Москва, 29 декабря 2017 г.
«Эксперт РА» присвоил рейтинг кредитоспособности Банку Оренбург на уровне ruВВ+. По рейтингу установлен стабильный прогноз.
Ключевое позитивное влияние на рейтинговую оценку оказали высокий уровень достаточности собственного капитала (на 01.12.2017 Н1.0=24%, Н1.2=22%, Н1.1=22%) и его устойчивость к реализации кредитных рисков (на 01.12.2017 норматив достаточности основного капитала выдерживает полное обесценение около 23% остатка ссудной задолженности без увеличения капитала или сокращения активов под риском). Агентство позитивно оценило приемлемый уровень обеспеченности ссудного портфеля (на 01.12.2017 покрытие ссудного портфеля без учета выданных межбанковских кредитов с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 364%) и высокий уровень диверсификации ресурсной базы по крупнейшим кредиторам (на 01.12.2017 доля средств 10 крупнейших кредиторов / групп кредиторов составила 3% валовых пассивов). Кроме того, положительное влияние на рейтинг оказали хорошая сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном (на 01.12.2017 Н2 без учета стабильных остатков на клиентских счетах до востребования составил 51%, отношение LAM к привлеченным средствам - 16%) и долгосрочном горизонтах (Н4 без учета стабильных остатков на клиентских счетах срочностью до 365 дней составил 79% на 01.12.2017). Агентство отмечает хороший уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (156% за III квартал 2017 года), высокое кредитное качество портфеля ценных бумаг, что обеспечивает банку доступ к источникам дополнительной ликвидности в случае необходимости, а также низкий уровень принимаемых валютных рисков.
Давление на рейтинговую оценку оказали невысокие показатели рентабельности деятельности (за период с 01.10.2016 по 01.10.2017 ROE=2,3%, ROA=0,5% по прибыли после налогообложения), что связано, в том числе, с реализацией банком социальных проектов области, имеющих инвестиционный характер. Агентство также отмечает высокую концентрацию активных операций на крупнейшем объекте кредитного риска (на 01.12.2017 крупнейший кредитный риск составил 5% чистых активов) и низкую оборачиваемость ссудного портфеля ЮЛ и ИП в сочетании с длительными сроками кредитования по ряду крупных ссуд. Агентство негативно оценивает политику резервирования банка в части недостаточного использования дифференцированных ставок резервирования внутри категорий качества (на 01.12.2017 дельта между расчетным и минимально возможным коэффициентами резервирования составила 0,3 п.п.) и зависимость ресурсной базы банка от средств ФЛ и ИП как основного источника фондирования (на 01.12.2017 средства ФЛ, включая ИП, составили 58% валовых пассивов) при их низкой географической диверсификации. Кроме того, ограничивают уровень рейтинга узкая география деятельности (банк представлен только в Оренбургской области) и повышенная волатильность средств корпоративных клиентов (за июнь 2017 года чистый приток средств ЮЛ составил 34%, за июль 2017 года - чистый отток составил 22%, за октябрь 2017 года - чистый отток составил 16%), что приводит к необходимости поддержания значительной подушки ликвидности в ущерб доходному размещению средств.
АО «БАНК ОРЕНБУРГ» (г. Оренбург, рег. номер 3269) специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании физических и юридических лиц. Ключевым собственником банка является Оренбургская область в лице Министерства природных ресурсов, экологии и имущественных отношений Оренбургской области. Головной офис, 20 дополнительных офисов и 6 операционных касс вне кассового узла расположены на территории Оренбургской области. На 01.12.2017 размер активов банка по РСБУ составил 10,5 млрд руб., величина собственных средств - 2,4 млрд руб., прибыль после налогообложения за 9 месяцев 2017 года - 48,8 млн руб.Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2017). Ключевые источники информации: данные АО «БАНК ОРЕНБУРГ», Банка России, «Эксперт РА».
Агентство ранее не присваивало рейтинг кредитоспособности объекту рейтинга. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 27.12.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.