Москва, 27 февраля 2017 г.
«Эксперт РА» понизило рейтинг кредитоспособности АктивКапитал Банку до уровня B. По рейтингу сохранён негативный прогноз.
Основной причиной понижения рейтинга выступило поддержание низкого запаса ликвидности, начиная с середины января 2017 года, несмотря на повышенную волатильность ресурсной базы банка из-за возможности частичного изъятия или расторжения на льготных условиях значительной части вкладов ФЛ. Графики погашений депозитов в банке исторически имели пик: в декабре-январе происходило переоформление значительной части вкладов ФЛ, при этом банк формировал запас ликвидных активов и не допускал длительных просадок нормативов. Норматив текущей ликвидности Н3 снизился до 57,3% на 01.02.17; к середине февраля 2017г. банк всё ещё остаётся уязвимым к досрочному истребованию привлечённых средств клиентами: досрочный отток 3% привлечённых срочных средств мог привести к нарушению норматива Н3. Изменение рейтинга связано также с ухудшением операционной эффективности бизнеса и снижением качества активов (недостаточно консервативная политика кредитования и резервирования в 2015-2016 гг. привела к доформированию 1,7 млрд рублей резервов за IV квартал 2016 года и январь 2017г., что эквивалентно 8% объёма ссуд ФЛ, ЮЛ и ИП). На отдельные даты отмечается повышенная уязвимость запаса капитала к обесценению активов (за IV квартал 2016г. буфер абсорбции убытков сократился вдвое и не выдерживал обесценение 4% ссудного портфеля на 01.01.17). После снижения капитала на 18% к максимуму за 2016 год при доформировании резервов собственники оказали банку финансовую поддержку, однако некоторые источники увеличения капитала агентство оценивает как недостаточно прозрачные. На фоне снижения рентабельности бизнеса банка и ужесточении кредитования аффилированных лиц, негативно оценивается отсутствие обновлённой стратегии развития и неполная определённость в отношении будущей акционерной структуры (согласно информации от банка, в середине 2017 года возможно проведение дополнительной эмиссии акций, в результате чего структура собственности может измениться).
Поддержку рейтингу оказывают значительный объём оказанной безвозмездной помощи (недвижимое имущество на сумму 2,12 млрд рублей в декабре 2016г. и январе 2017г.; собственники ежегодно увеличивали капитал на 700-900 млн рублей в год в 2012-2015 годах и выражают готовность дальнейшей финансовой поддержки банка), приемлемая диверсификация пассивной базы по кредиторам, приемлемая информационная прозрачность, стабилизация открытой валютной позиции к февралю 2017г., а также высокая надёжность средств, размещённых на корреспондентских счетах.
ПАО «АК Банк» (г. Самара, рег. номер 3006) специализируется на кредитовании и расчётно-кассовом обслуживании ЮЛ. Головной офис расположен в Самаре, филиалы - в Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Екатеринбурге, Иркутске, имеется 19 дополнительных и 4 операционных офиса, 1 представительство. На 01.02.17 величина активов банка по РСБУ составила 27,7 млрд руб. (136-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств - 4,7 млрд руб., убыток после налогообложения за 2016 год без учёта СПОД - 1 473,8 млн рублей.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 01.12.2016). Ключевые источники информации: данные ПАО «АК Банк», Банка России, «Эксперт РА».
Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 30.01.2009. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 11.11.2016. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 21.02.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.