк России анонсировал новые меры по охлаждению рынка необеспеченного потребительского кредитования. Регулятор планирует увеличить показатель долговой нагрузки (ПДН), повысив затраты банков при работе с закредитованными заемщиками. Однако, по оценке экспертов, в нынешней ситуации, когда у банков большой запас по капиталу и высокие показатели прибыльности, меры не будут эффективны, а на более действенное право вводить количественные ограничения ЦБ может не решиться.
30.09.2021